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年輕人瘋狂買股「當沖」賺飯錢?給股市小白的三個投資建議:時間才是最好的朋友

2021-05-07 23:59Cheers:快樂工作人 作者/李宥臻

圖片來源:unsplash.com
圖片來源:unsplash.com

台股單日成交值屢創新高,其中年輕人最愛的「當沖」交易,更在上週達到4,800多億,但有學者直接點出殘酷事實:「99%當沖都是在賠錢」,提醒小資族不要耽溺於短線交易,而要穩健投資,順應大盤漲勢成為最終贏家。(原文刊載於4月28日,相關台股數據與情境與當時為主,本文以分享投資觀念為主)

過去一年,八年級生瘋狂湧進台股市場,根據台灣證券交易所的統計,截至2021年初,20~30歲的「台股新兵」已突破120萬人,占總開戶數的4成,為各年齡層之冠。

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打開PTT、Dcard等網路平台,甚至在咖啡聽,都可見年輕人熱烈討論股市投資,其中又以短線操作的「當沖」最盛。4月22日台股單日成交值高達新台幣7,600多億、創歷史新高,其中有超過6成的買賣金額來自風險性高的「當沖」交易。這破天荒的比例,令許多投資老手直呼「不正常」。

財經專家怎麼看年輕人因為資本少,又渴望快速獲利,所以愛當沖交易,買賣全在當天完成,僅持有標的數分鐘到數小時的現象?

「當沖真的很危險」,政治大學商學院教授兼副院長周冠男說,年輕人大量投入股市固然沒有不好,但「前提是不要玩短線交易,因為市場的短期波動幾乎是無法預測的。」

周冠男指出,就連專業基金經理人,都很難靠短期操作賺大錢,遑論一般散戶,更不可能時時盯盤、做出最佳決策。他直言,「在股票市場上操作短線其實就像在賭博。」掌控投機型投資人生死大權的,多半是「運氣」而非「技術分析」。

金管會主委黃天牧日前也呼籲,投資人「最大的風險是不知道自己在做什麼」,強調年輕人需加強風險意識,清楚自己的性格弱點、制定合適的投資策略。

投資市場大熱,年輕人進場時,若想要穩穩地賺,需要擁有哪些正確觀念?

小資族投資心法1:忌短視近利,因為99%當沖都賠錢

「99%當沖都在賠錢。」周冠男在教學現場觀察到大學生心態,「譬如買一檔股票1000股,若當天漲了一元,就能現賺1000元,學生就會覺得:『我賺到今天的飯錢了!』」

但事實上,這些「小確幸」背後忽略政府收的證券交易税和手續費,周冠男坦言,這種「沖」來「沖」去的投資方式,以長遠來看,根本「不划算」。

周冠男在2018年做過一項調查,發現國人繳納的證交稅總額,可達個人綜合所得稅的80%,他補充道:「這很恐怖喔!因為你繳綜所稅的時候很不爽,繳證交稅時卻沒有感覺,其實他們幾乎是等量齊觀的。」

分析當沖交易背後的心理學,周冠男說,人在從事投機行為時,是「非理性」或「有限理性」的,即使知道當沖風險高、不一定賺錢,但一看到台股正在激烈波動,還是會想要加入,「因為有刺激感」。

周冠男寓意深長的說:「所以我都說證交稅其實是股票市場的『娛樂稅』。」年輕人應儘早算清楚繳稅和手續費成本,理性認知當沖風險,回歸長期投資。

小資族投資心法2:定期定額、八二分法

不當沖,定期定額是個好選擇。

周冠男建議年輕投資人,最好以定期定額的方式,長期被動投資股票,把這個方法當作一個「自我控制」的工具。

所謂被動投資,就是不主動選股,「放長線」收獲複利成果。比如近期非常火紅的台股ETF及美股ETF(指數型股票基金),跟著市場指數被動追蹤某一指數表現的共同基金,並且在集中市場掛牌,像一般股票交易讓投資人買賣,就是很好的被動投資選項。

放長線,真的有機會釣大魚。若將時間軸拉長、以歷年趨勢來看,會發現儘管股市在過去幾十年來,曾在特定時期發生劇烈震盪,但綜觀來看,整體走勢依然呈現漲幅。

「股票市場不是短線操作的賭場,而是資本累積的投資工具,」周冠男說自己投資最久的股票,已邁入第23年,從1998年買進到現在,已經漲了22倍。

「當你是長期投資(Invest For The Long Run),短期波動都將與你無關,」話雖如此,周冠男說很多投資人都做不到這點,因為要在股市大跌時撐住、狂漲時忍住不賣,是一件需要高度自制力的事。

而折衷之道就是「八二分法」,意即投資人可將80%的股票資金,運用系統自動定扣的方式,定時轉入被動投資項目,強迫自己保持定期定額的投資節奏,剩下的20%,再拿來自由選股、嘗試短線交易,挑戰風險性高的投資標的。

另外,星展銀行(台灣)財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉建議可將「投資組合均衡化」,除了風險高的股票之外,也善用基金投資來布局,「科技類股、金融基金都可以考慮」,同樣能透過定期定額,培養出「有紀律」的投資策略,讓心情不會每天隨著股市上下波動。

小資族投資心法3:好好做功課查歷史績效 ,不輕信「明牌」

去年台股飆漲以來,許多投資新手乘著大盤陡升的風向,初嘗獲利甜頭,網路上充斥「成功範本」,諸如「第一次投資獲利百萬」或「我用股票3年賺進2000萬」等文章。

但投資股票真的那麼好賺嗎?今年年初,Dcard上就有一名大學生首次玩股,買一檔股票就慘賠28萬元的案例。

「那些成功的案例就如同冰山一角,你看到的僅僅是枝微末節,底下卻承載了無數人的失敗與傷痛,」新生代理財投資YouTuber李勛,在其著作《25歲存到100萬》書中寫道,而這些「糖衣包裹的毒藥」,讓許多人以為「投資是件簡單又容易獲利的事」。

「在投資之前,請認真的去查詢這家公司的來歷,甚至去看歷史績效,」李勛在書中提到,他對別人報的明牌,總是持保留態度,會先自己做足功課,才決定是否該進場投資。

「雖然很多人會認為,這樣便錯過了一個進場的大好時機,但真正對投資人有深遠助益的,是在研究該檔股票過程中獲得的學習與成長。」

周冠男同樣表示,他不推薦任何鼓吹短線投資致富的書,「因為作者如果從一百萬變成一億時,代表有另外一群人,從一億變成一百萬。」

「時間就是你最好的朋友。」如同這句面對理財小白湧進金融市場,周冠男的感嘆。年輕時進入金融市場並非壞事,但切記在短線進出追求價差之際,別忽略當沖交易背後潛藏的高槓桿與違約交割等風險,培養「有紀律」的投資策略,才是長久之計。

※本文由Cheers:快樂工作人授權報導,未經同意禁止轉載。

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