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想65歲退休 退家專家教你如何理財規劃

本文共965字

聯合報 記者賴昭穎/台北即時報導

隨著台灣醫療水準以及生活品質的提升,台灣人越來越長壽。富達投信表示,以香港的退休儲蓄指南為例,保守估計,如果想在65歲退休,需要年薪的12倍儲蓄,因此建議民眾從25歲開始,每年要儲蓄至少20%的稅前所得,盡早透過儲蓄與投資,做好退休財務規劃,擁抱理想的退休生活。

內政部2021年8月最新數據 ,台灣人平均壽命為81.3歲,其中男性78.1歲、女性84.7歲,皆創歷年新高。富達在世界各地引進「退休儲蓄指南」,富達投信投資長張翠玲表示,「相信每個人都想過這個問題:到底我需要多少儲蓄才能退休?沒有所謂完美的退休計劃,但不該因此遲遲不跨出第一步。為退休而儲蓄,『現在』永遠都是開始的最佳時機。」

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張翠玲說,台灣和香港同樣面對人口老化的挑戰,以香港的退休儲蓄指南為例,保守估計,如果想在65歲退休,需要年薪的12倍儲蓄。因此建議民眾從25歲開始,每年要儲蓄至少20%的稅前所得;如果從30歲開始,應該增加為24%;若是從35歲開始,則增為 29%;目標儲蓄總額在30歲前達到年所得的兩倍、40歲前5倍、50歲前8倍、60歲前11倍,以期望65歲達到年薪12倍的目標。

富達投信指出,65歲時要累積年所得12倍的儲蓄金額看似困難,因此要確保退休後能維持目前的生活方式,建議趁年輕就要開始,在職期間每年最少儲蓄稅前收入的20%。「時間是投資的關鍵優勢,從年輕時就及提早進行理財與進行退休規劃,善用複利效應是累積財富最有效率的方法之一。」張翠玲說。

此外,多數人都低估複利的威力,富達指出,每月儲蓄率略增 1%,累積30 年後就幾乎相當於一年的年薪。透過這種看似微小的變化,就有機會將退休時程提前兩到三年,甚至提前更久。這不僅適用於距離退休還有幾十年的人,就算接近退休年齡,增加1%仍有助改善退休後的生活品質。

除了及早開始準備退休儲蓄,另一種方式就是稍微延後退休的年齡。即便只是延後退休一至兩年,對於原本應累積的儲蓄總額也能產生顯著影響。

富達估算,如果要提前三年、62歲退休,儲蓄準備需要增加至13倍。若是延後兩年至67歲才退休,儲蓄準備就可以減少至11倍。此外,在可行情況下,儲蓄也應隨收入增加而增加,當目標儲蓄率增幅高於加薪幅度,例如加薪10%,而儲蓄率增加 15%,則能更有效率的達成退休目標。

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