親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

國內新增3例新冠肺炎境外移入 指揮中心14時說明 10:25

人走路也可能被車撞?30年投資老手真心話:不要只想著買股,忘了把錢放銀行定存!

2020-09-01 07:40天下文化 《阿甘投資法:不看盤、不選股、不挑買點也能穩穩賺》

為什麼你的退休金不到別人一半?價格波動並非投資唯一風險。

短期內要動用的錢,或不能承受任何虧損的投資,定期存款是一個比較安全的做法。可以承受風險或者中長期以上才可能動用的錢,股票投資應該列入考慮。

推薦

股票特性之一,短期而言,就是價格波動要比公債及定期存款來得大,但中長期而言,整體股市必定往成長的方向發展。中長期的投資,不要因為短期的價格波動,而不敢接近股市。

從我工作上的接觸,我發現有許多朋友,錯把自己所買的公債基金當成股票基金,這是兩個截然不同性質的商品,投資前有必要確切了解自己購買的商品特性。

美國退休帳戶(IRA 或401K),在正常情形下,59 歲半以後才可動用,從年輕到退休有很長的投資時間,最好是以股票或至少一部分股票,作為投資工具。

美國居民有所謂的個人退休帳戶IRA 或公司提供的401K退休帳戶,資金可投資股市,最大的好處是這筆金額可免扣所得稅,且在股市獲利也可暫不繳稅,遞延到退休領取時再繳,所以有兩項福利──延稅和節稅,可惜台灣並沒有這樣的設計,允許個人可以有退休帳戶投資股市,所以必須讓合法的節稅規畫和個人投資分開進行。

有數不清的投資人不分情形,將錢全擺在銀行裡,但別忘了,銀行是儲蓄的地方,而不是投資場所。投資股票大約有兩種方式: 買進個股(Individual Stock)、買進共同基金(Mutual Fund) 或指數股票型基金(ETF)。

嚴格講,選股是困難度相當高的工作,許多人玩了多年的個別股票,依然沒賺到錢,而績優的股票型基金或足以代表市場的ETF(並非所有ETF 都是穩健的),則是比較穩健的投資工具,值得好好利用。

「安全」的投資,並不意味著投資結果一定有保障,安全指的是風險承受要適度,過少或過多,都不會有好的投資效果。「風險」這兩個字,在財務世界裡,應該是個中性的字眼。沒有一項產品能夠免除風險,人走在路上有被車撞的危險;錢放在銀行,有變薄的風險;錢放在股票有價格波動、甚至虧損的風險。

老王夫婦最大的錯誤,就是錯把利息的「保證」當作是安全的投資,而忽略固定收入型的投資,如定期存款,只有利息收入,沒有資金的成長,或公債有利息收入和資金成長(當利率下降時),但長期以來擊敗通貨膨脹的效果有限,錢變薄的情形之下,無法有效應對購買力降低的風險。

所以,對股票投資有恐懼或不以為然的朋友,應該重新考慮把股票列入投資組合。對風險承受力低的人也不必擔心,資產配置可以解決大部分投資人關心的問題。

理財常見名詞

公債

指政府或公司為籌措資金,憑其信譽按一定程序向投資人出具承諾,在一定時期支付利息、到期償還本金的一種格式化的債權債務憑證。

指數股票型基金(ETF)

是一種在證券市場上市、交易的開放式證券投資基金產品,交易手續與股票完全相同。ETF 管理的資產是一籃子股票組合,這一組合中的股票種類複製了某一特定指數,本質像基金,但交易方式卻像股票,所以英文名稱是「在交易所買賣的基金」。

標普500 指數(S&P 500)

標普500 指數是採用美國500 家大型上市公司市值加權產生的指數,美國追蹤且複製標普500 的基金和ETF 很多,其中,ETF 管理費大約在0.15% ∼ 0.35%,比一般共同基金的管理費1% ∼ 1.5% 相對低廉。

此外,還有著名的道瓊工業指數,成分股包含30 家大型上市公司。原則上標普500 或道瓊沒有利息收入,發放的是股利,每家公司決定的股利高低不同,比率不定,例如蘋果公司直到2012 年前,長達20 幾年沒發放股利。

道瓊和標普在不同年代發放不同比率的股利,例如道瓊1980 年約有4% 股利水準, 2000 年後大約維持在2% ∼ 3%,股利率不固定,台灣許多績優公司比美國發放的股利還高,大約在4% ∼ 6%。

通貨膨脹

指一般物價水準在某一時期,連續性地呈現上漲的狀態。

共同基金共同基金指的是投資人將自己的資金,交給專業機構操作管理,由基金管理者替投資人獲取利潤的一種投資工具,依投資標的可分為股票型基金、債券型基金、股債混合型基金、貨幣市場基金⋯⋯,近年基金種類愈來愈多元化。

本文摘自天下文化出版的《阿甘投資法:不看盤、不選股、不挑買點也能穩穩賺》

作者:闕又上

1985年赴美,現為財務規畫師(CFP)、美國又上成長基金經理人。近三十年的投資管理生涯,歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗,失敗後再成功的經驗彌足珍貴。截至2016年年底過去八年的年均複利是17%,2017年上半年基金成績28.86%領先標普500的9.2%,但2018年一檔重壓操作失手。

他自嘲前八年是操盤手,這兩年則是被盤操。失敗必然有的教訓首次在本書揭露。他說以後若有機會逆轉,這一次烙在身上的刀疤,就更能增添人生的精彩!

優異的操盤成績,獲《路透社》(Reuters)譽為「擊敗華爾街的無名小子」。 2016年5月紐約時報曾專訪,徵詢他對巴菲特買蘋果股票的意見,文章標題是「巴菲特的布局說明蘋果已成熟」(Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up),為《商業周刊》、《CMONEY》專欄作家。

著有《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》《你沒學到的巴菲特:股神默默在做的事》《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》等暢銷書,曾名列博客來年度百大暢銷書榜。

天下文化

1982年成立來,堅持「傳播進步觀念,豐富閱讀世界」理念。出版超過4,000種書籍,發行超過3,800萬冊,涵括財經企管、心理勵志、社會人文、科學文化、文學人生、健康生活、親子教養等領域。天下文化每年約出版120種新書,涵蓋翻譯書及華文作品。2015年全年發行書籍超過150萬冊,換算可推砌59座台北101的驚人高度。
A- A+

相關新聞

先做價差再來存股?他存股十年:先認識自己的天份 當心落得兩頭空2020-09-17
該領的錢一定要搞清楚 勞退金與勞保老年給付有何不同?2020-09-15
他明年61歲退休,幾年後才能請領勞保老年年金?想「提前領」請記得這件事!2020-09-16
買境外基金不如銀行定存?理專沒告訴你的事2020-09-14
新興富裕國債券 優選2020-09-19
夫妻理財 必閃五大地雷2020-09-18
學者建議:退休前以七二法則增值 退休以四七四法則保值2020-09-18
如何找買點?數十億操盤手:有獲利10%的把握 「我才會出手」2020-09-16
當股票被套牢,史上最強股票作手怎麼做?2020-09-16
讓正確的人管理你的錢,絕對要避開的「祕密式指數基金」2020-09-16
日益成長的科技業vs.需求下滑的菸草業,投資你該選哪一個?2020-09-16
股價猛漲6成!這兩大「銅板價族群」躋身台股人氣區 但基本面跟上了嗎?2020-09-16
ESG基金疫情中逆勢成長 投資人如何挑選「漂綠企業」?2020-09-16
不畏疫情業績創新高 17檔主力短打股出列2020-09-16
靠政府不如靠自己!每月投資5,000元 65歲存到1,000萬退休金2020-09-16
沒學會這些事 別決定提早退休2020-09-16
保費比人家便宜470萬,同樣月領1.2萬?理財達人:錢難賺,絕對不要買的三種保單2020-09-16
愈想存錢,愈是存不到錢?滿額贈禮以後一定用得到,小心掉入「看似划算」的陷阱2020-09-16
節省投資時間 用輔助系統順利達成財務目標2020-09-15
旅平險投保看過來,國內小旅行保費30元起跳,換來意外死殘100萬元基本保障!2020-09-15
香港首富李嘉誠:有一種錢一定要捨得花2020-09-15
40歲存到100萬會太晚嗎?過來人算給你看:把握關鍵十年,60歲資產比人家多一倍!2020-09-15
把100萬翻成200萬?年領百萬股息存股達人:台股萬二,用這個公式買到「好價位」2020-09-15
花小錢買大保障!理財達人:我只買三張保單2020-09-15
股市震盪免驚 特別股強化投資組合防禦力2020-09-11
【達人談投資】激情過後仍追高防疫股?存股達人按警鈴2020-09-11
最喜歡的菜,要先吃還是留到最後吃?日本億元投資家:有錢人通常不做這件事2020-09-11
不上班在家專職當沖?若符合二條件,一季退傭57萬元!2020-09-10
高手才懂 掌握公司財報只要五分鐘2020-09-10
湊免運門檻、買一送一、加購商品...別落入划算陷阱,沒有多掏錢才是真的省到錢!2020-09-10
買玉山金穩賺不賠?200萬股息達人:投資個股像「釘孤支」,存股高股息ETF賺更大!2020-09-10
讓一流企業家為你幹活!30年投資老手:我用阿甘投資法在美國市場找到「雪球股」2020-09-10
機器人理財正夯 信託公會助攻商機2020-09-09
專挑50元以下傳產好股 投資達人王順興「兩套標準選股」賺股息也賺價差2020-09-09
開咖啡店至少準備200萬?店長預算清單大公開2020-09-09
20歲到30歲這十年,決定你能否50歲退休!人生的第一個100萬最好「這年齡」存到!2020-09-09
生孩子,勞農國保能各領多少錢?未婚生子「這個時間內」也能請領勞保生育給付!2020-09-09
新手存股首選ETF 但這幾檔最好不要存! 2020-09-09
他買股六年身價千萬,用這個指標算出儒鴻、寶雅、豐泰「便宜價」,檔檔獲利三倍起跳! 2020-09-09
投資小白善用生活投資法 挖掘中長期潛力投資機會2020-09-08

熱門文章

學者建議:退休前以七二法則增值 退休以四七四法則保值2020-09-18
真正小富翁!北富銀兒童帳戶平均資產41萬元2020-09-18
原油兩倍槓桿ETF單周大漲21% 法人示警2020-09-18
養大退休資產 長壽更樂活2020-09-19
四七四法則 財富保值妙方2020-09-19
新興富裕國債券 優選2020-09-19

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top