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別輕易All in 對抗詐騙的第一道防線

本文共1037字

今周刊出版 《金融騙局》

如果你找到覺得適合自己的投資項目,可能會很想把所有錢投入其中,之後就不再擔心這件事,然後繼續過你的人生。但這麼做並不明智,因為這項投資如果出於任何原因使你賠錢的話,你將失去一切。

我們不斷在投資醜聞中聽說,有些人因為單一投資項目而「失去畢生積蓄」。有時候,這只是記者的誇飾修辭。

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以影星凱文.貝肯(Kevin Bacon)為例,有新聞報導指出他在馬多夫騙局中失去一切,但他後來出面澄清,自己只是失去絕大多數的金融資產,手上還有房子等其他種類的資產。

因此,這裡必須釐清「畢生積蓄」代表的,是所有現金與存款;還是所有金融資產?又或者是工作了一輩子所賺來的所有資產淨值,其中也包括房子與退休金?

人們口中說的「畢生積蓄」,指的通常是他們能直接控制的金融資產,並不包含房地產與退休金等有價資產。所以,如果住在一幢價值100萬英鎊的房子裡,並因被詐騙而損失10萬英鎊,導致手上連半毛現金都沒有,顯然也好過某個「賣掉價值100萬的房子,然後把110萬的所有資產全都投入單一投資項目,並因此破產」的人。此外,還有其他需考慮的因素。如果你在20歲時失去一切,還有很長的時間可以賺進更多錢;如果你已經垂垂老矣或病入膏肓,可能就很難逃離貧困的下場。

根據2009年的一篇報導,退休英國少校威廉.福克斯頓(William Foxton)—曾獲頒大英帝國官佐勳章,並在服役時失去一隻手臂—把「畢生積蓄」都投資在兩家避險基金公司,而那兩家公司又把錢投資在馬多夫的公司,福克斯頓上校也因此賠掉畢生積蓄,並在之後飲彈自盡。

報導中並沒揭露這齣悲劇事件的細節(我們也沒必要窺探這些隱私),不過或許我們心中是希望福克斯頓上校還擁有一幢房子、能定期收到退休金,並未因馬多夫而賠掉這些資產。

儘管如此,馬多夫案想必還是讓他賠掉很大一部分的資產淨值。但是,把所有金融資產投資在兩家基金公司,當然遠好過全部投資在一家。只是在這起特殊案例中,這兩家基金公司,都隨著馬多夫墜入同一個黑洞。

除非是一個特別熱愛瘋狂冒險的人,否則通常都是因為參與了不曾體驗過的事件,才會賠掉絕大部分財產。能使我們賠錢的詐騙事件,永遠都是自己沒有預料到的那些。

因此,除非是才剛開始投資,且金額很小,否則把所有金融資產投資在一個或兩個投資項目中,並不是個理智決定。順道一提,把所有財產全都投入單一金融資產中(銀行存款、債券、股票等),也同樣不明智。必須分配財產到不同的投資項目上,才能降低因某起大型詐騙案而失去所有財產的風險。

本文摘自今周刊出版的《金融騙局》

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成立於2012年。出版主題涵蓋:投資理財、商業管理、社會心理、健康人生、旅遊生活五大領域。

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