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金融股該繼續存嗎?今年只有三個布局好時機

2021-02-26 07:34專欄作家 股市小黑

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

金融股從2020年配息後開始疲弱

金融股是近年存股族的最愛,因為金融業每年業績穩定,所以配息也相對其他產業來的更穩定。

從2020年8月配息後,金融股的表現不如預期,大盤從萬二升到萬五,似乎都與金融股無關,在配息前買進的朋友,內心一定更苦悶,因為想要賺股利而買進,卻因為股價沒填權息而形成帳面虧損。

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其實金融股每年的股價有一定的慣性可循,我們先來了解一下金融股股價的波段特性,之後再來探討2021年金融股的挑戰與佈局策略。

金融股的類股慣性

一、金融股每年的低點時期

每年10-12月,大約在除權後,外資慣性的會連續賣出金融股的股票,這是為何呢?剛投資金融股的新手可能會擔心,是否產業面出現何問題?其實那只是外資的投資策略操作方式,因為只10月後,已經可以知道前三季獲利狀況,就可以推測出整年的獲利,若是預期與過往的情況差不多,外資就傾向一直賣出,外資如此操作的目的有二,第一個目的是不想讓資金鎖在金融股太久,為了讓資金的效益放大,就會賣金融股,將資金去其他類股進行大約一季的衝浪,這樣的操作方式,一定比讓資金停泊在金融股績效好很多。

外資第二個目的,是想要降低持股成本,只要外資持續賣出,散戶就會逐漸沒信心,一旦出現虧損,散戶心想先賣出,等更低再來接,外資回頭接的時期絕對不是散戶設定特定低價區間,例如兆豐金,每年除權價格約30-33元,除權後會出現27-29元的低價時期,散戶一旦在股價跌破28元,反而容易賣出,心中是想要25-26元低點再來買,往往一賣,股價反而開始築底,這時候外資通常會在低點慢慢買回,之後再將股價往上拉,散戶往往會因此懊惱為何要在低點賣出股票,低點往往難測,一定要知道金融股特性,這樣才能讓自己不會因為短期的下跌而動搖心志。

二、金融股股價上升的三個時期

(一)每年公佈去年獲利的時期

通常是1月至2月間,股價容易因為去年獲利如預期一樣(不要出現明顯衰退),就會有較買盤進入,股價因而出現第一次上升期。

(二)每年公佈股利時期

股利是所有存股族最關心的消息,每年3至4月金融股會公佈去年獲利的預計配息,所以有不少人會趁公佈前開始佈局,直到配息公佈後,若配息優於預期,就會有更明顯的佈局買盤。

(三)每年除權息前一個月

有不少人喜歡在除權前大約一個月佈局,股價越接近除權日期,股價會逐漸走高,通常除權前幾天會是當年度高點。

2021年金融股的隱憂

去年部分股民愛的金融股獲利不如預期,因此配息預計會比往年略低一點,計算股利上千萬不能以去年配發的股利去計算,要以過去5年或10年平均配發股利去計算。才會接近今年最後宣布結果。

2021的營運而言,金融業去年因為新冠疫情影響,配合政府政策,推出各種個人或企業的紓困貸款,確實讓不少人或企業暫時度過難關。

例如勞動部拋出勞工紓困貸款10萬元方案,將採寬鬆認定,首年利息由政府補貼,第2年利率1.845%,由於資格限制少,也不限申請人勞保及就保資格,幾乎人人可貸款,這也是目前紓困門檻最低的方案。10萬元紓困貸款,第一年的前半年免息、不還款;第一年的後半年,免息,每個月還款3260~3280元;第二年到第三年,適用利率1.845%,每個月還款約3414元,每家銀行的計息方式不同。

勞工紓困貸款去年滿多人去貸款,半年後開始要還款時,有些勞工可能已經被減薪或是放無薪假,已經沒有能力還款。

另外針對中小企業紓困貸款,不少企業都在苦撐,疫情沒結束前,不少餐飲、旅遊、小型工程等業者都在靠銀行借款過日子,舊的借款剛開始還款,因為營收沒起色,就有想要借新款來維持公司運作的資金需求。

2021年金融業要開始面臨個人與企業無法正常還款的問題,若疫情再持續下去,未來就會陸續出現違約不還款的消息,呆帳問題是金融業將面臨的挑戰,這個問題無可避免,一定會影響到股價,因此今年下半年除權後或許有長線更低的價位(就是可以考慮大力加碼的區間)可以佈局。

危機就是轉機

存股族最愛金融股穩健的經營結構與高配息率,須要靠長期的佈局,靠複利效果讓投資的張數成長。分散佈局是一定要遵守的紀律,現在的價位可能是未來的高點也可能是波段低點,只有分散佈局才能讓持有成本平均在相對低的價位,等到未來股災再次出現,更要好好把握時機大力加碼。

本文獲股市小黑授權轉載,原文:金融股牛年該繼續抱緊嗎?

免責聲明:文章資料為小黑個人投資心得,僅供投資人學習參考,無買賣邀約之情事,投資人應審慎評估,盈虧自負。

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股市小黑

小黑時常分享自己投資布局,研發一套自製ETF方式,將資金分散投資在穩定及具有成長性公司,每年穩穩獲利10-30%以上。從小黑的最新投資佈局或預計布局的文章,你可以了解小黑為何(將)買進、繼續持有或是賣出特定股票,一定是小黑觀察到一些特殊之處,隨時掌握讓自己更能安心投資。
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