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生活誤踩四地雷 月薪8萬工程師也存不了錢

2021-02-01 07:45經濟日報 小花平台保險+

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小編的一位朋友、年薪百萬元的科技業工程師卻整天嚷嚷每個月幾乎存不到錢,「薪資雖然不錯,但是花費也高,自然很難存得到錢了!」再看看周遭的一般小資上班族,經常還沒到月底就已荷包見底、捉襟見肘,工作多年仍不能存到一筆積蓄……;看到這裡你是不是有個疑問:為何賺多賺少都存不了錢?其中的癥結究竟是什麼?本周小花平台從許多人容易忽略的「現金流」計算,再到一般人最常犯下的「多餘無益消費」,進一步分析不論是高薪科技業工程師或是低薪小資上班族,都可能會誤踩的「理財迷思」!

總覺得錢不夠用?先搞懂何為「現金流」吧!

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到底什麼是「現金流」?又該如何管理「現金流」?所謂的「現金流」,簡言之,就是指持續性的收入及支出;其中,持續性的收入像是每月薪資、每年股利或是股息等穩定收益的收入現金流,至於持續性的支出則包括:房租支出、三餐費用或是水電瓦斯費用等,相對是不斷流出的支出現金,如果將收入扣除掉支出後,剩餘用來自由支配的資金,就稱為「現金流」。

以小編的朋友為例,儘管擁有一份高薪的工作,卻老是苦於存不到錢,經仔細了解後,問題的癥結原來在於每天習慣一杯咖啡的「拿鐵因子」作祟……;不說你不知道,區區一杯只要45元的拿鐵咖啡,如果每天都喝上一杯,將45元乘上一年約有250個工作日,就要花上11,250元,換個角度來看,一杯咖啡的要價11,250元!

再換個角度來看,如果願意省一點,從每天喝一杯咖啡改為每周喝一杯咖啡,以同樣45元拿鐵咖啡來計算,結果「差很大」!將45元乘上一年52周僅需2,340元,與每天喝相比,一年有14,000元的差價、十年下來就相差有140,000元之多,可見省小錢涓滴累積成大財富的力量不容小覷。同理也可證,無論薪資多寡,都要避免過大的「負現金流」,以防萬一、以備不時之需。

舉例來說,小編月薪收入40,000元、每月支出現金流約為20,000元,而小編的朋友科技業工程師月薪收入80,000元、每月支出現金流約為50,000元,兩人的收入和支出都差了超過2倍以上;想當然耳,小編的朋友生活一定過得更優渥,開名牌車、住大房子,儘管貸款利息不低,每個月可以存下的錢也比小編多出1倍之多……。

只是,假設有一天,偶遇突發狀況都無法工作了,也頓失收入,但是每月的車貸、房貸及生活開銷仍需照常支出。以小編每月20,000元的開銷支出,就算沒了工作,仰賴個人存款短時間內應該勉強還撐得過去;再看看小編的朋友,每月支出高達50,000元,如果無法盡快回到工作崗位上,「負現金流」很快就會出現了,荷包又要見底、空空如也。

改掉衝動購物壞習慣 遠離「錢不夠用」惡性循環

老是覺得錢不夠用?這是因為你不懂得正確運用「現金流」!其實日常生活中的各種存錢習慣、消費方式都是理財其中一門學問,俗話說:「你不理財,財不理你!」,關於理財這件事絕對是愈早愈好,尤其沒錢更要學理財,以下小編整理一般人最常見的4個「多餘無益消費」,從現在開始,慢慢改掉這些壞習慣,或許有助於你遠離存不到錢、錢不夠用的惡性循環:

抉擇1、只在有需要時才上街購物且不多買

小編以前經常與同事相約吃午餐、飯後回程也順道帶了不少「戰利品」,像是衣服、髮飾、零食及孩子的日常用品……等,每個星期莫名其妙也花了不少錢,每到月底總是後悔莫及,看著見底的荷包發楞……;為了不再重蹈覆轍,現在一樣與同事相約吃午餐,但是每個月會幫自己列出一張購買清單,強制規定只能購買清單上的物品、絕不能多買,就這樣,近幾個月下來,口袋裡多了不少盈餘,也不再心慌慌、心煩意亂。

抉擇2、培養「先儲蓄、後消費」習慣

除了購物行為的改變外,小編在幾個月前開始培養「先儲蓄、後消費」習慣,在發薪日當天只在戶頭留下當月生活費,其餘全部存入獨立的儲蓄帳戶。這種先扣後花的方式,很適合小編這種只要手裡有餘錢,就忍不住想要花掉的衝動型消費者,「先將預存的錢扣下來,剩餘的錢全部花光都沒關係……」,如果你也是同類人「留不住錢」,不妨試試這個方法吧,幾個月後,帳戶因此多了一筆為數不小的存款。

抉擇3、力行斷捨離、約束非理性消費行為

想要改掉自己胡亂消費的壞習慣,不妨試試近幾年在全世界蔚為風潮的「斷捨離」概念,例如想要買一件新衣服前,先要打定主意捨棄一件舊衣服,如果捨不得,表示其實你沒有很急迫性的需求,那麼,何不把這筆錢省下來?不過,即便是願意捨一件再買一件,在捨棄時或許會因為浪費感到心疼而稍稍減緩購物的衝動!

所謂的「斷捨離」概念,是由日本雜物管理諮詢師山下英子所提出,其中「斷」是指斷絕不需要的東西、「捨」是指捨去多餘的廢物,經由反覆練習「斷」和「捨」,得到的狀態就會是「離」:脫離對物品的執著。

抉擇4、行動支付雖方便卻無法感受現金流

在血拼購物後要買單時,你是否習慣拿出手機來感應付款?今天行動支付平台愈加普及,只需一支手機「嗶」一下就能輕鬆付款,也加速現代人對於金錢從指尖快速地流失愈來愈無感……;相較於傳統以現金支付方式,從拿出錢包、抽出現金,再到真正付錢的這中間過程,可以讓我們有反悔思考的緩衝時間,而行動支付則讓付錢這件事變得快速、簡單又有效率,相對也省去了「反省」的時間,一整天下來,或許你已不知究竟花出去了多少錢。

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