一個公式，算出退休準備金缺口

盤點完風險我們就要接著了解，具體到底可以怎麼做呢？我們來進入攻略階段。

前面說過，要對抗通貨膨脹就要讓手上的錢跟著膨脹，但是要膨脹到多少才叫安全呢？有個簡單的退休密碼，也就是抗通膨密碼叫做：25、5、4。

這個是什麼？就是你只要存到年支出的25 倍的本金，投資在5％的工具上，每年領4％出來花，就會讓你的錢啵啵啵啵的膨脹起來，而且還花都花不完。這個密碼能夠讓你狙擊通膨，安心退休。

我舉個實例來講，比如說你如果一個月花4 萬元， 抓整數一年大概花50 萬元，那乘以25 倍之後，得出你要存到的本金就是1,250 萬元。1,250 萬元看起來很多，但是不要擔心，年支出的50 萬元當中，可能有30 萬元政府會幫忙負擔，為什麼？因為你有乖乖繳勞保。

我們在計算退休預算的時候，一定要把勞保扣掉， 不然你就會過度焦慮。勞保對於認真工作，月薪5 萬元，乖乖繳勞保達到35 年的人，最後他的支出可以被政府給付掉一大部分（若每月領政府2.5 萬元，每年領30 萬元，替代率50％），那麼你真正要出的準備的本金，只有500 萬元就可以了（圖3-7）。

所以一個月薪5 萬元穩定繳勞保的上班族，月花4 萬元的話，其實要存的就是500 萬元本金。

接著我們再看一個表格（圖3-8），如果你放500 萬元的本金，連續30 年，你還是每年都有提領4％出來花，期末本金會變成673.9 萬元。我把它做成柱狀圖，我們看看灰色的部分，灰色的就是你的本金，越來越高就代表說起來越來越多，看到綠色的那個是你提領出來花的，你每一年都還是有領出來花，可是仍然並不會把本金侵蝕到底，所以有這樣的本金，然後放進5％ 報酬率的地方去滾，是很重要的，這就是讓錢自動增生，抗通膨安心退休的一個神奇數字。

本文摘自虎吉文化的《上班族提早退休金錢課》

作者：李雅雯（十方）

台灣師範大學國文系博士，曾經擔任國文老師 後 隨先生工作移居上海多年，今已返台定居。意外踏上理財之路，並成功致富的故事，不但獲《今周刊》封面人物報導，也在網路瘋傳，吸引廣大網友關注，並獲三立新聞台、東森新聞台等多家媒體專訪。現已財富自由提早退休，步入自我實現的 第三人生， 常現身財經新聞與節目，並專事寫作、演講、培訓課程。

以「十方」為筆名，發表過多本著作，包括：《我用菜市場理財法，從月光族變富媽媽》、 《富媽媽靠存致富股，獲利 100 ％》、《 與家人的財務界線 》、《偷安徒生的內褲》、《老宅的秘密》、《曼尼先生：青少年理財哲學小說》。