親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

26歲置產的投資祕訣:像真的有錢人一樣花錢

2020-08-12 07:45大是文化 作者:安德魯.哈藍(Andrew Hallam)

編按:加拿大人安德魯.哈藍這幾年搬去新加坡,在當地美國國際學校擔任高中英文老師,他平日不看盤、股市下跌他更開心。他沒有富爸爸,也不是學商科的,但懂得理財,擁有百萬美元以上的財富。他15歲開始,想穿新衣服就得自己存錢買,16歲就用在超市打工的錢買下第一輛車,19歲開始投資,大學時就自力更生,將70%的薪水用來還清助學貸款,第六年更買下一塊土地。

像真的有錢人一樣花錢

我30歲時完全不是個有錢人,不過那時候,假如我願意的話,我可以租一輛保時捷,借一大筆錢來購買一棟華麗的豪宅,並且周遊世界享受五星級假期。我可以看起來很有錢,但實際上卻擺脫不掉銀行貸款和信用卡債。事情往往不像表面上看起來那樣。

推薦

2004年,我在新加坡擔任一位美國男孩的家教。他母親每週六開著最新的捷豹,把他載到我家,那輛車應該高達25萬美元以上(在新加坡買車非常昂貴)。他們家的房子很大,而且這位女士手上戴著一支高貴的勞力士。我想他們應該是有錢人。

在教完一個段落之後,這位女士拿了一張面額150美元的支票給我。她滿臉笑意,大談他們最近一次的海外旅遊,並且表示很高興我能幫她兒子上課。她走了之後,我騎著腳踏車到街上的銀行,把支票存進我的帳戶裡。

不過,那張支票跳票了,因為這位女士的戶頭裡沒有足夠的錢。當然,任何人都可能發生這種事。不過,對於這個家庭而言,這種事的發生機率就如同加德滿都(Kathmandu,尼泊爾首都)的停電一樣頻繁。我打電話給她,她在電話中請求我再多等一週。後來,那張支票終於兌現,而我表示無法再擔任她兒子的家教。

有想過會發生這樣的事嗎?畢竟,這位女士應該是個有錢人。她開捷豹、住在一棟大房子裡、戴著勞力士。而且,她老公是投資銀行家,應該可以在灑滿鈔票的游泳池裡仰泳。這個跳票事件讓我理解到,她根本不有錢。賺很多薪水、過著有如波斯皇室般奢華生活的人,不一定就是有錢人。

絕對不做有違財富累積的事

如果想要建立財富,也許應該像醫師做「希波克拉提斯誓詞」(Hippocratic Oath,譯注:這個誓詞寫於西元前470年至西元前360年間,強調醫師對患者有趨利避害的義務,也就是應避免病人受到傷害。它長期以來被西方醫學界奉為圭臬)一樣,宣示自己絕對不做傷害財富的事。

我們活在一個可以快速得到滿足的年代。如果想和地球另一端的某人聯繫,只要傳個文字訊息或是打通電話就能立刻搞定。如果想購買某樣東西,並希望它送到家門口,只要一支行動電話和一個信用卡卡號就能夠做到,即便根本沒錢可以支付。

就像前述在新加坡看似很有錢的美國人家庭一樣,如果根本沒有那麼多錢,卻要擺派頭,那麼未來的財務狀況是很容易受傷害的。世界上到處都有類似的故事,很多人過著超乎自己財力的生活。

為了不傷害自己的財務狀況,我們必須建立資產而非負債。最受肯定的一種創造財富的方式,就是花費必須比收入少,並且用兩者的差額做聰明的投資。但是,太多人無法分辨什麼是他們「需要的」、什麼是「想要的」,以至於傷害了自己的財務狀況。

許多人都認識一些剛從大學畢業就找到一份好工作,並開始走上高消費之路的人。這一切通常都在不知不覺中開始。也許,他們順手拿出信用卡,買了一張新餐桌之後,發現原本的餐具不太配,於是餐具也得升級。

接下來,他們發現沙發有點問題,和現在的餐桌搭不起來。感謝上帝,還好有信用卡,要將沙發升級並不需要花費太多時間。但不久之後,他們在朋友都還沒注意到之前,發現地毯和新沙發不配,於是開始翻閱廣告,找到一件華美的波斯精品。接著,他們夢想擁有全套的視聽娛樂系統,並將房屋翻新,然後覺得應該好好犒賞自己,於是進行一趟夏威夷之旅。

事實上,他們不是活在美好的「美國夢」裡,而是困在一個希臘神話的夢魘當中。宙斯(Zeus)對薛西佛斯(Sisyphus)所做的懲罰,就是要薛西佛斯不斷的將一顆巨石推上山頂,但是每當快要到達山頂時,巨石就往下滾落。許多人因為消費習性使然,也面臨同樣悲慘的輪迴。他們在快要付清原有的債務之際,為了獎勵自己,往往又開始在巨石上增加重量,於是又把一切推回原點。

有許多消費者覺得,存夠了錢才買某個東西(不是刷卡消費),是非常傳統的做法。事實上,中等收入的人如果想要越來越有錢,就不能像一般人一樣花費。我們必須摒除讓許多人陷入深淵的消費惡習

根據《華爾街日報》的報導,2010年,美國家庭平均背負7,490美元的信用卡債。《哈芬登郵報》(The Huffington Post,譯注:美國的線上新聞網站和知名部落格)在2011年指出,23%的美國人所背負的房貸高於房屋的實質價值,而且他們沒有足夠的錢去還清貸款。

你或許認為這些透支消費的人多半屬於低薪階層,但是請看一看以下的資料。美國作家湯瑪士.史丹利(Thomas Stanley)自1973年開始,研究美國的有錢人。他在他的著作《別再裝有錢》(Stop Acting Rich)中指出,(截至2009年的資料)在美國,擁有價值百萬美元或以上豪宅的人當中,大多數都不是千萬富翁。相反的,這些人身價不到100萬美元,都背負巨額的房貸,卻過著非常奢華的生活。而形成強烈對比的是,在淨資產達到100萬美元以上的富翁當中,90%的人都住在房價不到百萬美元的屋子裡。

如果個人理財也有所謂「希波克拉提斯誓詞」,那麼許多人應該都沒有確實遵循。你若是真的很有錢,當然可以放縱消費。但是,無論你的薪水有多麼高,如果一旦失去工作便無法過好生活,你就不算是真的有錢。

背車貸卡債,精通投資也白搭

在決定存下多少錢做投資之前,必須釐清一件非常重要的事:你是否仍在付信用卡利息?

如果是的話,存錢投資就完全沒有意義。信用卡年利率多半高達18%至24%。無法在每個月的繳款日付清帳單,代表信用卡公司正在從你的財務大動脈中不斷吸血。你不必多聰明,也知道一邊付年利率18%的信用卡利息,一邊進行報酬率10%的投資,是多麼不合邏輯,這好像穿著衣服泡在浴缸裡一樣。

要還清年利率高達18%的信用卡債,等於必須進行稅後報酬率18%的投資。而且,沒有一種方法可以保證你能夠獲得這麼高的報酬。如果有理財顧問、廣告或投資機構聲稱,保證可以達到18%的年報酬率,那麼請想想巴尼.馬多夫(Bernie Madoff,譯注:股市自營商,以類似老鼠會的形式製造史上最大的騙局,數十年間詐騙金額高達六百五十億美元),快跑為妙。

除了信用卡公司之外,沒有人可以賺到這麼高的報酬率。但是,他們是從你那裡賺到18%至21%,而不是幫你賺錢。

本文摘自大是文化的《我用死薪水輕鬆理財賺千萬(五萬本紀念版):16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣

作者:安德魯.哈藍(Andrew Hallam)

美國股市三位傳奇專家聯合推薦的「素人投資家」。

一位高中老師,任教於新加坡的美國國際學校,以教師的薪水打造出千萬財富。

他教授英文,2002年開始撰寫關於個人理財的文章,其中有兩篇文章獲得加拿大國家出版獎的理財類決選提名。作品刊登於《加拿大商業雜誌》(Canadian Business)、《環球郵報》(The Globe and Mail)、《財識》(MoneySense)、《時報》(L'Actualite)及《讀者文摘》(Reader's Digest)。

2006年開始舉辦投資研習會,告訴人們如何輕易打敗理財顧問所提供的投資報酬率。他的九個理財投資法則,不僅受到《環球郵報》報導,而且登上《華爾街日報》。目前他還在學校教授個人理財。

大是文化

「做對的事情、比把事情做對更重要。」——管理學大師彼得‧杜拉克 在這裡,我們不斷嘗試著做對的事。
A- A+

相關新聞

以月薪4.7萬、勞退新制年資30年為例:一個小動作,就讓退休金變兩倍!2020-09-22
【達人談投資】危機入市!19檔低基期潛力好股出爐2020-09-19
買境外基金不如銀行定存?理專沒告訴你的事2020-09-14
土耳其首富實業家談理財:儘早培養記帳習慣 擁有自律的能力2020-09-22
億萬富豪的創業自白:解決一個問題就能開創一項商機2020-09-22
同樣賺大錢 但為何億萬富豪與百萬富翁想得不一樣?2020-09-22
65歲父母坐擁1億資產、有房有股有現金,但退休前若做「四件事」,別怪子女想落跑!2020-09-22
遇到「這個情況」,健診中心費用竟能申請保險理賠?九成保戶都不知道的事...2020-09-22
這三種保單都賠癌症,以保額200萬元保單為例,「一次給付型」才罩!2020-09-22
若取消健保重大傷病優免 二張表看民眾影響有多大!2020-09-22
理財Q&A/如何計算手中的財富?2020-09-21
趁低價投資金融股嗎?今年以來只有這三檔逆勢上漲,存股族想入手就看「這項指標」2020-09-21
【達人談投資】投資就像馬拉松 「配速」對了 撐到最後就是贏家2020-09-19
新興富裕國債券 優選2020-09-19
夫妻理財 必閃五大地雷2020-09-18
學者建議:退休前以七二法則增值 退休以四七四法則保值2020-09-18
先做價差再來存股?他存股十年:先認識自己的天份 當心落得兩頭空2020-09-17
如何找買點?數十億操盤手:有獲利10%的把握 「我才會出手」2020-09-16
當股票被套牢,史上最強股票作手怎麼做?2020-09-16
讓正確的人管理你的錢,絕對要避開的「祕密式指數基金」2020-09-16
日益成長的科技業vs.需求下滑的菸草業,投資你該選哪一個?2020-09-16
股價猛漲6成!這兩大「銅板價族群」躋身台股人氣區 但基本面跟上了嗎?2020-09-16
ESG基金疫情中逆勢成長 投資人如何挑選「漂綠企業」?2020-09-16
不畏疫情業績創新高 17檔主力短打股出列2020-09-16
靠政府不如靠自己!每月投資5,000元 65歲存到1,000萬退休金2020-09-16
沒學會這些事 別決定提早退休2020-09-16
他明年61歲退休,幾年後才能請領勞保老年年金?想「提前領」請記得這件事!2020-09-16
保費比人家便宜470萬,同樣月領1.2萬?理財達人:錢難賺,絕對不要買的三種保單2020-09-16
愈想存錢,愈是存不到錢?滿額贈禮以後一定用得到,小心掉入「看似划算」的陷阱2020-09-16
節省投資時間 用輔助系統順利達成財務目標2020-09-15
旅平險投保看過來,國內小旅行保費30元起跳,換來意外死殘100萬元基本保障!2020-09-15
香港首富李嘉誠:有一種錢一定要捨得花2020-09-15
40歲存到100萬會太晚嗎?過來人算給你看:把握關鍵十年,60歲資產比人家多一倍!2020-09-15
把100萬翻成200萬?年領百萬股息存股達人:台股萬二,用這個公式買到「好價位」2020-09-15
花小錢買大保障!理財達人:我只買三張保單2020-09-15
該領的錢一定要搞清楚 勞退金與勞保老年給付有何不同?2020-09-15
股市震盪免驚 特別股強化投資組合防禦力2020-09-11
【達人談投資】激情過後仍追高防疫股?存股達人按警鈴2020-09-11
最喜歡的菜,要先吃還是留到最後吃?日本億元投資家:有錢人通常不做這件事2020-09-11
不上班在家專職當沖?若符合二條件,一季退傭57萬元!2020-09-10

熱門文章

長照失能險 買氣不如預期2020-09-22
三大健康險 國人最捧場2020-09-22
全球150檔ETF已下市 投資人須留意風險2020-09-22
油價創近兩周最大跌幅 金銀重挫、銅價從兩年高點回落2020-09-22
REITs共同基金 布局優選2020-09-22
ETF除息重頭戲倒數 這兩檔半年來先漲30%2020-09-22
市場加速抄底 資金大舉湧入股票型ETF2020-09-22
投資超前部署 盯三指標2020-09-22
店舖招牌砸人、食物中毒 綜合型保險專案都有賠2020-09-22
高收債三大難題 這個策略一次解決2020-09-22
高價科技股續整理 美股資金動能仍冠全球2020-09-22
REITs共同基金 布局優選2020-09-22
投資超前部署 盯三指標2020-09-22
避險及收益需求未歇 信用債市續迎淨流入2020-09-22

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top