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做一次價差還是領10年股利?工程師靠11檔5%殖利率股,年領百萬45歲退休!

2021-06-15 07:50Smart智富 整理:黃嫈琪

圖/Pixabay
圖/Pixabay

達成財富自由、提前退休,是許多上班族渴求的目標;但是投入大把資金在股市彷彿在賭博,又擔心自己缺乏過人的能力,無法獲得優秀的投資績效,於是索性認為自己與財富自由目標無緣。

跟許多散戶一樣,剛開始都在殺進殺出的工程師徐世鑫(部落格版主棒喬飛),投資多年後才承認自己沒有賺價差的能力。但他沒放棄財富自由的夢想,他發現股市長期向上,於是建立一組穩定領取被動收入的存股組合,做好財務規畫,果然順利達到年領百萬目標,並在45歲提前退休。

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在最新出版的《傻多存股法:小工程師存出百萬股利組合,45歲提前退休》一書中,徐世鑫不僅完整披露他自學投資、自我修正,以及成功達標的歷程,為了讓許多和他都是白手起家的投資散戶少走冤枉路,徐世鑫特從自己的投資心法中,歸納出3大重點關鍵:「本業收入+選股+時間」。

本業收入》不斷轉職 累積投資資金

徐世鑫特別強調,有資金才能買股票,普通人的資金來源自然就是「本業收入」;如果本業收入能夠愈來愈高,自然就能投入愈來愈多的資金,買到更多的股票。

像他剛畢業的時候因為沒有一技之長,喜歡每天騎摩托車到處玩,所以找了一間摩托車行應徵黑手;當下老闆拒絕了他,因為老闆認為徐世鑫不是會來這種行業當學徒的人。

於是徐世鑫便去參加政府的職業訓練學習電腦網路,靠著職業訓練轉介,順利得到了第一份工作——無線基地台測試人員。接下來接連轉職,先後在小公司當MIS(Management Information System)工程師、在台北市光華商場做負責組裝和維修的工程師。隨著個人電腦蓬勃發展,他一路轉職到上市公司台達電(2308),再到技嘉(2376),27歲時,進入後來待最久的仁寶(2324)。

雖一路轉職,但專業不停累積,徐世鑫的本業收入愈換愈高,從一開始年收入不到50萬元,逐漸提升到超過100萬元,讓他得以有持續的資金投入股票。

選股》分散投資 建立高殖利率存股組合

徐世鑫指出,他最初想存股的目的就是為了當股東長期領股利;不過,要是存錯股,不僅領不到股利,還有可能血本無歸,所以「選股」一定得挑選擁有獲利能力的公司。

剛開始他專門找殖利率高且經營穩健的股票來存,例如他曾任職過的台達電、仁寶;天然氣業者大台北(9908)、欣天然(9918);傳產業的中碳(1723)、中鋼(2002)、台泥(1101)、亞泥(1102);電信股中華電(2412)和台灣大(3045);食品股卜蜂(1215)、大成(1210)、大統益(1232)等,當時很輕易就能買到殖利率5%以上的股票。

2014年開始因為股利累積遠遠不如預期,他發現問題出在存股殖利率降低。當時市場利率下降,股價上升;政府的可扣抵稅額愈抽愈多,並且實施股利課徵健保補充費政策,都導致殖利率愈降愈低。

想要提升現金股利,就得調整策略。當時台股已經漲到萬點之上,萬點長期以來被視為台股天花板,他也買得戰戰兢兢。直到2019年進入除權息旺季之際,他發現台股維持萬點上下已有2年,儘管2018年10月曾跌破萬點,卻也很快又成功站回。徐世鑫意識到這個位置應該變成地板了,於是在2019年第3季大盤1萬500點的時候,開始大量買入股票。

由於徐世鑫早期存的股票,股價已漲了一大波,殖利率很難有5%以上。為了降低個股的個別風險並顧及殖利率,他也開始買原本不碰的電子股和金融股,並且採取「買產業不買個股」的原則,選出3大產業:電子代工製造商產業、電子通路及代理商產業、金融業,都是相對成熟,且殖利率也相對高的產業。

時間》隨著年數累積 現金股利愈領愈多

徐世鑫認為,「時間」也是決定存股成敗的關鍵。他表示,剛開始,一年5%的殖利率,當然怎麼看都覺得好少。可是存了10年以上,股票資本增加,開始發現累積領到的股利,也快要把投入的資本領回一半了。只要公司繼續經營賺錢,身為股東就能一直坐享其成。

資金的持續投入和長時間的複利,讓徐世鑫每年領取的股利愈來愈多,他認為這是讓他在財務方面站穩腳步的主因。

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