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想存退休金 先整理個人「資產負債表」

提要

整理個人「資產負債表」

圖片來源:pixabay
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本文共1078字

幸福文化 《聰明的ETF投資法》

想存退休金,除了存錢與投資之外,首先要知道自己想過的生活型態一共需要多少錢,而現在準備了多少,如果不清楚目前的資產狀態,就無法選擇適合的投資方式,到底是要更積極,或是可以保守。所以在準備退休金時,請真實面對自己的資產狀況。相較於公司的資產負債表,整理個人或家庭的資產負債表簡單許多,主要就是知道目前的現金、動產、不動產的價值。

整理你的家庭財務報表

整理家庭的資產負債表建議以現金或類現金的資產為主,難以估計其確切現值,或是不容易變現的資產,可以進行登記但不計算其資產價值則會比較保守。你可以整理的現金與類現金資產有銀行帳戶的現金、金融證券與黃金等項目,可以登記但是不需要換算成現金價值的資產有房地產、汽機車與非上市公司股份等。名下如果有房,可登記戶數,是否還有貸款、是否出租等資訊以供參考。

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資產負債表約每年整理一次,並保留每一年的紀錄,就可以清楚知道資產是否有增加,增加幅度是多少,離目標還有多遠,資產配置比例是否需要調整等,上頁表3-2 可作為參考範例。同樣的道理,你也可以整理一張簡單的現金流量表,整理出每個月與每年確定的現金收入,內容包含工作收入、獎金、股票債券配息、定存利息等,也列出每個月需要償還的貸款,還有每個月與每年預計的生活花費預算,就可以簡單整理出每年的收入是否大於花費,可負擔貸款金額有多高,有沒有能力增加存款金額,對於規劃的退休目標是否能如期達成等。這是我自己習慣的方式,

當然你不一定要照這著做,我認為如果能清楚了解自己與家庭的財務狀況之後,就能做出有效且可實踐的計畫,看著自己的計畫逐步達成甚至超前,將會產生更大的信心,然後繼續長久實行。

本文摘自幸福文化的《聰明的ETF投資法》

作者:雨果

「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。多年用心經營粉絲團,並提供讀者許多扎實的投資理財心法,以及對各種金融產品的分析等。認為賺錢的目的不是為了賺更多錢,而是有足夠的錢去過自己想要的生活,因為每天盯盤並不叫生活,那叫工作。

2007年自澳洲回台工作後就開始投資台灣股市,透過買賣個股與選擇權、利用技術線型與財報基本面分析等方式進行投資,但十年的投資經歷卻是賺賠各半,在資產累積上沒有明顯進展。

2017年開始接觸美股與指數化投資理念,領悟了金融投資的核心價值與觀念,於是重新調整投資方式,開始看到了調整後的成效。

2020年開始經營粉絲團分享領悟後的理財觀念,與過去多年的理財習慣與財務知識,希望協助還在股海載浮載沉的投資人一起建立可以長期執行的投資方式。

學經歷╱畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士,曾任電腦補習班老師,現為外商公司總經理。

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