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資金三分法理財 讓年終增值

2021-02-06 02:30經濟日報 記者陳美君/台北報導
投資理財
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  • 年終獎金

年終獎金示意圖。本報資料照片
年終獎金示意圖。本報資料照片

如何善用年終獎金為自己加薪?銀行業者提供專業建議,上班族可透過「資金三分法」掌握可投資的本金,或適度布局景氣循環性價值股,放大年終獎金的價值。

想聰明放大年終獎金,國泰世華銀行建議,除好好犒賞自己及家人外,領到獎金後可透過「資金三分法」掌握有多少本金可用於投資;選擇投資標的時,可觀察各國政府政策走向,像基礎建設帶動的原物料需求、科技創新應用如半導體、5G及AI應用等相關產業,預期將是今年的投資亮點。

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國泰世華銀行提醒,投資人要將年終獎金投入金融市場前,先列出計畫清單,再依必要支出、儲蓄與投資需求分成三等分。

第一份供必要性開銷,包含過年期間休閒花費使用,第二份則存入儲蓄備用金的帳戶,第三份就可以用來進行包含投資在內等計畫,放大年終獎金的價值。

後疫時期投資策略,國泰世華銀行提出三大投資策略供民眾參考,包括適度增持外幣美元資產、跟著經貿政策掌握產業輪動投資機會,以及定期定額紀律投資建立資產配置。

凱基銀行建議,投資人在股市投資方面可布局景氣循環性價值股,上半年建議美元及非美貨幣平均配置。

凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄建議,民眾拿到年終獎金後,可先撥出等同三個月薪資的金額,作為緊急預備金,剩餘金額則進一步評估理財理債孰先孰後?

若以投資理財為先,觀察今年以來國際股市延續去年下半年的動能,不畏新冠疫情擴散、美國國會遭暴力侵入等利空因素,包括台股在內的多國股市皆屢創新高,這股強勁的多頭走勢,除奠基在各國對抗新冠疫情所陸續端出極度寬鬆的貨幣與財政政策外,也受基本面強勁復甦所支持。但細究開年以來漲多的類股對照去年漲多類股,還是可看出投資風向不同之處。

張冠雄建議,因能源、原物料、礦業等景氣循環類股波動風險不低,上半年投資配置建議穩健型的民眾,可以3:7占比配置循環性價值股與成長型主流股;至於投資屬性偏積極型民眾,不妨考慮採取6:4占比的配置。

小叮嚀:保障缺口 趕緊補足

壽險業者提醒,上班族開心年終獎金入袋,除了規畫投資,也別忘了趁著春節長假時,替自己與家人進行保單健檢,讓保障能因應當前財務狀況及風險調整完善。

許多民眾認為有健保就足夠了,但有將近三成的醫材需要自掏腰包,金額從數萬至數十萬元不等,想要有更好的醫療品質,實支實付保障額度顯得相對重要。

另外,國人平均壽命延長,但誰都無法確保自己能健康長壽,若不幸需要被長期照顧,看護、輔具、營養品等費用,每月估計至少支出4萬元,建議可透過長照險來轉嫁風險。

針對還沒有實支實付保障的民眾,國泰人壽建議規劃保額30萬元,保障一次購足。已有實支實付保障的民眾,除了檢視自身保額是否足夠之外,還需注意保障年期是否符合需求。

目前多數民眾擁有的實支實付險以1年期附約為主,類似租房子,每年要繳費才有保障,最高僅續保到80歲,在高齡化趨勢下,若想確保老年醫療保障不間斷,建議可以長年期實支補足,建議民眾趁有經濟能力時及早規劃,保費較便宜。

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