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從白手起家到億萬富豪 美國洛克菲勒家族靠記帳本「已富過六代」

2021-04-08 16:42經濟日報 小花平台保險+

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經常聽到「有錢人想的和你不一樣」,有錢人自有一套獨特的理財觀點,像是「窮人一直想要變有錢,有錢人努力讓自己有錢」、「窮人用時間換薪水,有錢人用成果換財富」、「窮人專注於個人工作收入,有錢人專注於個人財富淨值」……,之前小花平台也以專文多做介紹:「低薪、窮忙?有錢人想的和你不一樣!」、「有錢人想的和你不一樣!善用『帳戶理財法』新手爸媽也能養小錢成大錢」、「《專題報導》從英凱特王妃誕子一探新手爸媽必修『寶寶經濟學』」,本周小花平台將延續顛覆傳統思考模式的有錢人致富思維,帶你一探美國歷史上第1位億萬富豪約翰.戴維森.洛克菲勒(John Davison Rockefeller)靠著「記帳本」作為子女財富教育的基石,並傳承至第6代仍富可敵國,也成功打破中國人常說的「富不過3代」魔咒。

《一美元開始的修練》:富可敵國的財富從小處累積

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熟悉約翰.戴維森.洛克菲勒的人,除了知道他是美國歷史上第1位億萬富豪外,同時也是石油大王、慈善家……等擁有一堆響噹噹的頭銜、稱號;不僅如此,他更被認為是全球史上最富有的人、身價超過3千億美元,甚至是今天全球富豪榜上有名的微軟創辦人比爾.蓋茲(Bill Gates)或是「股神」華倫.巴菲特(Warren Buffett)的4、5倍之多。

究竟為何約翰.戴維森.洛克菲勒會那麼有錢?他是如何靠著理財致富的?從他在70歲(1909年)時親筆自述回顧其一生的《一美元開始的修練》一書中可見端倪。

約翰.戴維森.洛克菲勒最常說的一句名言:「天下沒有白吃的午餐!」,他並引用一則寓言故事來提醒他的子女這句話的重要性:

曾經有一位國王想要編寫一本智慧語錄留給後代子孫,集結了多位聰明大臣的智慧完成了12卷巨作;不過,因為國王認為內容太過繁複,要求大臣予以適度刪減。最後,在不斷地刪減之下,只留下了一句話:「天下沒有白吃的午餐!」,國王對此感到非常滿意,並認為這句話是結合各個時代的智慧結晶,「人們一旦明白了這個道理,多數的問題都可以迎刃而解!」

重視數字準確性 仔細對帳、不錯過每一分錢

約翰.戴維森.洛克菲勒在4、5歲時就懂得「有付出才有收穫」的道理,也就是「天下沒有白吃的午餐!」,他從幫媽媽做家事賺取些許零用錢開始,等到再大一點7、8歲時,在父母的協助下,開始了自己的「第一份事業」─到父親的農場打工,擠奶牛、幫忙送貨……等,並清楚地將每一筆交易紀錄在「記帳本」上,每到月底再跟父母做結算。

約翰.戴維森.洛克菲勒在《一美元開始的修練》一書中自述說道:「16歲投入職場,從一名公司簿記員開始學習商場規則;21歲自行創業不久,接著再成立的標準石油(Standard Oil),曾一度掌握全美90%石油市場;55歲退休直到離世(98歲),長達40多年的時間,捐出大部分家產投入慈善事業。」

這裡所說的「簿記員」相當於今天的「會計員」,可能是職業病使然,再加上從小即養成隨手記帳的習慣,約翰.戴維森.洛克菲勒素來重視統計數字的完整與準確性,仔細對帳且不錯過每一分錢,他並自我評語:「我的職涯始於『簿記員』,從中學會極度重視數字與事實,不論它們是多麼枝微末節的事……。」

所有權、經營權分家 國內外企業仿效

約翰.戴維森.洛克菲勒在其成名致富過程中,隨側左右的「記帳本」扮演著舉足輕重、不可或缺的角色,被他安放在保險箱裡,在他眼裡儼然是一件無價的傳家寶,用來維持家風不墜並作為子女財富教育的基石,除了引導學習如何記帳外,每一天結束前都要如實紀錄每一筆開銷、花費;同時,關於為什麼要花錢買這些東西也都要有一個「合理的解釋」。

另一方面,值得一提的是,在80餘年前絕大多數仍是選擇將家業傳子的年代裡,約翰.戴維森.洛克菲勒「傳賢不傳子」將龐大的石油事業交棒給陪伴他多年的老臣阿奇博爾德(John D. Archbold),尤其是他並未將名下資產全數留給他的獨子小約翰.戴維森.洛克菲勒(John Davison Rockefeller, Jr),手中全數持股則交由信託運用、管理。

這種獨樹一幟的所有權與經營權「分家」的經營管理制度,目前已成為國內外許多企業爭相仿效的典範,舉例來說,國內的台塑集團交棒給專業經理人負責經營就是一例。

小花平台保險顧問進一步分析,洛克菲勒家族已交棒至第6代,財產繼承人在30歲前只能領取分紅收益,不能動用本金;到了30歲後,雖然可以動用本金,但是必須經過信託委員會同意,「與其留下一桶金,不如樹立正確的理財觀念世世代代傳承下去!」

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