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38歲交易員和太太退休 經過28年後悔了嗎?

2021-07-29 07:30天下雜誌 編譯 張詠晴

圖片來源:Retire Early Lifestyle
圖片來源:Retire Early Lifestyle

卡德利夫婦(Billy and Akaisha Kaderli)絕對是FIRE(財務獨立,提早退休)一族的早期玩家,他們在38歲退休,如今兩人66歲了,過得如何?有後悔嗎?

30多歲時,丈夫比利是績效極好的股票經紀人,太太阿卡莎則經營一家高人氣餐廳。當時的他們住在加州聖塔克魯茲有花園、有紅木露天區的舒適豪宅裡,吃美食、品美酒,時不時辦趴。

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但當時的兩人生活搭不太在一起,必須看盤的比利極早上班,阿卡莎則是工作到半夜。

阿卡莎說,「當時我們好累」。

比利也說,「我開始思考,我還要那要燒肝多久」。

比利也從自己的顧客身上發現,這些客戶旅行、退休,也很懂得過上這樣的生活需要多少錢。於是,他想,或許和妻子也可以這麼做,他估算著,如果賣掉車子、房子和餐廳,不要過得那麼奢侈,再搬到花費不那麽高的地方,也許可行!

比利說,「我當時真的算了好久,最大問題是,多少錢夠我們過活」?

於是夫妻花了兩年時間,精算自己的開銷,也算搬到不貴的地方可以省多少。1991年,在賣掉大部分資產,然後把錢拿去投資後,他們退休了!退休年齡:38歲。

接著,兩人搬到海外,估計一年的開銷折合台幣約90萬。

這些年來,他們的生活是什麼模樣?最大的挑戰又是什麼呢?

卡德利夫婦這些年來住遍泰國、瓜地馬拉、越南、厄瓜多等。他們根據天氣怡人、志工機會和有機會學新技能挑選居住地,像是在泰國,他們就學會了泰式按摩。但當然,最大因素還是消費水準。

比利說,「我把這稱為地理套利,也就是可以在低物價地方過上高品質生活的地方」。

過去幾年,他們落腳在墨西哥的查帕拉湖,這是他們第二度來此長住。國家地理 (National Geographic)把當地列為全球氣候最怡人的地方之一,夫妻倆也喜歡當地友善、悠閒的氛圍,而且到國際機場只要半個多小時車程。

查帕拉湖地區的低消費也不傷荷包。他們一個月平均花費合台幣不到5萬元。除了一年一次往返美國的花費外,錢大多花在房租和食物。一個月的買菜錢大折合台幣約6000到9000,但他們特別補充,就算經常外食和有些娛樂花費,依然可以維持這個水準不超支。

阿卡莎說,雖然生活得精打細算,但並不覺得窮酸。「我們住遍人間天堂,這就是我們最大的娛樂。而且我們向來不是會買那種炫但是貴森森東西的人」。

如今,比利和阿卡莎已經拿到墨西哥永久居留資格,比利說,「有些冗長的程序要跑,但還不算太煩人」。而永久居留資格也讓他們開始享有一些銀髮族福利,像是搭乘巴士頭等艙可以享折扣,去許多博物館或國家公園不用門票。

最大挑戰

住在人間天堂,難免福禍相倚。四處為家最大的挑戰就是醫療保險,多年來比利和阿卡莎採取多種策略應對。有一陣子,阿卡莎甚至毫無保險,一度靠著存款支付3000美元,也就是9萬台幣治療受重傷的手指。現在,他們則投保了美國醫療保險(Medicare),真有需要就回美國。

比利和阿卡莎說,朋友最常問的問題是,他們住的地方真的安全嗎?畢竟墨西哥給人的印象就是犯罪率高。比利說,搭乘大眾運輸走跳的他們從來沒有遇過麻煩事,但也坦承一些邊界城鎮「情況真的不是太好。」

如果你還是狐疑,這些年他們真的毫無勞力付出就過得收支平衡嗎?嗯,他們確實有出書的收入,寫得就是提早退休。阿卡莎在墨西哥開課傳授泰式按摩,比利也零星當過當地體育團隊的教練。

一路上有後悔過嗎?比利回答,「我跟好多退休的人談過,他們後悔的都是沒有更早退休」,如果硬要說個殘念,身為股市交易員的比利說,「應該就是沒有更早開始好好管理自己的投資」。

(資料來源:MarketWatch、Retire Early Lifestyle)

※本文由天下雜誌授權報導,未經同意禁止轉載

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