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她從小家境窘迫 畢業五年這樣存到439萬 

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她靠5招 畢業5年存439萬 

圖片來源:Shutterstock
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本文共1386字

天下雜誌 編譯 樂羽嘉

理財高手、有色移民女性理財平台Wealthy Wolfe創辦人曼德(Parween Mander)深諳存錢心法。從小家境並不寬裕的她,大學畢業進入職場後,4年內就存到10萬美元(約新台幣292萬元),當時她才26歲。隔年,她又多存了5萬美元(約新台幣146萬元)。曼德怎麼做到的?

1.正職工作努力爭取加薪

大學畢業後,曼德在金融科技部門找到工作,待了四年半,這段期間她薪資成長了50%。從一開始,曼德就知道身為年輕的有色人種女性,她必須好好替自己爭取權利,儘管有時內心會排斥。

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幸運的是,主管很挺曼德。曼德不斷接下份外的工作,監管季度目標的進度,並在員工考核時分享這些資訊,談判爭取加薪。

曼德學會任何新技能或拿到新證照,都讓主管知道。在公司拿到多的工作時,也藉此要求加薪。

2.擬定可行的存錢目標

3年半前,曼德開始向第一個存錢目標邁進,也就是應急基金。她花了4個月才存到足夠支應3個月必要支出的錢。

曼德的做法是先檢視自己的月薪、固定開支、每月臨時起意吃外食和購物的平均開支,制定實際的每月自動存款目標。假如某個月不小心多花了,下個月補回來。

存到急用金後,她開始為買房頭期款和婚禮資金做準備,目標是4年內存10萬美元(約新台幣293萬元),也就是每個月存2000美元(約新台幣5.8萬元)。

加薪後,曼德能夠在生活不至於胼手胝足的情況下達成目標。

3.改變金錢觀

曼德小時候家境不寬裕,她認為更多錢就代表更多安全感和確定性。後來儘管賺了、存了無少錢,還是覺得總有一天會失去。

很長一段時間,只要與錢道別她就焦慮,即使花在自己身上也一樣,充滿罪惡感。2019年她明明為一趟旅行準備好了錢,後來放棄前往,因為內心不相信自己可以負擔這趟旅行。結果她錯過了很多回憶,她決定不能繼續這樣下去,開始修正預算,每個月達到存款目標後,要拿出1000美元花在生活上,例如買飾品雜物、上館子、購物、請家人吃飯,才把心態矯正回來。

4.做副業

從少女到青年時期,曼德一直找不到好的理財專家或指導者,她也不敢去銀行直接找理專。成年後,她2020年創辦The Wealthy Wolfe平台,專門替移民背景有色人種女性進行理財指導與教育,希望能解決有類似背景人士的理財需求。

過去2年,透過網路課程、內容創造、在Instagram和Tik Tok打造社群、互聯網行銷、媒體專訪、播客專訪,她的一對一理財諮詢業務蒸蒸日上。2021年2月,她的副業開始帶來數千美金收入,她把這些錢和每月收入的自動存入高息無手續費的存款帳戶。2021年她靠副業賺了3.2萬美元(約新台幣94萬元),大大有助她加速達到存款目標。因此,2021年9月她被公司無預警開除後,10月開始全職做原本的副業。

5. 投資組合多樣化

21歲時她開始自學投資股市,知道不要恐慌殺低、平靜看待市場的崩跌、多樣化投資分散風險,因此她熱愛投資ETF。3年前她開始在機器人幫助下持續投資,目前報酬約25%,等頭期款和婚禮支出解決後會更聚焦投資、讓資產被動成長。

(資料來源:CNBC、The Sun)

※本文由天下雜誌授權報導,未經同意禁止轉載

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