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雞蛋別放同一個籃子裡?下半句才是有錢人的「致富關鍵」!

2020-10-08 07:55經濟日報 小花平台保險+

小花平台保險+/提供
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關於分散投資風險,諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯.托賓(James Tobin)曾說:「不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡」,相信你我都耳熟能詳,更有許多人將其運用在個人資產配置及財富管理上,只是或許事與願違,即便是遵循這個原則沒有將資金全數投入同一標的中,仍然無法達到風險分散的效果,很大可能是因為忽略了在「不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡」這句話後面,其實還有下半句:「但是也不要把雞蛋放在太多的籃子裡」。

針對這個論點,不少人因為不知道還有下半句而達不到預期的效果,究竟其中的關鍵是什麼?以下跟著小花平台一起來了解。 

推薦

不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡

但是也不要把雞蛋放在太多的籃子裡。

雖說「不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡」,但是有一個很大的問題是,即便沒有放在同一個籃子、選了好幾個籃子,本質上可能還是同一個籃子;換句話說,往往自以為挑選了許多投資理財標的,就是在分散投資以降低風險,沒想到反而是在累積更多的風險,那才是得不償失。 

舉例來說,向不同的銷售機構購買基金,像是銀行、證券商或是其他基金銷售機構等,看似選了好幾個籃子,其實不然!不論購買基金的管道百百種,到頭來都是購買基金,一旦指數下跌,代表絕大部分基金也都下跌,唯一的差別只在不同基金的跌幅多寡而已。 

至於該如何分散投資以降低風險?根據詹姆斯.托賓的論點:「不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡,但是也不要把雞蛋放在太多的籃子裡。」小花平台保險顧問指出,風險與結果的不確定性成正比,也就是高風險不見得等於高報酬,反而報酬率愈高的商品通常風險愈大。 

「不建議持有太多高度風險投資商品,最好能增加中低度風險投資組合以分散不必要的風險。」小花平台保險顧問特別提醒,投資理財這檔事,應該根據個人自身的情況量力而為,首要了解自己承擔風險的能力,從自己最熟悉的領域著手,比如平時任職於電子產業,可以優先考慮電子相關產業上市上櫃股票,切忌借錢投資讓自己冒風險。 

斜槓世代存在收入不穩、為工作奔波風險

保險規劃聚焦3險種「一次做足全方位保障!」

投資要分散不同標的以降低風險,找工作賺錢也是同樣的道理,近年來受到經濟持續不景氣影響,國內上班族兼職比例明顯增加,根據一項求職網站統計調查指出,有超過5成的上班族紛紛投入兼職的行列,無非是為了想要多賺點錢、有效改善當下與未來的生活品質。 

「斜槓世代」的時代已然到來!

「斜槓世代」這4個字堪為近來討論個人職涯趨勢時最熱門的關鍵字,所謂的「斜槓(Slash)」是指以符號「/」來區隔頭銜或是身分,首次出現在《紐約時報》專欄作家麥瑞克.阿爾伯(Marci Alboher)所著《雙重職業》一書中,提及時下愈來愈多年輕人不再滿足於「專一職業」,因為這樣的生活方式讓他們感到單調且無聊,於是開始選擇一種能夠擁有多重身分的多元生活,「斜槓(Slash)」也成為了他們的代名詞。 

「斜槓世代」一人身兼好幾份工作,小花平台保險顧問特別強調,每天在外為家庭生計奔波、拚搏夢想的同時,不要忘記:適時地回頭去看一看,檢視自己的壽險保障夠不夠、是否足以轉嫁來自意外或是疾病身故的風險,以下從專業保險角度提出建議:掌握3大投保步驟、一次做足全方位傷害醫療保障: 

第1步驟、意外險「安心守危」 

首先針對意外險,除了規劃一般意外身故給付「至少一倍保額」外,另可考慮加強特定意外事故加倍給付的保單,像是搭乘大眾交通運輸工具、客用電梯或是火災特定事故等,其保額相較於一般意外事故可以說是「加倍奉還」! 

第2步驟、醫療險「防護健康」 

在顧好「行」的安全後,其次就要開始著手健康醫療保障了!如果個人風險保障都做足了,手裡還有多餘的預算也想要增加多一些其他的保障,不妨聚焦在長年高居國人死因首位的癌症,鑒於重大疾病發生率高,建議著手建構完整的重疾保障、輔以實支實付型醫療險,以加強住院日額及病房雜費補貼。 

第3步驟、失能扶助險「保障失能」 

隨著國人愈來愈長壽,有關失能長照相關議題愈來愈受到高度重視,尤其是失能不再是長者的專利,年輕失能案例愈來愈多、重大傷病日益年輕化,真的不得不防,及早規劃失能扶助險確實是有其必要性! 

「如果不幸發生意外或是疾病導致失能,無法賺錢養家也就算了,比較讓人憂心的是,面對龐大的醫療與長期照護的費用,可能是怎麼都填補不了的大洞。有關失能扶助險此一超夯、熱賣的險種,小花平台已多次專題深入報導,從專業保險觀點切入,提出中肯實用的分析和建議。

有關保險疑難雜症,問問顧問

延伸閱讀:《專題報導》失能扶助險將停賣?!不是有買就好,該怎麼買?小花教你看重點!

延伸閱讀:《專題報導》「失能扶助險」超夯,該怎麼選?小心,常見4個錯誤迷思大公開!

延伸閱讀:買長照險失智一定會賠?不可不知的長照險、失能扶助險的錯誤迷思

延伸閱讀:「一人中風、全家發瘋!」再沒有錢也要有失能扶助險

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