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每個月退休金5、6萬 理財專家分享抽屜型準備法則

2021-01-28 09:45經濟日報 記者葉卉軒/即時報導
所得替代率
  • 金可

圖/本報系資料庫 
圖/本報系資料庫 

退休金多少才夠?800萬、1000萬,還是1300萬?理財專家夏韻芬表示,退休金是「抽屜型」的,也就是說勞保、勞退已經幫你準備一半了,剩下的一半就得靠自己儲蓄,而且年輕時本就應該要勇於投資,其實要幫自己在退休後,每個月準備5、6萬元的退休金,並不困難。

夏韻芬建議,關心自己退休金如何準備的國人,都可以到勞保問一下之後自己退休後,每個月的勞保、勞退約可以領到多少?假設勞保2萬元、勞退也是2萬元,那麼剩下的就靠自己儲蓄就可以達到,這就是所謂「抽屜型」的概念。

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夏韻芬進一步指出,假設你有300萬的存款,又能找到投資報酬率4%的投資工具,你一個月就會再多1萬,若有600萬的存款,你一個月就多2萬,再加上勞保、勞退,大約就可以達到每個月5、6萬元退休金的目標,你的退休日子有很痛苦嗎?

此外,夏韻芬也特別提醒女性朋友,多數女性並沒有覺得自己可以活得很長,因此多認為退休金可以準備少一點,但這是很大的危機,特別是千萬不能被「所得替代率」給影響,她建議退休後當然要過得比現在還要好的日子,所以所得替代率不要僅以100%為目標,最好還能夠達到120%,而不只是四成、五成或六成。

夏韻芬指出,退休後你想畫畫得去上課找老師學,想健身得請教練,就連做公益也可能需要捐錢。因此,為什麼你認為你退休後會花得比現在少呢?就連你孤單寂寞了,想請人吃飯也需要錢,如果你說AA制,對方可能就會考慮一下,是不是?

還有,如果不想在退休後淪為「下流老人」,夏韻芬有二點提醒,那就是婚姻要顧好,小孩要顧好。

夏韻芬指出,第一是請好好維持你的婚姻,因為離婚了,要分一半的錢給對方,甚至襪子、內褲在哪兒了也找不到,吃什麼也不知道。第二點則是「啃老族」太多,這是台灣最大的危機,在台灣不少人退休後還幫小孩買房子、買保險,但最後小孩都不去繳貸款。

夏韻芬提醒,所有已退休,或者正準備退休的人,千萬不要低估長壽風險,但更不要高估了你的財務智商,特別是55歲之後,這個年齡層的人多半較有錢,很容易被騙。

另外,夏韻芬還特別分享的是,一個人是一天只吃一顆藥,但整天待在家裡,深怕出去就會跌倒,另一種人則是一天吃八顆藥,但卻每天開心出去玩,認真生活,你要當哪一種退休族?

夏韻芬強調,快樂比健康重要,特別是心靈要美麗,退休族切記一定要財富自由,不要被子女拖累。

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