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小叮嚀/年輕人投資 五招必學

2021-03-20 06:21經濟日報 楊筱筠
投資理財
  • 玉山銀
  • 基金

年輕人爭相投入理財市場,但金融業者建議要掌握好投資契機,以及要先建立好財務目標,利用三階段好好的幫自己理財。

星展銀行(台灣)消費金融處負責人孫可基指出,民眾在理財前第一步,先確立財務目標,訂立資產保值和資產增值的比例與目標,第二步,掌握「先理債再理財」,第三步,「儲蓄與投資並重」做好資產配置。

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他舉例,以一般家庭為例,閒置資金在扣除固定支出後,可優先處理利率較高的信用卡卡費、信貸或學貸等債務,並預留資金支應學費、繳稅等可預期開支;剩下的可運用資金則用於投資理財創造收益。

玉山銀給出投資建議五步驟,包括第一,扣除必要支出後依比例分配金額,並保留一定比例以上理財資金,作為預留日後投資配置之用。第二,建議掌握市場趨勢,想投資理財必須關注市場趨勢、掌握成長契機。第三,資產配置調整,長期投資需定期檢視資產配置並適時調整以掌握投資風險。除股票基金及債券型基金外,也有依投資時間而設計的目標日期型基金。

第四,風險管理,玉山銀行提醒民眾別忽略投資以外未可預料的風險,適當加入保險規劃可讓保障更全面。第五,善用時間複利,愈早開始有紀律地定期投資,愈能發揮時間複利效果。

金融業者建議,今年熱錢持續湧進股市、房市,市場疑慮泡沫風險,建議年輕人在沒做好完全風險控管或完整的研究,還是先以定期定額為上。

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