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「少年股神翻船、我還在惦惦買」七年級生靠冷門ETF還學貸,還存到1,000萬

提要

靠冷門ETF還學貸存千萬!股價大跌,這位七年級生反而長抱

圖/pexels
圖/pexels

本文共2133字

遠見雜誌 文 / 林士蕙

升息大跌年,ETF還能買嗎?7年級生小資族陳逸朴,曾因家道中落必須半工半讀,主動買股也失敗,後來找出「一年只花5分鐘」買ETF的策略,讓他實現40歲前資產千萬、每月3萬被動收入的財務獨立目標。他強調,大跌絕對要繼續買,但需留意內扣成本。他布局的ETF看似冷門,一樣能追蹤全球股市,所花費用卻相對少。

今年FED升息,讓全球與台灣股市都迎來一波震盪,國內外「少年股神」們這陣子賠錢收手的不少,網上談「FIRE」提早退休的聲量也變小了。

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然而,77年次、現年34歲的小資族男生陳逸朴,卻提前6年實現40歲前存到資產千萬、每月3萬被動收入的財務獨立目標。

對於近期大跌,他樂觀心態未改,強調自己持有的ETF都沒賣。

他指出,雖然提前實現財務獨立目標,有一部分是因為年薪收入逐漸增加,投入本金也成長的因素;但在疫情初來2020年那波大跌,堅持不賣還持續買進,吃到最長波段,更是致勝關鍵原因。

其實,陳逸朴雖相對年輕,人生已走過一段顛簸路。

早在當學生的年代,他就經歷家人事業失敗,投資也失利的打擊。全家只能租房,更無力負擔他的大學與研究所學費。後來,他靠著半工半讀拮据度日,由於還得支應家人生活費,即便是吃飯錢,都是一塊塊辛苦省下來。

畢業後,雖然進入薪資相對優渥的軟體業,由於沉重學貸仍壓在身上,加上得撥出一部分薪水給家人,陳逸朴只想著儘快解脫貸款包袱,在6年前決定以投資美股,搭配被動追蹤指數的ETF的策略來累積財富。

圖/小資族男生陳逸朴。取自小資yp投資理財筆記臉書
圖/小資族男生陳逸朴。取自小資yp投資理財筆記臉書

熬夜操盤美股,績效不如指數化投資ETF

他笑說,才做一年,就知道自己不是主動投資的料。因為熬夜看盤,認真研究下操盤美股的績效,竟然遠不如買入被動追蹤指數的ETF。

自此之後,他便決定全部改買被動追蹤指數的ETF來做投資。目標則是瞄準在40歲前累積台幣千萬資產,並都投入在ETF中,資產配置為八成股,兩成債券。以股市大盤長期報酬率年均7%來看,每月獲取3萬元被動收入並不困難。

一開始,陳逸朴是選擇許多台灣被動投資人公推的指數化投資鼻祖、Vanguard在美註冊的VT(Vanguard Total World Stock Index Fund ETF,Vanguard全球性股票指數ETF)以及BNDW(Vanguard Total World Bond ETF,Vanguard全球債券ETF)股債組合。

不過,相當有成本概念的他,後來詳細研究ETF內扣成本發現,平平是追蹤全球股市,Vanguard在愛爾蘭註冊的另一款ETF、VWRA(Vanguard FTSE All-World UCITS ETF),和VT相較,根據去年數據顯示,股息税就少了37%。 顯然VWRA比較有成本上的優勢。

ETF註冊地不同,成本也大不同

為何會如此?簡單來說,美國與愛爾蘭針對股息課稅的稅制不同,讓這兩檔ETF在內扣成本上出現差異,以長線投資來看,這樣的微小成本也會拉大投資完成目標的距離。

因此,陳逸朴雖仍保留原先VT加上BNDW的投資部位,近年增加的部位則是改成追蹤股市買VWRA;追蹤債市則買VAGU(Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF)的組合。

投資這兩款相對冷門的ETF,有無需注意的事項?

陳逸朴表示,其實這幾年國內複委託可選擇的海外ETF變多,已有不少券商納入,國人並不難買到。只是VWRA相較VT來看,少追蹤了小型股,但是由於仍涵蓋全球中大型股,他自認可接受。

歷經疫情2020大跌,結果讓他大吃一驚

至於一般散戶慣用「高點出脫、低點加碼」策略,反而陳逸朴最不贊成採用。他以親身經驗分析,疫情剛來的2020年初,全球股市就曾大跌一波,那時候讓他累積數年的投資獲利,一度歸零。他沒像其他人忙著賣出,決定堅持撐下去,最終結果是讓自己大吃一驚!

「所謂的大吃一驚,是因為後來市場漲太快,」陳逸朴說,他一路抱,就讓資產累積速度更快,因此能提早6年,在34歲就完成預想40歲才能達到的資產千萬目標。

確實,2020年當時,即便股市老手,都未必預測得到各國政府後來會火速啟用救急策略,導致股市迅速V型反轉。許多恐慌賣出的投資人,往往殺在相對低點,隨後也未必能在第一波搶進反彈。

他另外曾用數據回測過美國長期股市,發現如果以退休投資常見的20年布局週期來看,低點單筆投入,和定期定額投入相較,不論是等跌10%、20%、30%、40%甚至五成才投入,最終報酬都是定期定額投入,相對獲勝機率比較高。

如今初步達成財務獨立目標的陳逸朴,還將經驗著書《一年投資5分鐘》,另外開設粉專「小資yp投資理財筆記」,已吸引上萬粉絲熱情追蹤,自稱升級成「斜槓青年」,但是目前沒考慮要提前退休。

他表示,當初想要達成財務獨立,只是不想落入當年家人缺乏理財規劃的困境。畢竟,軟體業是後浪推前浪、老鳥很容易被淘汰的殘酷產業,他必須及早準備。

不過,提前有了這份養老金,不但照顧家人壓力輕,也讓自己在未來選擇工作時,更可以優先考慮兼顧生活品質的選項。

股票老手常說,行情總在絕望時誕生。今年至今雖股災不少,氣氛詭譎,但仍沒人說得準,通膨何時停止、聯準會升息策略更隨時在變。與其預測底部在哪,還不如穩穩定期投入,富足退休,是靠「等出來」的。

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