• 會員中心
  • 訂閱管理
  • 常見問題
  • 登出

38歲退休神人:財富自由的七個階段,你走在哪一階段?

提要

30歲退休神人:財富自由7階段,你走在哪一階段?

圖片來源:CNBC YouTube截圖
圖片來源:CNBC YouTube截圖

本文共1681字

天下雜誌 編譯 張詠晴

30歲退休的他說,擁有金錢不是讓你想買什麼就買什麼,而是讓你可以盡情選擇生活的方式。他層層拆解達到財富自由的七個階段,看看你走到哪裡了?

他是FIRE族(Financial Independence Retire Early)最響亮的名字,經由投資達到財務自由,早早可以提早退休,享受舒服的日子。

推薦

38歲的薩巴提爾(Grant Sabatier)認為,擁有金錢不是讓你想買什麼就買什麼,而是讓你可以盡情選擇生活的方式。

薩巴提爾說,「你存的每一塊錢,都會讓自己更自由,人生充滿更多選項。你可以根據自己的存款和投資,問問自己,『我現在擁有多少個月的自由了』?」

財富自由的薩巴提爾並沒有整天打高爾夫球,他過著類似朝九晚五的生活寫書、製作線上課程,提供個人擁有財富安全感的路線圖,而其中他將財富自由分成七個階段。

如果你是靠著每個月的薪水過活,你只能到第二階段「自給自足」。薩巴提爾說,要向更高的級別攀,很多人也許需要改變財務習慣,甚至整體改變對金錢的思考方式。

以下為薩巴提爾定義的財富自由七階段,看看你走到哪裡了?

第一階段:釐清

第一步驟是盤點自己的財務狀況,包含現在有多少錢,有多少負債,目標是什麼。

「不知道自己現在所處的位置,你根本不會知道該怎麼走到目標」,薩巴提爾說。

第二階段:自給自足

接著,你要能夠自立。這代表,靠自己賺足夠的錢,在不須外援下,付自己的帳單。

在這個階段,你可能就是一個月一個月的薪水過活,或是有些貸款,但也有償還能力。

第三階段:喘息空間

在這一階段的人,開始可以在生活花費之外,額外挪出資金,比方說存急用金,或是開始為退休投資。

相較於第二階段,這個階段你擁有了退路,但要晉升這一層級不代表你需要有一份薪資更優渥的工作,因為根據調查,即使是高收入的人,也很多人是月光族。

「賺得多的人,不見得懂得存錢,」薩巴提爾說。

第四階段:穩定

這一階段的人不背負高利息債務,如信用卡卡債,並且已經累積了足以活過6個月的急難金。累積急難金的意義在於,你不會因為意外事件,而讓財務狀況亂了套。

「這階段,就算突然失業,或是必須花錢搬家,也不需要擔心,」薩巴提爾說。

那麼應急金少才夠呢?一般財務專家建議,不能光想日常花費,而是要去理解緊急情況下可能的開銷。

第五階段:靈活性

這時候,你至少存了兩年的生活費,或是思考擁有多少錢,可以讓你一年不工作也無妨。

薩巴提爾說,累積的資產不一定要全是現金,它可以是你的存款帳戶和投資帳戶加總的金額。只要是你需要時,可靈活運用的資產,足以讓你暫時離開工作都算數。

第六階段:財務獨立

以薩巴提爾的框架來看,他將財務獨立定義為,人們可以單靠自己的投資收益過生活。

薩巴提爾談的投資收益包含,大筆投資帶來的利息,或是租金收入,或是混合投資人和房東角色,靠兩個來源的被動收入過生活。

要達到這一點,薩巴提爾說,你必須把收入當中相當高的比例拿去投資,當然這需要改變你的生活習慣,以壓低原先的生活成本。

薩巴提爾說,「很多人都說,把收入的5%或10%,甚至15%存起來,你就能在65歲退休。但我相信很多年輕人現在已經理解了,如果更積極的存錢與投資,你可以縮短自己的勞動生涯,更早掌握未來。」

第七階段:絕對富足

很多財務獨立的人仰賴所謂的4%法則,也就是,經過通貨膨脹調整後,每年依然可以從投資帳戶提取4%資金,而不會動到本金。

當然不同的經濟學家對4%這個數字有許多的辯論,但如果到了第七級,這個數字就無傷大雅了。

所謂的絕對富足就是所擁有的資產,遠遠大過實際所需。「你根本不需要擔心錢,想到達這個層級不是不可能,但如果想要改變,一切必須從改變看待金錢的觀念開始,你必須做不同的選擇」。

(資料來源:CNBC、GROW)

※本文由天下雜誌授權報導,未經同意禁止轉載

延伸閱讀:

半導體盛世企業100強:和高科技不搭嘎的黑手產業,為何正跟著台積飛?

完整榜單:2022《天下》半導體盛世企業100強

你的防疫險理賠拿得回來嗎?疫情燒出產險業史上最大財務窟窿

不說話比秒回更厲害,馬斯克、賈伯斯...高EQ才會的「沉默攻略」

Luna暴跌99%、第三大美元穩定幣UST死亡螺旋 為何驚動葉倫?

※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結;未經授權,請勿複製轉貼文章內容

幫助您掌握最前瞻的觀念與趨勢,與世界零距離,與台灣超連結。在混亂的世界中,給讀者一束最清晰冷靜的聲音。

延伸閱讀

上一篇
00878現在買還是再等等?她不看盤、等領息、做自己,今年進帳120萬元
下一篇
花10年就有改變 千萬富翁的三個共同習慣

相關

熱門

看更多

看更多

留言

完成

成功收藏,前往會員中心查看!