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上班族媽媽工作家庭兩頭燒 善用保險及基金聰明理財

2021-05-07 14:58聯合報 記者沈婉玉/即時報導
保單
  • 凱基
  • 債券

母親節將至,根據行政院主計總處「臺灣地區婦女婚育與就業調查」顯示,近六成的媽媽同時肩負家庭及工作重擔。若無暇為自己及家庭做好理財規劃,該如何讓小錢放大、增加家庭財富?凱基銀行建議,上班族媽媽可從兩大方向著手,先檢視家庭保障,再依據本身的風險承擔能力選擇理財商品,善用保險及基金聰明理財。

凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示,時間與利率都是資產增值的關鍵,若能將家庭資產長期配置於更有效率的理財商品,長期下來就能累積出可觀的財富。穩健型媽媽可入手優質海外債券,或可妥善運用銀行智能基金交易機制,以風險較低的平衡型基金搭配具長期投資價值的股票型基金,省時省力穩健累積資產。

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張冠雄建議,上班族媽媽可綜合評估家庭年度支出、貸款、家庭收入等,來規劃自身的保險。舉例來說,家庭年度支出100萬元,10年便需要1000萬元,若房貸餘額尚有600萬元,兩者合計共需要1600萬元,若上班族媽媽的家庭收入占比為五成,則至少應規劃800萬元壽險保障。

至於險種選擇,可視家庭資產與收入狀況而定,資產與收入較高者,可透過高保障保險提高壽險保額,同時兼顧儲蓄需求;資產與收入小康者,則可透過定期壽險以較低廉的保費獲取高額保障。

凱基銀行舉例,67歲的張女士為凱基銀長期往來客戶,長年在工作與家庭之間忙碌,加上個性保守,不希望承擔太多風險,每年餘裕資金扣除六個月的生活所需預備金後,固定投入還本型儲蓄保單。2年前從職場屆齡退休,早年辛苦繳費的保單陸續期滿,不知不覺累積出可觀的保單價值,每年可創造20多萬的還本金。

上班族媽媽常無暇鑽研複雜的投資標的,張冠雄建議,愈單純簡單的理財商品,反而能創造出最佳的時間複利。建議上班族媽媽可依照自己可承受的風險來選擇理財商品,保守型媽媽可選擇儲蓄型保單,長期持有累積保單價值;除新台幣保單之外,美元保單投報率較高,也可納入選擇;至於穩健型媽媽,可選擇優質海外債券,選擇高信用評等的債券,持有期間可領回固定配息,到期一樣可獲得穩健的報酬。

希望透過投資累積資產的積極型媽媽,可運用智能交易工具作為投資好幫手。以凱基銀行特有的「智慧鎖利」基金交易機制為例,以配置風險較低的債券型或平衡型基金為主,搭配具長期投資價值的股票型基金組成投資組合,透過自動化交易機制讓投資本金能定時定額買入已選定的基金,不用煩惱該什麼時間買入,能分散時間風險,還有自動停損停利機制。

凱基銀行。圖/凱基銀行提供
凱基銀行。圖/凱基銀行提供

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