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有200 萬元,買房還是買股?年賺18%大叔:房子是確定的「台積電是不確定的」

圖片來源:pixabay
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本文共1702字

商業周刊出版部 作者:施昇輝

別太早放棄買房的夢想  如果有200 萬元,該買房?還是該買台積電?

我曾以這個題目,在粉絲專頁「樂活分享人生」問大家的意見,居然有超過400 則的留言。網友的選擇各半,當然也有人說該買的是0050、0056。以下這篇文章就是我的看法,供大家參考。這個題目必須有幾個假設:

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你目前正在租房子,而這200萬元就是你所有的現金,並足夠做為買房的頭期款,同時你目前手中並沒有台積電。為求簡單起見,我的選項只有台積電,沒有其他個股,也沒有0050、0056。

我會選擇「買房」。就算你不同意, 也請你耐心看下去我的理由。

考量穩定度

最重要的理由是, 房子是「確定」的, 而台積電是「不確定」的。

我絕對不是因為台積電這個禮拜從上週收盤673 元,跌到本週收盤591 元,跌了82 元,或是說跌了12.2%,我才說該買房的。

就算它繼續漲12%,我還是會建議買房。

它一週跌了12.2%,不就是「不確定」嗎?

支持該買台積電的人或許會說,跌到600 元以下買,不是很好嗎?只要漲回670 元,不就立刻賺超過13% 嗎?會反彈嗎?會漲多少呢?難道它就不會繼續跌嗎?這不也是「不確定」嗎?

台積電一路上漲時,媒體盡是看好的言論,等到下跌時,就開始提出各式各樣的警語。任誰買了台積電,心情都一定會七上八下,因為大家並不是真的「知道」台積電好,而都只是「聽說」罷了。既然都是聽說,就容易受到消息或各家看法的影響,買了不知會不會跌?也不知何時該停利?如果套牢,又很難決定是否要停損?

有些支持買台積電的人是因為「200 萬元頭期款怎麼買得到房?」但我完全不同意這個理由。現在買房自備款只需2 成,換句話說,200 萬元當頭期款就可以買到總價1,000 萬元的房子,雖然在台北市一定買不到,但絕對至少可以買在新北市。

買得起 >會增值

我常說人生的第一間房子,考量點是「買得起」,而不是「會增值」。很多人誤會買房是為了投資賺錢,所以當然優先考慮地點,但是地點好,就很貴,貴了就買不起,買不起就放棄,放棄了就安慰自己這樣生活品質會比較好,還自我催眠說資金可以拿來投資,可以賺更多。

或許有人會反駁我,先拿200 萬元去買台積電,賺到錢就可以買更貴,更有增值性的房子。但你「確定」能賺到錢嗎?

假設你買了一間1,000 萬元的房子,需要跟銀行借800 萬元,分三十年還,現在貸款利率1.3% 算,每個月本利攤還約3 萬元,或許比你去買台積電,然後租一間公寓的房租多一點點,但差距應該不算大。

雖然你的200 萬元拿去買了房,就賺不到台積電股價「可能」的上漲利潤,但至少未來將會擁有一間屬於自己的房子。

房子難道不會買貴嗎?當然有可能,但如果自住,就算買貴又何妨?它至少不像有些個股買了之後,可能會下市消失,屆時所有投資都灰飛煙滅了。況且,你能確定房價一定會下跌嗎?

0056 殖利率 5% 遠高於房貸利率 1.3%

你買了房之後,千萬不要急著還清,繼續拿薪水買更安全的0056,一年股息殖利率至少5%,比房貸利率1.3% 還高很多,不是擺明著套利嗎?

這時,我不建議買台積電,因為它的股息殖利率現在只有2%左右,只能寄望價差來獲利,但這樣風險當然就會比較高。

如今買房,真正困難的是頭期款,之後每個月的房貸負擔和房租相去不遠。既然你都有了200 萬元,頭期款就有了著落,為什麼不去買「確定」、「知道」的房子,而要去買「不確定」、「聽說」的台積電?

沒有200 萬元的人不必考慮這個問題,但當你未來真的靠投資賺到200 萬元時,還是要面對它。

房子是「確定」的,而台積電是「不確定」的。

本文摘自商業周刊出版的《ETF實戰週記:樂活大叔的52個叮嚀》

作者:施昇輝

1960年生,台大商學系畢業。2003年,離開職場,成為專職投資人。在2012年底將他那套超簡單的佛系投資心法,寫成《只買一支股,勝過18%》一書後,華麗轉身成為最受歡迎的暢銷理財作家,自此展開寫作生涯,迄今已出版14本書,涵蓋理財、人生、旅遊,和電影。他從不以「理財專家」自居,喜歡大家以「樂活大叔」來稱呼他。除了因為他的「投資技巧」簡單易行外,他正向的「人生態度」更讓大家得到很多啟發,而吸引眾多粉絲長年追隨。

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