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退休準備一千萬投資,能靠5%報酬在台北過活嗎?過來人這麼說….

2020-12-03 16:24PressPlay Academy 畢德歐夫

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

這兩天跟一位投信的前輩聊天,他是早期就在外商的投信服務,後來40歲就急流勇退,又或者這樣說吧,因為要照顧年邁體弱的父母親,兩個兄長都出國念書後工作定居海外,身為最小的他「只能」盡孝道離開了職場。

同期的幾位夥伴,幾乎現在都位居高位,台灣區的某某總字輩,或者代表人。

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他不到四十歲就離開職場,算退休嗎?

好吧!如果用「不用工作」來當定義,他確實不用工作,住家裡,也沒婚沒生,開銷真的不多,加上以前職場上也賺的快,記得他說當年他們公司,(至少15~20年前)年薪超過200萬的過半,百萬的算是普通,他的部門就是專門負責法人,對各家企業,具備的專業知識自然是要比較多,要不然被問倒還真的是很糗。

雖然年紀上沒有差很多,不過他一直是一位很棒的老師,很多不懂的,或者市場資訊,我找他求教便是了。

昨天問到他有關「退休的議題」,我想說這是很多讀者最喜歡討論的,一個坊間雜誌也很喜歡討論的主題。

我懇切的問說:「請問您覺得在台北多少錢才能退休,沒富爸媽可以靠的情況下?想說問問您這個年齡的朋友圈,大致上都什麼標準?」

他冷面笑匠型的人,呵呵笑的說:「這問題應該跟老年想要過什麼樣的生活有關,如果要吃香喝辣,每季出國,那標準就高囉!」

「嗯嗯,那就聊聊你們這年齡,算是白領人士的朋友們。」

他平淡的說著:「上次跟朋友們有聊過這問題,大家普遍是50幾歲左右,有的可能48~49,有聊到好像一個很有名的理財達人的論點,幾乎只講0050或幾檔ETF,他蠻紅的,他的說法就是1100萬,1100萬元+保險+自有住宅,就是假設你一年需要的生活費是50萬元。拿1000萬元去做股票投資,只要一年的報酬率有5%,就能賺到1年的生活費50萬元。另外一百萬就當作緊急預備金,倒也是合理。」

我笑著說:「他是指一人,還是指夫妻兩人?」

「這倒是沒說清楚,我猜是指夫妻兩人,不過很確定的是,他也認為一定要有保險與自用住宅,否則租房的開銷會一直燒錢。看來他講法還算中肯。」

不過前輩說,他朋友圈裡都不認為這個數字可以安心養老,1000萬,假如真的每年可以產生5%的年化報酬率,一年50萬,夫妻兩人在台北可能會有些吃緊,另外100萬則是緊急預備金,我認為還OK。

後來我納悶的問:「那老師您的朋友們都說要多少?一年50萬夫妻不夠生活,有說為什麼嗎?或者希望至少多少?」

前輩跟我說:「他們倒是沒講一個明確數字,不過很肯定的是,現在他們的生活水平就很高了,肺炎疫情發生之前,每年出國2~3次是基本的,加上一個家庭有1~2台車也是很正常的事情,畢竟我們這一代,兩或三個孩子都算常見。」

不過,就像開頭說的,這跟生活水平有極大的關係,有人覺得夫妻退休的標準是:每年都有100萬可花,有人則是覺得夫妻合計有個50萬可花就好,甚至有人覺得勞保勞退領多少就花多少,不困難啊!

這個問題真的因人而異,而且跟生活的行政區也有關,不過我認為台灣大多數人退休生活都不會過太差,因為有健保制度,以及大多有自有住宅,光這兩點就有相當大的保障,至於說能不能出國玩幾次,或者可不可以資助小孩買房頭期款,又或者能不能送小孩出國念書。這些應該稱不上什麼退休計劃了,比較像是你想要犧牲多少去造就你的孩子,孩子盡量讓他們獨立,可以幫忙他們,但不要忽略了自己,有餘力再去幫,不要溺愛過度,到最後反而是害了自己。

祝你們有美好的一天,工作順心,事事順利!謝謝你們的閱讀與肯定。

#退休要規劃但不用煩惱

#正常來一步步做就會到位

本文發表於2020/11/25 畢德歐夫粉專

本文由PressPlay Academy專欄作家畢德歐夫授權轉載,原文刊於PressPlay Academy

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一位公務員讀者的來信,美股這位階這麼高,要慢慢布局還是觀望?其實問題出在哪,被擇時的漩渦卡住了嗎?

畢德歐夫

用淺顯易懂的文字,幫助更多朋友了解美股投資。
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