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那年台股暴跌逾1萬點,前證券主管先變現逃過一劫, 勸散戶「千萬不要以為自己是股神」

2021-08-03 07:45Cheers:快樂工作人 作者/伍芬婕

圖片來源:pixabay
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60歲的施昇輝,18年前遭遇中年失業,靠著化繁為簡的的佛系理財法,開創出自己的第三人生。他如何靠著「認命」哲學,走出低潮,獲得財務與心靈皆豐盛的生活?(原文刊載於2021年2月1日)

「我現在交到了很多新朋友,」一頭灰髮的施昇輝,談到自己的校園生活,顯得神采奕奕。正在就讀電影系在職專班的他,當天結束採訪後,就要趕到學校上戲劇系的選修課。

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60歲的施昇輝,18年前遭遇中年失業,靠著化繁為簡的的佛系理財法,讓他專心教養三個子女,更開創出自己的第三人生。2012年憑著一本只談一支ETF的書,成為暢銷作家,2018年更考取台灣藝術大學電影學系碩士在職專班,一圓自小以來的電影夢。他如何靠著「認命」哲學,走出低潮,獲得財務與心靈皆豐盛的生活?

「經濟上沒有焦慮,就可以做很多想做的事情。」從小喜歡看電影的施昇輝,人生的第一個「認命選擇」,是進入商學科系就讀。當年考大學時,他原本想填電影系,但在父母的殷殷期許下,最終選擇了比較好就業的台大商學系。

只是,骨子裡文藝青年的基因,讓他早期更像是以「文化人」的身分進入職場,又因為認清文化事業辛苦的一面,最後選擇離開。

台灣大學商學系畢業後,施昇輝的第一份工作,是1985年進入《天下》雜誌負責行銷企劃。之後到遠東紡織工作一陣子後,被挖角到《商業周刊》擔任行銷企劃。1988年台灣證券商開放執照後,證券商如雨後春筍般設立,為了追求更好的待遇,他抓住機會轉戰證券業,「物質條件還是滿重要的,我從來沒有後悔過,」施昇輝說。

在遠東紡織上班時,就跟著同事買股票,當時台股才超過千點,成長空間非常大。到了證券業後,他耳濡目染,開始嘗到資本市場的甜美滋味。

中年慘遭資遣,喪失自我肯定

進證券業一年多,已成家的他,決定擁有自己的房子,於是把大部分資金拿去買下一間預售屋。1990年2月台股創下12,682點的天價後,一年內暴跌超過一萬點,施昇輝因此逃過一劫。

「這不是幸運,是因為我認命,」施昇輝說,因為接受成家帶來的責任,讓他乖乖把錢拿去置產,沒有被這波歷史性的股災波及。

30歲那年有了自己的家之後,施昇輝和太太兩人開始兼職,增加業外收入。加上後來股市回溫,仍有獲利,5年後就把房貸付清。

沒想到,意外還是找上了施昇輝。2000年後的網路泡沫,加上2003年SARS危機,公司開始裁員,擔任承銷部主管的施昇輝,成了被開刀的對象,在44歲壯年正盛的時期,成為失業大軍一員。

圖片來源:廖祐瑲(Cheers雜誌第232期)
圖片來源:廖祐瑲(Cheers雜誌第232期)

離開待了15年的證券業,讓施昇輝一時陷入極大的恐慌。原本的社交圈沒了,同事、同業、客戶瞬間變成了沒關係的人,「因為我沒辦法給他們任何情報。」

失去自己認同的重要身分,施昇輝陷入人生暗夜。一次為了參加兒子學校的家長聚會,還商請朋友幫忙給頭銜。「完全沒辦法自我肯定,喪失了自我價值,」他回憶。

儘管如此,施昇輝仍有靠著工作攢下的1,000萬存款。他開始靠這一桶金投資,希望能賺到10%報酬率,以年薪百萬養活一家五口。

轉向投資台灣50,降低心理負擔

成為投資族前期,他主要是賺買賣之間的價格差異,投資組合以個股為主。2008年金融風暴讓他損失慘重,虧了數百萬元,每天壓力大到睡不著,因此領悟到「簡單」的重要。

後來他將手上的股票賣光,全數投入由台灣前50大市值公司股所組成的ETF台灣50。儘管當時這種指數型基金數量少,而且並非市場上的熱門商品,但施昇輝並不在意。與其成天為股價起落操心,搞得自己吃不下、睡不著,不如跟著整體市場走就好,「只要和大盤一樣,我就睡得著了。」

金融風暴帶來的慘痛教訓,讓他在投資上也變得認命。「千萬不要以為自己是股神」,看過太多人為股票焦慮、痛苦,他斬釘截鐵的說:「無知不可怕,一知半解最可怕。」他寧願選擇簡單、好懂的投資方法,心理負擔因此減低很多。

把投資變簡單,不僅讓精神更健康,也讓他有餘裕把精力投注在子女身上。

金融海嘯發生時,他的三個小孩正好處於國高中叛逆期,由於太太要工作,他得扛起教養子女的責任,「如果投資還很焦慮,人生就完蛋了。」

解決了財務面的煩惱,施昇輝把更多時間花在跟子女相處。雖然負擔教養的壓力很大,但是孩子成長只有一次,一旦失去就回不來了。他向記者秀出近期全家出遊的照片,看著一家人活潑開朗的樣子,他露出滿足的微笑。「人脈可以斷捨離,但親人不行。」走過中年失業的大浪,施昇輝深知家庭關係的重要。

談投資心法,意外迎來職涯第二春

簡單投資的心法,還為他帶來了事業第二春。

從來沒寫過部落格的他,看到許多人為投資股票焦慮不已,決定寫一本書分享自己的投資心得,2012年底出版了第一本書《只買一支股,勝過18%》。

銷量的好成績成績讓他大受鼓舞,身體裡的文青魂再度活了起來。除了繼續寫理財,他也嘗試一連串自己感興趣的題材,包括旅行、電影和人生,2017年再度出書談ETF投資法,同時開始認真經營自己的粉絲專頁,拿下當年博客來年度銷售總榜第37名。

他的Facebook粉絲專頁,除了有理財文章,也常分享自己的人生感悟,吸引一群熱愛生活的粉絲,目前已有超過8萬3,000人追蹤。

抱持「簡單」的人生哲學,他在2018、2019年又陸續出版了「無腦 」、「佛系」為題的理財書,也受到市場歡迎。2020年疫情帶來的不確定,讓更多投資新手加入市場,ETF變得炙手可熱,施昇輝的名字因此更為人所知。

透過出書、演講,讓更多人破除對投資的恐懼,讓他相當有成就感。「書暢銷、演講得到肯定,看到聽眾慢慢懂了股票不是那麼可怕的事,當然樂活。」施昇輝透露,每次演講時,他都喜歡站得高一點,讓自己的視線跟聽眾平行,「看到他們的眼神,讓我很有成就感。」

他說,還在職場時,工作上的成就感經常是來自物質、現實的一面,像是升遷、加薪,現在退休之後,精神面更加重要,「聽眾的眼神不會給你更多錢,但會有心靈上的滿足。」

考上台藝大碩專班,一圓電影夢

意外走出新職涯的施昇輝,繼續追逐自己的夢想,這次他挑戰的是當年未竟的大學志願。憑著長期累積下來看過近4,900部電影,還有記錄自己影癡人生的一本書,他在2018年申請台藝大的電影系碩士在職專班,在26名申請者當中以第4名獲得錄取。

重回校園和年輕人當同學,不僅拓展他的社交圈,也帶來新的生活體驗,心靈變得更充實。

「跟年輕人在一起,當然感覺有活力。」施昇輝說,有次班上約聚餐,一個同學下課後騎重機載他到餐廳,讓他直呼過癮。施昇輝回憶,當時同學載著他一路從板橋騎到台北車站,一共經過三個高架橋,「我從來沒想過,我敢坐重機。」

寫書、上節目,也讓他認識許多不同領域的朋友,像是作家謝哲青、牙醫師兼作家李偉文。「因為寫書,在圈子有點名氣之後,交往的對象變得更廣了。」他的人際存摺,沒有因為退休而萎縮,反而變得更加精采。

早年認命賺錢、買房,打下財務基礎,透過簡單的投資方法,讓自己再也不為錢煩心,施昇輝賺回了和家人相處的時間,更賺到了新朋友與人生的意義感。

施昇輝的用錢之道

❶金錢帳戶:

務實選擇報酬相對高的產業工作,較能存下第一桶金。

投資力求簡單,不投資單一個股,以跟著股市大盤的單支ETF「台灣50」為主。2017年開始投資配息高的台灣高股息ETF,讓退休生活能有穩定進帳。

❷關係帳戶:

簡化投資後,把心力投注在陪伴當時正值叛逆期的兒女身上,目前子女都已長大成人,家庭感情融洽。

❸人際帳戶:

出書演講小有名氣後, 人脈圈隨之擴大;重回校園念書,和年輕人當同學,獲得新的人生體驗,變得更有活力。

❹心靈帳戶:

寫書、演講,推廣簡單投資理念,從幫助讀者和聽眾中獲得成就感。退休後挑戰年輕時未竟志願,就讀台藝大電影系碩士在職專班。

※本文由Cheers:快樂工作人授權報導,未經同意禁止轉載。

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