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28歲還是零存款?最要不得的3大花錢觀念,你中了幾個?

2020-12-22 07:30Cheers:快樂工作人 作者/陳雅琦

圖片來源:unsplash
圖片來源:unsplash

是否覺得每天都很忙、卻存不了錢?事實上,問題很可能不在於賺錢的本事不夠,而是自己看不見的壞習慣,累積成理財致命傷!

你是「窮忙族」嗎?先別急著否認!《Cheers》雜誌整理出窮忙族常見症頭,不妨先自我檢測是否有這些問題:

推薦

常告訴自己「要及時行樂」

對聚會邀約從不拒絕、薪資明細表瞄過金額就丟掉、看到喜歡的東西深怕不買就錯過,認為「當下快樂最重要」。

覺得「有錢的生活離我很遙遠」

認為「有錢人=壞人」、「有錢人的世界離我很遠」、「世界上比金錢重要的東西還有很多」。

常免費加班,卻看不到財富和未來

常把「忙」掛在嘴邊,感覺為工作賣命,從未試著用「時薪」換算自己的薪資。

認為「晚了2、3分鐘不算遲到」

赴約時,常常是晚到的人;覺得遲到2、3分鐘沒什麼大礙,沒有意識到「時間就是金錢」。

常熬夜,錯過上午的黃金時間

當夜貓族,每天早上起床都很痛苦;不小心和朋友聊天到深夜,導致隔天產能低落。

不擅長整理、總是捨不得丟東西

電腦桌面塞滿檔案;房間裡堆滿用不到、卻捨不得丟的物品。

只有健康檢查時才量體重

平時疏於管理體重,不找時間運動,對健康沒有危機感。

每次都買相同的物品

購物回家才發現已有類似物品;同類型的衣服塞滿衣櫥,常穿的卻只有那幾件。

公司薪水是唯一收入來源

除了薪水,沒有其他收入;就算對公司不滿也不敢離職,過著被公司綁架的生活。

把薪水全部存下來

把薪水全部放進銀行,不敢把存款拿去投資,或者不運用薪水做自我投資。

上述症頭,如果你擁有一半以上,千萬小心!它們很可能讓你過著辛苦卻沒錢的生活。大致來說,成為窮忙族的原因有以下3大關鍵:

病源1:沒有善待金錢

理財作家劉憶如剛出社會時,也曾經「不知道把錢花去哪」而刷卡負債、成為月光族,因此深刻感受到「用心對待錢」才是財富的意義。

讓你窮忙的關鍵,往往不是因為沒有賺錢能力,而是沒有好好對待賺來的錢。日本財務獨立公司董事長田口智隆就有很深的體會。他曾經認真工作,擁有不錯收入,卻淪為背負數百萬日圓債務的窮忙族。28歲那年,他從想法、行為、習慣全盤改變,終於在2年內還清所有債務,7年後達到財富自由。

多年來,田口智隆以財務諮詢顧問身分為顧客解決財務問題,他在《沒亂花錢為何還是存不到錢》書中指出,生活中無所不在的習慣,反映一個人對待「錢」的態度,而且對理財成效的影響超乎想像。

他以自己為例,25歲時,他從事補教工作,雖然每月收入高達50萬日圓,但下了課,就相約同事到處聚餐,總是告訴自己:「人生要即時行樂!」迷迷糊糊的刷爆信用卡,犯下「完全搞不清楚自己花多少錢」的用錢大忌。

「『財富』並不是你擁有多少錢,而是你如何對待手中的錢,」理財作家劉憶如點出多數人的迷思。

她舉例,從一個人的錢包,往往可以窺見他的金錢觀。鈔票、信用卡、發票等內容物塞得亂七八糟,反映出主人不關心金錢流向;反之,理財有道的人,通常可以隨時說出錢包裡有多少錢。例如她的錢包裡永遠不放超過2,000元現金,每花一筆錢,都有意識的在腦中扣除。

至於如何培養正向的用錢態度?日本知名作家松浦彌太郎在《不再為錢煩惱》書中指出,想要不為錢所困,就要學習和「錢大人」做好朋友。如果金錢是自己的朋友,一定會好好珍惜並真心相待,不輕易讓對方離去;每當從對方身上有所獲得,一定懷著感謝的心情。此外,可以發自內心說出:「我最愛錢大人了。」當和錢大人的「友誼」正向發展,人生會跟著變得更美好。

病源2:沒有時間概念

CFP認證理財規劃顧問黃正勳點出窮忙族背後最大的癥結:「時間花在哪,就會得到什麼,」他認為:「不投資自己,窮忙就只是剛好而已。」

除了金錢觀,缺乏「紀律」的生活和工作習慣,往往也是釀成窮忙的禍源。「當忙碌程度和財富不成正比,先仔細想想:你忙碌的時間都花去哪裡?」CFP認證理財規劃顧問黃正勳點出癥結。

舉例來說,當智慧型手機不斷推陳出新,你是把錢花在買新機種,把時間用來滑手機,還是研究當紅品牌的股票或善用新科技來學習?兩種選擇的差異,反映出是否有意識經營理財和生活,也帶來截然不同的結果。

至於常加班的窮忙族,黃正勳建議,不妨先回頭檢視工作效率。「有時候,加班不見得是因為工作量真的超出負荷,而是已經變成習慣,」他建議,可以從一週內選一天開始,大聲宣布自己「絕不加班」。一旦定下目標,工作節奏往往會隨之改變。

然而,當付出和收入確實不成正比,就要進一步檢視:你是否真的在工作中有所成長?「『自我投資』才是擺脫窮忙最有效的方法,」黃正勳點出體會:「不少窮忙族不是沒時間學習,而是因為不學習,耗損了有限的時間。」

黃正勳本身就是個運用自我投資為自己加值的例子。大學主修土木,畢業後從事過房屋仲介、銀行放款工作;7年前,他在工作之餘,花費10萬元投入學習CFP理財課程、簡報製作技巧。2008年,他考上CFP證照(Certified Financial Planner,認證理財規劃顧問),成為獨立的理財顧問。

現在,黃正勳不只得以享受工作樂趣,他現階段3個月的收入,等同以往的年薪,有更多時間用來學習。至今,他都保持每個月看10本雜誌的習慣,而且將文章內容掃描進電腦後整裡歸檔,內化成長期知識。「不把時間和金錢投注在提升自我專業,淪為窮忙,只能說是剛好而已。」

病源3:人生沒有目標

三立新聞台主播張珮珊,在人生不同階段有不同理財目標。她家裡的鞋櫃上有一個零錢筒,出門買東西就從中拿一定數目的銅板去用,不讓自己無意識的拿鈔票亂花。

不過,要培養有紀律的金錢觀和生活態度,往往是說到容易做到難。劉憶如提醒:「不論理財或生活,有『目標』,才能找到改變自己的強烈動能。」當你覺得沒有時間或無力改變,問題很可能出在「人生沒有目標」。

對此,三立新聞台主播張珮珊深有所感。她回憶,自小看著爸爸經商失敗、家中房子被查封,媽媽一人獨撐家計,金錢問題總是造成雙親的磨擦。「我體會到『沒有錢萬萬不能』和『貧賤夫妻百事哀』的道理。」因此,她從小立志要過「不為錢煩惱」的生活。

有了這個目標,張珮珊大學開始在電台工作,以3.8萬元的月薪,比多數人早一步奠定理財基礎。畢業後,一路在新聞界深耕,27歲時,她和同為新聞主播的岑永康結婚,兩人自知保守的投資性格,讓他們取得共識,以「買房」作為新的目標。

「有了明確目標,就能找到快樂的存錢方式,」張珮珊說。因為立志「以最快速度還完房貸」,他們平時嚴格設定購物預算,絕不超出。最常到五分埔逛街、買100元的衣服;即使懷孕期間,她也每天騎腳踏車上班,每月省下1萬元計程車費;平時自理三餐不外食,採買食材一定事先比價。

此外,熱愛主持工作的他們,也找到適合自己的「開源」方式。每次收到喜帖,便自告奮勇擔任婚禮主持人,因此培養了增加第二份收入的專長。至今,他們主持超過百場婚禮,從最初每場1,600元的主持費開始累積口碑,最高的一次主持收入高達12萬元,長期下來也擴展人脈。

有了目標作為強力後盾,張珮珊和岑永康5年內還清了400萬元的房貸,省下100萬元利息費用。近年來,他們以旅行作為目標,希望全家一起走遍世界,目前去過超過40國,也曾在紐西蘭租屋一年半,體驗異國生活,而後在當地買房。「知道自己的價值觀,就知道何時該存、何時該花,」張珮珊分享。

你是否也正為窮忙而苦惱?一個看似無傷大雅的生活小習慣,可能滾出理財的大漏洞。然而,一旦找出弱點,對症下藥,擺脫窮忙、走向財富自由的人生,也就離你不遠了。

※本文由Cheers:快樂工作人授權報導,未經同意禁止轉載。

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