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0050無腦買,隨便都能賺?財經Podcaster直言:買股要動腦,就算線圖往上飆也不是人人賺的到!

2020-12-03 18:28PressPlay Academy 投資癮

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

今天一早起來看到道瓊指數過30000點,目前台股也是相對創歷史新高。(若把配息算回去的話,加權股價報酬指數很早就過25000點)

創新高時很多人出來推行被動投資,意思是買0050或者0056可以跟著大盤輕鬆賺錢,就可以帶來財富自由?

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補充:被動投資是不做任何研究和預測,一次持有整體市場上的所有投資標的,得到跟整體市場長期經濟成長一樣的成果。

資料來源:元大投信網站
資料來源:元大投信網站

資料來源:元大投信網站
資料來源:元大投信網站

11/24 0050的收盤價是114.9元,11/25開盤的確可能會再創歷史新高,可能會有人跑出來說當初他自己只買0050就可以怎樣怎樣的,或者說當初他計劃好貸款幾百萬或者幾千萬『輕輕鬆鬆』買入0050的相對低點,現在賺了多少,我覺得這樣說法很不妥,這些人用這種輕鬆的態度去講的一副投資股市很簡單的感覺,會害了多少新手投資人真的以為很輕鬆,貸款搬錢衝進場。

股市長期來說是會走長期多頭沒有錯,即使是遇到大盤回檔甚至崩跌,在長期的觀念來說總有一天也會回到上升軌道,這點我也很認同,但假設現在115元,一個新手投資人聽了這些『專家或者高手』的片面想法,利用房貸利率1.75%、解掉過去存了幾年的2.5%的儲蓄型保單,或者下定決心要出國留學的外幣保單5%全部解約衝進去買所謂的『被動投資』,我不知道未來0050會不會到150元或者200元甚至更高,我相信是有可能的,不過真的大家都有到考慮所有的問題嗎?

以下是我認為你搬錢衝進市場買0050前應該考慮的問題

第一個是「週期」的問題:

假設0050明年回到100元、80元甚至50元的時候,這些想做套利的投資人,可以接受自己帳上虧損50%的感覺嗎?

或許花了五年的時間價格可能回到150元,但也可能不會,這些等待的時間,投資人的心理壓力承擔得了嗎?

第二是「資金」的問題:

每個人條件不一樣,或許這些人已經有上億身家,或者老爸有錢,貸款個一千萬去做被動型投資可以嗎?當然可以,因為這一千萬即使賠了50%佔他的總資產的一小部分,生活還是可以自由自在的。

但如果現在一個小資族聽了這些人講得一副輕輕鬆鬆的感覺,鬧家庭革命去說服老婆、老公、老爸、老媽,拿著過去的技術線圖解釋和銀行貸款利率去推敲獲利空間,對於第一次動用大筆資金的小資族,真的能忍受這1000萬的投資帳上剩下500萬的市值嗎?這對一個人的心理壓力會有多大折磨,而這恐慌感會有多大。

第三個是「金融環境」的問題:

台灣社會的房價翻了不少,以前小時候住的台北老家,一間透天只要30萬,現在3000萬跑不掉,我不是要聊價差觀念,我要說的是物價膨脹率會影響實質購買力,簡單來說就是40年前的1000元和我們今天的1000元能購買的東西不一樣,意思是以前的1000元更有價值,背後這幾十年來的印鈔票、物價膨脹率影響整個實質購買力,我媽跟我說當年他在代工廠幫人家縫衣服薪水也差不多快3萬,那時候買房子只要200萬就可以買還不用貸款,他們那個年代有夢想,知道跟爸爸努力賺錢就有機會買到自己的房子,那時候陽春麵一碗5元,昨天在台北吃一碗陽春麵要70元。

資料來源:行政院主計總處 最新統計指標
資料來源:行政院主計總處 最新統計指標

第四個是「生活」的問題:

我們現在的基本薪資月薪為24,000元、時薪為160元,我25歲在證券公司時的薪水是22,000元,一年加年終薪水大概30萬,我一個人不吃不喝10年存了300萬頭期款,可以買青埔的一間價值1000多萬扣掉公設比可能不到20坪的小公寓,假設未來結婚,一對夫妻多養一隻柴犬就差不多沒空間了,而那時我已經35歲了,不是說10年付頭期款就是沒事了,接下來再開始背房貸20多年,經過30年後55歲的我,終於擁有了一間一千萬的房子。

但中間要失去多少東西,多少次旅遊、多少個夢想,多少的快樂,接著可能意識到錢好少,看了一下書或者網路的專家說貸款買進0050會輕鬆又好賺,誰知道115元進場後股市剛好明年回檔到70元,發現我辛辛苦苦存了1000萬變成600多萬,一個恐慌全砍了賠了400萬,然後再重新背房貸10年還這個錢。

等我65歲的時候跟我的孫子說:你阿公我這輩子最大的成就,就是花了30年的歲月買了一間不到30坪的房子。

我一直認為『被動投資』是好事,我也認為買0050是一個不錯的選擇。

回頭看看今年3月時0050價格為68.5元,如果那時候進場「事後看」真的是好時機,而以2003年發行時的價格36.98元,2020的今天是114.9元,如果加上配息的話看起來是一個很不錯的報酬,但這17年來很多股票翻了十倍甚至幾十倍,但我不可否認主動選股有難度,也有很多人賠錢,而難道一個上升趨勢的0500 ETF會讓所有投資人都賺錢嗎?

被動投資或者0050是一個不錯的選擇,但是背後要考量的是『個人風險屬性』『價位』『資金』『利率』『週期』『家庭狀況』『物價膨脹』等等的很多問題,被動投資的確是適合大多數人的方式,自己也有部分資金在做被動投資,也就是我常聊的大樹帳戶,但我從不會覺得投資很簡單。

很多人推崇被動投資我也很贊同,但真的不要把他講得太簡單,新手投資人也不要開槓桿衝進去,請先考量自身狀況,再一步一步規劃,並且適時的去調整,在對的時機使用槓桿是好事,我是一個全職交易者對於融資、權證、期貨也是開到爆,但我從來沒有鼓勵大家去使用。

小資族開始學習投資是一件很好的事,但有些稱為『專家』的人,如果要教學也請把以上這些事情都幫學員考慮進去,這樣才算是一個負責任的教學,而不是一直吹噓自己很會賺錢。

以我看來分享長期投資的風險最小,因為平均每2年股票市場可能會發生一個小回檔,每10年可能會發生一個大回檔,講被動投資可以聊2年或者10年,對於專家教學的話風險最小,只要在每次崩盤的時候躲起來幾個月,等到創新高的時候再跳出來一直講,而股票市場大多的時間都是創新高的,每一種投資方式都有他的專業,我很尊重,不過希望能站在別人的角度去想,而不是總是由上而下,這不是專業的問題,是良心的問題。

這樣的一封信,或許會讓某些人討厭,但比起被討厭,我更擔心我的聽眾家破人亡。金融業有趣的是,事後論的高手會說所有紅色都是買點,但事實上投資人因為恐慌的關係,紅色都可能是當下的賣點。

資料來源:鉅亨網
資料來源:鉅亨網

資料來源:鉅亨網
資料來源:鉅亨網

我的觀點:

我們不應該盲從學習得利者的想法,而是要吸收他們的大觀念在配合現在市場的行情去投入,除非你能非常肯定的說自己是要完全脫離市場氛圍,以完全定期定額投入,而這樣的方式你必須要先心理建設,在行情不好的時候可以繼續堅持投入,這才是『被動投資』困難之處,也不要沒經驗的去過度使用槓桿做被動投資,因為有週期的風險,被動投資還有一個需要知道的概念就是你必須『持續投入』,代表你本業要繼續賺錢,才能發揮它的效用。

我改良後的『被動投資』:

我的被動投資概念就是我的大樹帳戶,裡面會是持續投入現金,我的本業是全職投資人,所以當我每次有獲利時都會將獲利金額的25%~50%左右投入這個帳戶,而一般小資族領固定薪水的應該要學會做好資產配置,將帳戶先存入現金,等待適合的時機點再分批買入,我認為即使要做這種被動投資,時機點配合資金投入大小稍微調配會將效果發揮到最大,可以不用直接挑選0050(ETF),我反而會在裡面的成份股中挑選更有價值的股票去做調配,長期投資的精髓是:『買入一檔長期穩定的好公司但是目前遇到較差的狀況。』

理財投資交易能維持優勢最重要的是,持續學習並因應市場的環境與狀況去做『適時』的調整,這才是金融市場不變的『事實』。

最後提醒:

不管是台股、美股投資

不管是主動、被動投資

不管是短線、長期投資

沒有無腦投資,每一個投資都要用腦

不用腦的話所謂的被動投資會變成被『痛』投資。

警語

文章內容僅個人觀念分享,無任何買賣建議。投資人需自行承擔風險,本文不負任何盈虧之法律責任,亦不代表任何買賣建議。

本文由PressPlay Academy專欄作家投資癮授權轉載,原文刊於PressPlay Academy

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