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專家:定期定額累積資產

2020-09-05 00:58經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

英國保誠人壽的教育金準備暨親子互動調查,保險商品方面,問父母想用哪類保險來準備退休金,複選之下,分紅保單今年占比上衝第一、達54.9%;相較下,屬於不分紅保單的利變型保單僅占34.5%,兩者強弱態勢丕變。

上述改變也與今年以來,利變型保單因宣告利率下跌、買氣大減的大環境氣氛,若合符節。

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保險公司主管表示,分紅保單與利變型保單,兩者都訴求:讓保戶分享保險公司的經營成果,而且,兩者都讓保戶透過領取現金、折抵保費、儲存生息、增加保額等方式,分享保險公司在投資上面的報酬。

不過,當保險公司賺到的報酬,比原本的預期還好,但是研判未來獲利動能可能轉差,進而想多留點錢在公司之際,分紅保單的架構下,保險公司沒有分給保戶的錢,最後還是必須給保戶;利變型保單則是可以歸屬至保險公司,此為二者最大差異。

分紅保單講究分紅比率,分子為保險公司當年度實際給保戶的分紅,分母為保單建議書上,事先預估該張保單該年度預計分配的紅利。假設分紅比率為100%,代表保險公司的承諾不打折,分紅比率是保戶挑選分紅保單的重要指標。

準備教育金的金融工具很多,玉山銀行建議從定期定額開始,每月小額扣款申購基金等金融商品,分散風險、提高投資勝率。進一步還可以透過增額型或還本型壽險、定期繳交保費,以長期累積資產並增加保障。

此外,善用每人每年220萬元的贈與免稅額度,逐步為子女教育或創業基金預作準備,或是運用信託專業服務,讓子女資金運用規畫更加完整。

投資 基金 玉山銀
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