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佛系理財專家施昇輝教你無腦投資 小資族6年就能存到第一桶金

2021-03-12 02:57經理人 採訪‧撰文 簡鈺璇
投資理財
  • 台股

理財專家施昇輝。 攝影 / 侯俊偉
理財專家施昇輝。 攝影 / 侯俊偉

「你買一杯星巴克 150 元,實際上是花了 158 元!」理財專家施昇輝解釋,「因為如果將 150 元拿去買 0056,每年配息有 8 元!」這句話揭示了他的投資哲學:自律儲蓄、減法投資。與其廣泛接觸各種投資機會,不如研究一兩樣穩健的標的,再定期定額投資,慢慢賺才能穩穩賺、久久賺。

施昇輝 48 歲後才開始用 0050 與 0056 兩隻 ETF 定期存股,現年 61 歲的他靠著現金股利過著快樂的退休生活,不但經濟無虞還能照顧父母,也常出國旅遊,不再為存款數字愁眉苦臉。

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在採取存股策略前,從事證券業的施昇輝是資深股民,藉由買賣股票賺價差,在 44 歲失業時還能以每年 10% 以上的投報率,養活一家七口。但好景不長,2008 年遇上金融海嘯,手上股票瞬間賠了 7 位數,每晚失眠,才轉以穩健的 ETF(指數股票型基金)作為標的,用股息獲利。

他形容這個轉變是「股民的頓悟」,擺脫提心吊膽盯盤、費盡心力收集資料的日子,現在是無腦買完、放著生利,雖然賺得不多,但睡得著覺更值錢。

以存股替代存錢,定期定額買兩支 ETF

施昇輝的資產配置很單純:留下緊急預備金在定存,其餘的錢都應該拿去買股票投資。萬一被套牢怎麼辦?施昇輝笑著說, 只要選大到不會倒、幾十年都有穩定配息的標的,被套牢有什麼關係呢!

相對個股來說,ETF 是更穩健的標的,像 0050 就是「市值前 50 大上市公司的股票」,不大可能出現一家出事、其他也同時倒的情況,風險較小。

「萬一股價漲不上去,至少還能領股息!」施昇輝說,近年 0050 殖利率大約 3.5%,它又與大盤指數連動,因此有賺價差的空間;0056 則由殖利率最高的 30 檔股票所組成,殖利率大約 5%,但股價波動小,以領股利為主。

可別小看存股的力量,施昇輝推算, 小資族每月固定存 1 萬買 0056、每年多存 1 萬 2000 元,存 6 年就超過 100 萬元, 可作為買房或創業基金。

圖/經理人
圖/經理人

找安全的個股來投資也可以。舉例來說,銀行股、官股的風險較低,以兆豐金(2886)來說存 3 萬元在銀行的利息只有 250 元,若在 2020 年以均價約 3 萬元買一張兆豐金,股利就 1700 元,不是更划算嗎?

節制消費、及早儲蓄,才能過想過的生活

那麼應該存多少錢才能退休呢?施昇輝說,雖然每個人的生活方式不同,但有 5 個原則可參考:

1.有足夠的非儲蓄型保險;2.房貸幾乎償還完畢;3.子女不需教育支出;4.存夠兩年緊急預備金;5.存到每年生活預估支出的22倍。假設每年花費 50 萬,至少要存 1100 萬元在 0056 中,退休時靠著 5% 的殖利率,不必出售股票,每年就有 55 萬的股息可生活。

「人不會痛苦一輩子,但一定會辛苦一陣子。」施昇輝以香港企業家李嘉誠的名言勉勵年輕人,及早養成儲蓄與節制消費的習慣,日後才能過自己喜歡的生活,當年月薪 3 萬元的他,也是靠副業來熬過養孩子、繳房貸的日子。

施昇輝也給急著想財富自由者建議,工作是成就感的來源,若只為了快點離開職場,很容易被快錢誘惑,最後錢、工作和專業都守不住,踏實生活,自會體認「錢夠了,人就幸福」的道理。

施昇輝

台大商學系工商管理組畢業,2012 年出版《只買一支股,勝過18%》,躋身暢銷作家,後陸續出版《零基礎的佛系理財術》《無腦理財術,小資大翻身!》《只買4支股,年賺18%》等理財書。經營「樂活分享人生」「一張全票,靠走道」等粉專,是台灣知名的理財專家及樂活分享達人。

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※本文由《經理人》授權刊載,未經同意禁止轉載。

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經理人

創立於2004年1月,出自在混亂與不確定的環境下,一個出版人對台灣未來競爭力的期許。期許透過活學易用的管理知識,填補經理人的管理需求,為台灣培養出「誠信、專業、創新、當責」的終極經理人。提供經理人解除焦慮的最佳對策。
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