親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

35歲前就達標!「增本」三步驟,五年內存到200萬元購屋頭期款

2021-01-14 07:45Cheers:快樂工作人 作者/盧昱瑩

圖片來源:stocksnap.io
圖片來源:stocksnap.io

人生3階段,理財輕鬆破關:25歲的你,還在當月光族?35歲的你,為了養家活口,整天「油頭角面」?45歲的你,希望退休後自食其力、不用看小孩臉色嗎?快遵循以下3階段理財法,小錢養出大錢!

Q:王氏夫妻是一個3口之家、雙薪家庭,月收入總計10萬元。他們想在5年內存到200萬元購屋頭期款,同時還要存15年後子女的留學費用300萬元,這麼一大筆錢要從哪變出來呢?

推薦

Step 1:目標倒推法

先倒推每月需存多少錢。5年內要達到200萬元積蓄,等於每年需存入40萬元、每月存35,000元;15年內要存下出國留學基金300萬元,等於每年要存20萬元、每月存16,000元。也就是說,夫妻兩人每月必須共同存入5萬元。

Step 2:短期保守,定存勝活存

你不理財,財不理你。辛苦錢存了下來,若只是擺在銀行放任不管,只會愈來愈薄。

1.零存整付:愈短期的目標,投資要愈保守。以買房資金來說,可以每月存1個月定存,下個月資金進來再續存,複利計算1年下來,會比每月存在活存帳戶,多出1,600元利息。

2.債券基金:平均年配息率約3%,每月儲蓄金到10萬元左右,再單筆買入。

Step 3:長期瞄準高報酬率基金

達成短期目標也沒這麼難吧?接著挑戰下一關!時間愈長的目標,投資可以愈積極。15年的子女教育金300萬元,可選擇每月將16,000元投入年化報酬率10%的股票基金,不用10年就可以達到目標,或是15年後可存到600萬元。

Step 4:注意贖回時機點

目標達成固然開心,可別忘了找時機點先贖回!假設10年已經到達存款目標,建議可以先落袋,將資金轉到較為保守的投資工具上,像是定存、債券基金。行有餘力,不妨開始準備自己的退休老本,因為愈早開始做,壓力愈低。

操作原則:設目標定期定額,留意賣點

專家代表:渣打銀行消費金融處信託部執行副總裁 仲向榮

首先,應該確立投資目標。投資前先清楚目標為何,進一步推估投資時間要多久,才能選擇相對應的投資標的。例如買房屬於5年要達到的短期目標,存子女教育金則為15年須達成的中期目標,否則若只是每月固定提撥5,000元投資,需要用錢時可能會發現根本不夠!

第2,設定目標後用定期定額的方式操作。定期定額又可分為投資型與負債型,前者指的是基金投資,幫你滾閒錢;後者是繳房貸,幫你滾出固定資產。假設在子女出生後,打算幫他準備大學/出國留學教育基金300萬元,約需15~18年,倒推回來則需要每月存下15,000~20,000元,這類中期目標可以用比較積極的投資標的來操作,像是股票基金或是產業型基金,就能加速目標達成。

要注意的是,在中長期投資目標即將到期的前3~5年,就要開始留意賣點,否則等到用錢的時間點才打算贖回資金,要是剛好碰上股市低檔,投資因此被侵蝕,可就得不償失。

※本文由Cheers:快樂工作人授權報導,未經同意禁止轉載。

延伸閱讀:

只做喜歡的事會餓死嗎?她月收入僅1萬,卻過著「最低限度的美好生活」

這樣拒絕人,反而很加分:與其說「不好意思」,不如說3次「 」

保持善良,對我們有什麼好處嗎?科學證實:常做善行的人,都有這個好結果

丈夫年薪多少,妻子才能安心當家管?網揭殘酷數字

走出挫折的能量管理學:教你有效運用正向心理學P.E.R.M.A

延伸閱讀

白手起家億萬富翁的5個理財建議:當個聰明消費者,比投資股票還輕鬆
35歲前擁有百萬存款!三招戒「窮忙」 培養理財體質!
賺多少都不夠用?做對四件事,擺脫總是沒錢的惡性循環!
康健人壽定期健康險 銅板價享百萬保障
為何買不到會漲的股票?代課老師今年領200萬股息:大家繼續抱怨,我繼續撿便宜存好股

Cheers:快樂工作人

如果工作佔據了人生這麼多的時間,這麼大份量,為什麼我們不多花些精神,使工作充滿了挑戰、成就與快樂?熱情工作.快樂生活:www.cheers.com.tw
A- A+

相關新聞

華爾街女強人談理財:趁著年輕多買股 至少給自己20年累積財富2021-01-27
當勞保被保險人發生職災 必知三個Q&A2021-01-27
努力存錢反而讓人變窮?富人的五個思考邏輯2021-01-26
已投保長照險,卻被業務員鼓吹「解舊買新」,保戶怎麼做?掌握財務成長曲線是關鍵2021-01-26
25歲國營職員,年薪16個月,怎麼理財最精明?2021-01-25
【達人談投資】股海筋肉人看金融股:賣麵粉的利潤、擔白粉的風險2021-01-25
逛ATT用悠遊付 回饋最高達12%2021-01-25
教你把銀行優惠放大 信用卡綁定數位帳戶回饋加碼2021-01-23
6%回饋新神卡 利誘網購族2021-01-23
侯昌明:以前享受努力存錢的過程,現在可以開始享受成果2021-01-22
錯過特斯拉12551%漲幅?其實你不用懊悔2021-01-22
賺多少錢才能快樂?四點思考讓你現在就幸福2021-01-22
盤中零股交易排行大洗牌!比起金融股,小資族更偏好電子股?從三檔ETF下手,這檔半年漲 41%!2021-01-21
收入激增30倍的祕密 有錢人默默在做的十件事2021-01-21
為何別人能存那麼多錢?5個理財盲點趕快改過來,2021讓自己富起來吧!2021-01-21
台股萬六,賺價差愈來愈難,放棄買股又不甘心?股市老手建議不如「長線短做」2021-01-21
稅稅唸學堂/董娘豪宅法拍遭核百萬財交所得 找到銀行鑑價翻案2021-01-20
買對收息資產,賺財富也賺自由!四檔收息資產報酬率大評比:走得慢,但可以走得遠2021-01-20
還在嚷嚷存不了錢?四個理財地雷年輕人千萬不要碰!2021-01-20
錢意識 vs. 窮意識 看有錢人與窮人有什麼差別?跟你想的不一樣!2021-01-20
寧可存起來也不花掉 有錢人堅持不買這些東西2021-01-19
人老不為金錢所困!日本名醫教你做個上流老人:凡事量力而為 不要給孫子大筆零用錢2021-01-19
6檔高殖利率股引爆補漲,台股衝破15,000點,殖利率還有8%?2021-01-19
玉山金、長榮都是好股,為何買了就套牢?他用三張圖破解:10個韭菜有11個做「這件事」2021-01-18
【達人談投資】2021紅包怎麼用?算利教官:還有40檔值得投資2021-01-18
準備500萬退休金,就算每月生活費僅2萬,也不能忽視這五大風險2021-01-18
3萬元投資台積電 小資族必學2021-01-17
送房子或保單給孩子,只交頭期款?別挑起家庭「禮物戰爭」:送禮要甘心,收禮更要開心2021-01-16
牢記這四點 就可以安心投資ETF2021-01-16
以房養老,如果每月從銀行領4萬,理財專家個案分析:領十年之後可能會後悔?2021-01-16
台股站上萬五,外資現貨做多,期貨做空,投資人該選擇做多或做空?2021-01-16
悠遊卡自動加值優惠 別錯過2021-01-16
刷卡現金回饋率 最高衝3%2021-01-16
每天被電話追債、喝咖啡猶豫再三...他靠股市三年滾出600倍獲利,公開「五大脫魯守則」2021-01-15
錯過飆股可惜嗎?他49歲年領190萬股息:如果沒有這種能力 就別想在刀口求勝!2021-01-15
看病就能花100萬 別讓健康風險成為財務殺手2021-01-14
35歲前就達標!「增本」三步驟,五年內存到200萬元購屋頭期款2021-01-14
過半日本女性不擔心錢 五個省錢小撇步學起來2021-01-14
有錢就開始胡亂投資?用「這套公式」分配帳戶裡的錢2021-01-14
【怪老子這樣看】 聽真話或大冒險?理性投資者不會盲目進場2021-01-14

熱門文章

國泰人壽挺醫護 一確診就給2-5萬元慰問金、全台無上限2021-01-26
押寶台股彈!3檔「台灣50」概念ETF零股創紀錄2021-01-26
努力存錢反而讓人變窮?富人的五個思考邏輯2021-01-26
台股短線風險上揚 價值型永續投資正當道2021-01-26
彭博:刺激政策帶領全球復甦 資金流入全球股票型ETF2021-01-26
恒生科技指數大漲 統一恒科ETN零追蹤誤差投資人瘋搶2021-01-26
油價創近一周最大漲幅 金價持穩、錫價觸六年高點2021-01-26
安聯投信:投資級債、新興市場債動能續強2021-01-26
柏瑞兩檔ESG產品 規模合計突破330億元2021-01-26
科技股領風騷 新興亞股表現分化2021-01-26
華爾街女強人談理財:趁著年輕多買股 至少給自己20年累積財富2021-01-27
永豐證「豐存股」創佳績 去年交易金額創新高2021-01-26
最晚114年底前提足 金管會提5措施緊盯失扶險「缺口」2021-01-27
當勞保被保險人發生職災 必知三個Q&A2021-01-27
金管會放寬微型保險投保對象 17萬戶受惠2021-01-27
境內商品人氣榜 N類型火紅2021-01-27
數位創新 投資題材豐2021-01-27
新興亞股 今年活力旺2021-01-27
定期定額 搶搭陸股多頭列車2021-01-27
台股基金 看長不看短2021-01-27
錢進A股 鎖定四族群2021-01-27
印度股擁優勢 逢低買2021-01-27
ESG量化債基金 買氣火熱2021-01-27
多重資產 防禦力強2021-01-27
銅價ETF 長線添動能2021-01-27
金融次順位債 殖利率佳2021-01-27
金牛年投資 聚焦3R2021-01-27
亞高收債 上漲空間大2021-01-27

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!