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侯昌明:以前享受努力存錢的過程,現在可以開始享受成果

2021-01-22 22:13Cheers:快樂工作人 作者/陳雅琦

圖片來源:王創緯
圖片來源:王創緯

25.4%上班族過去一年財務入不敷出;27.5%上班族過去一年投資結果為虧損(資料來源:yes123求職網「小資族投資理財調查」)。 不為「錢」所困,幾乎是所有人的夢想,但多數上班族仍為理財苦惱。 事實上,邁向財務自由,不見得要有富爸爸或數學腦;只要從小地方做起,改變對金錢的態度和習慣,一樣可滾出自己的一桶金、兩桶金......,透過理財實現美好生活。(原文刊載於2014年1月1日)

「我現在沒有那麼『摳』了!以前享受努力存錢的過程,現在可以開始享受成果!」採訪一開始,侯昌明就半開玩笑地說起理財帶給他的改變。

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提到侯昌明這個名字,除了口條清晰、幽默風趣的模樣,以及橫跨廣播、電視主持與戲劇表演的事業,觀眾總不免同時聯想到他「小氣」的形象。

平時被笑稱「小氣達人」、「台灣省王」的他,就是靠著省吃儉用,在大學畢業那年存下打工賺來的60萬元。過去20年,他曾因替人作保負債百萬,也曾在股市慘賠千萬。最近,他在新書《這樣理財超有錢》中道出近年如何靠著穩健的資產配置,操作股票、基金、買房與保險等工具,邁向存出1億元退休金、財務自由的目標。

從賠光千萬儲蓄的谷底,到積極研究投資理財,實現美好生活,侯昌明說起一路上的體會,給了個似乎再平凡不過的答案:每天記帳!

從小著手:6,000個記帳日子避免「月光」

記帳,這個動作說來簡單,能夠持之以恆的人卻少之又少。超過6,000個日子,每天寫下一項項花費,侯昌明怎麼做到?

「當然不是正經八百的坐在書桌前記啊!」他笑著說明:「每天睡前3分鐘,是我的記帳時間──坐在床上,用最舒服的姿勢拿筆寫下一天花費。」

剛出社會時,他也是拿到薪水就花掉的「月光族」,享樂當下總覺得「這筆小錢沒什麼」,最後卻累積成財務大漏洞。幾番教訓下來,他開始培養每天記帳、月底檢視花費的習慣。

近20年來,這個動作日復一日,從未間斷,就連工具也沒變,「到現在,我還是拿全白的筆記本記帳。」他點出背後道理:比起一般帳本密密麻麻的表格,全白筆記看起來沒有壓力、一目瞭然,「自己覺得輕鬆舒服,習慣才會持久,」侯昌明說。

家庭記帳:睡前引導另一半無壓報帳

不過,兼具「好爸爸」、「省錢人夫」形象的他,對記帳的堅持,自然也因家中人口愈來愈多而面臨考驗。剛結婚時,另一半曾雅蘭曾經無法理解侯昌明「每一塊錢都要記」的固執,面對他每天睡前的「催帳」,不免感到壓力和不耐。

「當記帳不再是一個人的事,就要找到令對方也覺得最愉快的方式,」侯昌明說。如今,他每天睡前拿著帳本,坐在床邊和曾雅蘭聊天,會問她今天帶小孩去了哪裡?做了什麼事?「慢慢引導她告訴我今天花了多少錢!」他笑說。

和諧畫面背後,是兩人彼此調整後找到的默契。婚後不久,侯昌明某次月底對帳時,發現他支出給曾雅蘭的6萬塊,在帳本上找不到對應的開銷項目。隔天早上起床,曾雅蘭沮喪地說:「我整晚翻來覆去,就是想不起來那6萬塊花在哪!」一個晚上睡得很好的侯昌明,才發現給太太這麼大壓力。

因此,他想出一個「換湯不換藥」的做法──讓不同帳戶各司其職,每月從薪資帳戶轉入固定數目到家庭支出帳戶,省去過度瑣碎的記帳、對帳內容,但整體金錢流向仍一清二楚。10年後的今天,侯昌明一家4口各有2個戶頭,加上家庭收入與開支帳戶,全家共10個帳戶。

控制預算:出國旅行「玩到哪換到哪」

適時調整做法、消除「不愉快」感受,是侯昌明順利將記帳內化為生活一部份的關鍵。畢竟,「記帳的目的是讓生活更好;如果反而帶來痛苦,自然會想放棄,」他說。

藉著這個做法檢視開銷、控制物欲,養成信守紀律的心態,以往看似小氣、太太買件衣服都要管的侯昌明,現在年年帶家人出遊。從10年前夫妻兩人一年1次,到現在一家四口每年出國2.3次,而他的記帳哲學,也在旅行中再次進化。

以前出國旅行,玩樂一天後回到飯店,「雅蘭一看到我拿出帳本,都快崩潰了!」侯昌明不好意思的笑著回憶:「搞得不管她想買什麼喜歡的,腦中都會馬上浮現帳本,瞬間玩興全消。」

侯昌明重新找到折衷方案。平時,他注意美元匯率波動,在低點換進美元帳戶。出國時,通常不會先換當地貨幣,而是先規畫預算,然後帶著美金到當地換,靠著一路上「玩到哪換到哪」,有意識的將花費控制在預算內。如此一來,還可避免「最後一天才發現剩下不少外幣,隨便花光」的浪費行為。

投資觀察:從大眾消費行為挖寶更有趣

從負債生活,到累積出豐厚的「閒錢」用來投資,侯昌明的投資態度和記帳一樣,講求「輕鬆有趣」──觀察大眾的消費行為,從中找投資線索。

這項心得來自慘痛投資經驗帶給他的觀念轉變。2009年,股票投資小有成就的侯昌明,正準備報名專業技術分析課程時,全球金融風暴引發台股大跌,他也難逃慘賠,帳面虧損高達上千萬元。

從此,侯昌明體認到「數字」等技術指標並非一切,「從生活細微處找線索,是更有效的方法,而且有樂趣!」他興奮又篤定的指出。

平時,他會刻意選週間晚上到高價位餐廳吃飯,觀察客單價和人潮變化;購物時,則不忘和老闆聊天,從中掌握產業景氣變動。找到線索後,再回頭將財務報表作為輔佐的檢驗工具,並仔細比較不同銀行理專的說法。

幾年下來,侯昌明的投資成績節節提升,也不再被數字和景氣波動搞得心神不寧。2009年時,他在中國觀察到路上汽車愈來愈多,嗅出龐大商機。仔細研究後,侯昌明開始進場購買「裕日車」股票,當時成本價約70元,2012年後,股價已經飆漲超過400元,他的財富數字也跟著成長。

從「什麼都摳」走向「理財有道」,眼見侯昌明的轉變,讓太太也訝異問道:「你怎麼突然開竅了?」不過,侯昌明很清楚,回溯最初,這一切都從「記帳」開始。睡前拿著帳本的3分鐘,讓他從負債谷底翻身,更為一家人滾出邁向財務自由的一桶金。

侯昌明分享:理財可以既犀利又愉快

1.找到最簡單舒服的記帳法

不論坐在床上、馬桶上,用空白或花俏的筆記本、還是App,找到對自己最方便、愉快的方式,記帳才會持久(上圖為侯昌明用來記帳的全白筆記本,連早餐15元都不放過)。

2.從生活裡找投資線索

觀察消費面,例如發現某品牌泡菜罐頭冬天總銷售一空,就進一步找財報研究該企業是否值得投資。同時眼光要看遠,例如冬天正逢大白菜產季,這時進場,股價很可能隨產季結束而下跌。

3.多方尋找值得信賴的銀行理專

從不同理專提供的資訊間找出交集,歸納出共同看好的趨勢,準確度會比仰賴單一來源高。

※本文由Cheers:快樂工作人授權報導,未經同意禁止轉載。

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