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「錢放台股,就是要賺殖利率」前外商主管靠四檔ETF,48歲提前財富自由

圖片來源:pixabay
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本文共1985字

大是文化 《配速持股法,我月領10萬》

編按:投資理財作家阿福,本名詹英哲,曾是IBM的專案經理,股市經歷長達25年,但前18年總是賠很大、賺很小。他用這套「配速持股法」,股價不漲時領股息(定存股),股價大漲時獲利極大化(成長股),5年達成月領10萬,提早達到財富自由。

他發現,自己總在指數不斷創新高時,瘋狂追價,怕太晚就搶不到,等到市場崩盤,所有股票都變得很便宜時,手中卻沒剩多少現金可以進場。直到2016年,他參加了個人的第8次全程馬拉松(臺北馬拉松),當時的贊助廠商愛迪達,在這場賽事中提供了配速員服務(就是領跑員)。

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阿福發現,配速員的跑步是有策略的,他們知道何時該加快速度累積里程,何時該放緩穩定氣息,而不是一直往前衝。整個過程,如果能跟配速員一起穩穩跑,就能準時到達終點。阿福體會到,這種引領跑者跑完全程的「配速策略」,非常適用於股市的長期投資。

我的 4 大配速員

巴菲特曾在 2018 年致股東信中,使用「森林」和「樹林」來說明波克夏公司的評價,在波克夏森林體系裡包含五個賴以成功的小樹林:非保險業務的子公司(持股 80% 以上)、股權投資的公司(持股 5%∼10%)、跟其他公司合夥經營的公司、國庫券、現金或固定收益資產及保險公司。而我的投資組合森林裡,也有三個賴以退休的小樹林:投資標竿、食品類股、環保類股。

在投資標竿這個樹林裡,巴菲特的價值投資以及約翰.柏格的指數型基金投資都是我的導師,因此我以巴菲特執掌的控股公司波克夏(BRK.B)作為價值投資標竿,並選擇柏格創辦的先鋒集團的美國標準普爾 500 ETF(VOO)作為被動投資標竿,再加上代表臺灣股市的台灣 50(0050)(0050)及元大高股息(0056)(0056),這四支標的就像專業的配速員,在投資的賽道上一路帶領我實現財富自由。

波克夏(BRK.B)

對於有投資美股的投資人來說,波克夏(BRK.B)是非常好的配速員,它有兩組美股代號分別是 BRK.A 及 BRK.B,1,500股的 BRK.B 相當於 1 股的 BRK.A。一般新聞媒體大多只關注波克夏(BRK.B)股權投資公司的異動,事實上,它的價值是由這五座小樹林共同組成。

選擇波克夏(BRK.B)作為標竿,是主動型投資人進行價值投資的首選,藉由每年致股東信和股東會的訊息,可以學習到巴菲特的投資思維,進而檢視自己的投資策略有沒有遵循巴菲特的投資理念?投資績效是否和巴菲特同步?

美國標準普爾 500 ETF(VOO)

由柏格創辦的先鋒集團發行,追蹤美國標準普爾 500 指數的指數型 ETF,也是美股投資人不容錯過的配速員,它的代號是VOO。這支指數型ETF 追蹤美國市值前 500 大的公司,成分股會定期檢視調整,包括科技、金融、醫療保健等 11 種產業,確實做到分散風險。

會選擇美國標準普爾 500 ETF(VOO)作為「指數基金投資」的標竿,主要原因是它選擇美國 500 家大型企業為成分股,是最多投資人會參考也最具代表性的指數,此外還可以藉由投資這檔標的追隨約翰.柏格。波克夏每年的年報上都會提供波克夏(BRK.B)和美國標準普爾 500 ETF(VOO)的年化報酬率,可以藉此比較主動投資和被動投資的績效差異。

台灣 50(0050)(0050)

台灣 50 指數是由上市股票中評選出市值前 50 大的標的組成,涵蓋電子、金融、傳產等族群,投資風險分散,績效與大盤同步。成分股審核採每季調整,於 3、6、9、12 月第三個星期五後的下一個交易日生效。目前追蹤台灣 50 指數的指數型 ETF 有兩檔,分別是台灣 50(0050)(0050)和富邦台 50(006208)。

會選擇台灣 50(0050)(0050)作為台股被動投資標竿,除了承襲柏格的指數投資理念之外,它是成立最早、規模最大、最具代表性的指數型 ETF,作為成長股的配速員,可以藉此比較自己在台股市場上主動投資和被動投資的績效差異。

元大高股息(0056)(0056)

元大高股息(0056)(0056)屬於以高股息為特定主題的指數型投資,並不是真正的被動投資,成分股是從台灣 50 指數及台灣中型 100 指數中挑選出符合流動性測試標準,且預測未來一年現金股利殖利率最高的 30 檔股票。每半年會審核調整成分股,於 6月及 12 月第三個星期五後的下一交易日生效。

由於我在台股的投資組合會納入高殖利率的定存股,將元大高股息(0056)(0056)視為定存股的配速員,可以藉此比較台股主動投資選股和高股息投資標竿的績效差異。

本文摘自大是文化出版的《配速持股法,我月領10萬》

【作者簡介】

阿福の投資馬拉松(詹英哲)

曾任職IBM專案經理,對員工健康檢查報告上的紅字逐年增加有所警覺,開始跑馬拉松健身。

43歲時開始有中年危機,而投入價值投資和被動投資,並將跑馬拉松的心法應用於投資,形成自己的「配速持股」投資哲學。2020年時股票收入已經大於日常支出,5年即達成「財務自由」,於是提早退休,開啟退休後的第三人生。

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