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奉行九個致富法則 高中老師40歲成為千萬富翁

2020-08-11 07:30大是文化 作者: 安德魯.哈藍

編按:加拿大人安德魯.哈藍這幾年搬去新加坡,在當地美國國際學校擔任高中英文老師,他平日不看盤、股市下跌他更開心。他沒有富爸爸,也不是學商科的,但懂得理財,擁有百萬美元以上的財富。他15歲開始,想穿新衣服就得自己存錢買,16歲就用在超市打工的錢買下第一輛車,19歲開始投資,大學時就自力更生,將70%的薪水用來還清助學貸款,第六年更買下一塊土地。

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在學校裡,許多同事知道我除了教英文之外,還撰寫了一些有關個人理財的文章,其中有兩篇獲得加拿大國家出版獎(National Publishing Awards)理財類的決選提名。

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於是,這些同事希望我可以教他們如何理財投資。我計畫舉辦幾場免費的理財投資研習會,而且希望可以找到一些探討正確投資觀念的簡單書籍,將它們送給同事。

因此,我選購了12個不同書名、總共80冊的書籍。接著,就像在教英文一樣,研習者分成幾個小組,我與他們進行分組討論,看看他們從書中學到什麼。

不過,問題來了。對於這些同事而言,這些書的用詞就像古埃及文一樣難以理解。許多理財作家似乎並未意識到,他們撰寫的很多東西無法停留在一般人的腦袋裡。

我必須使用不同的工具,才能夠讓我的理財投資教學有更好的成效。因此,藉由一百多位友人和同事的協助,我創作了這本書。在持續舉辦免費的理財投資研習會的過程中,我提出的問題大概比講授的內容還要多,讓我釐清了一般大學教育程度的人對於理財投資有多少概念,如此一來,我能夠教更多的人。

撰寫本書之際,我和幾十位不懂財務知識、但渴望學習投資的人分享我的作品。他們向我反應可以理解哪些內容、無法理解哪些部分,因此我得以做必要的調整,多加解說或是避免採用某些財務用語。

這一番努力的成果就是本書:由一位擁有百萬美元財富、仔細傾聽學生反應的高中教師所撰寫,告訴你應該在學校裡學到的九個理財投資法則。你可以學會如何像真正有錢的千萬富翁一樣花錢,並且做出最佳的投資,同時還能避開令人恐懼的陷阱、貪婪,以及不受那些想要把手伸進你荷包的人所操控。

我因為奉行這些歷久不衰、易於實踐的法則,三十多歲便成為零負債的千萬富翁,現在我把這些知識都傳授給你。

一領到薪水就該做的事

2005年,我與一對擔任教職的夫婦湯姆和茱莉共進晚餐時,談到存錢的話題。他們希望知道自己應該為退休生活存多少錢。公立學校的教師可以靠退休金過活,但他們和我一樣是私立學校的教師,必須自己籌措退休生活費用。

我提出一個最低金額,這個數字是他們目前每個月存款的兩倍。茱莉認為可以達成,但是湯姆認為根本辦不到。於是,我請他們做以下兩件事:

1. 連續三個月寫下把錢花在哪裡,包括飲食、貸款、汽車油錢,以及健康保險等。

2. 三個月後,算出每個月的生活成本是多少。

後來,我們再次共進晚餐時,這對夫婦告訴我,過去三個月的紀錄讓他們大感震驚。茱莉很驚訝自己竟然花這麼多錢在外食、衣服及咖啡這些事物上。湯姆則訝異自己和朋友打高爾夫球時,竟然花那麼多錢喝啤酒。

在這三個月裡,他們每天晚上從皮夾中掏出各種收據,寫下每一筆花費,於是意識到自己是多麼浪費而為之驚醒。就如同湯姆所說:「我知道在每天結束時必須寫下買了什麼,這是一種負責任、衡量自己消費的方式,因此開銷開始減少。」

理財有效率的家庭知道他們每個月的生活成本,而記錄所有的花費,這通常會導致兩件事情。首先,了解每個月的開銷,便能夠掌握可用於投資的金額。另外,大多數的人會對自己的消費行為負責,於是減少浪費。

接下來,要確實掌握每個月的平均收入。將每個月收入扣除平均生活費之後,就能知道每個月可用於投資的金額。不要到月底才將這筆錢用於投資,相反的,應該一領到錢就將資金自動轉帳到已選定的投資項目中。如果不這樣做,月底便沒有錢去落實預定的理財計畫(只要晚上多吃外食就會超支)。

我妻子在結婚之前,總是到了月底或年底時,才將剩下來的錢拿去投資。在她改變做法,一領到薪水便將錢自動轉帳到投資帳戶之後,她發現投資金額是以前的兩倍。

我的朋友湯姆與茱莉也有同樣的體認。一年後,他們的投資金額成長一倍。兩年後,他們已經擁有原始投入金額的三倍。兩人的說法一模一樣:「以前不知道錢都跑到哪裡去了。現在,我們不覺得生活和三年前有什麼不同,但是投資帳戶裡的金額不會騙人,足足多了三倍。」

一陣子之後,你可能不需要記下每一筆花費,便自然養成健康的消費模式,於是自動轉到投資帳戶的錢將不斷增加。

另一個訣竅是,一般來說,薪水應該會隨著時間而有所增加。如果今年薪水增加一千美元,那麼至少要將一半放進你的投資帳戶,而剩下的錢則可以放入另一個獨立帳戶,以備不時之需。如此一來,你的加薪將具有雙倍效用。

九個致富法則

你也許知道,有些人根本是雙手一攤,等著自己的財務出問題,但是你可以有其他選擇。當這些人出現狀況時,你可以提供一些策略,讓他們能夠做出正確的財務決策。由於學校沒有教導理財知識,因此大多數人在物質生活上花太多錢,投資缺乏效率,而且任由恐懼與貪婪控制了財富。

幸運的話,或許有一天,本書提到的原則會成為高中必修課程中的一部分。這將確保人們能學會負責任的投資,進而促使金融服務業者不再毫無限制的剝削一般投資人。

不論你的年紀有多大、目前擁有多少財富,你都可以運用本書所提的九個法則,以確保自己的財務健全。這九個法則是:

1. 如果想變成真正的有錢人,就該向他們的花錢方式看齊。

2. 在還清信用卡債與任何高利率借款之後,儘早投資。

3. 要投資低成本的指數型債券而非主動型基金,因為沒有人能夠持續挑選出「會贏」的主動型基金。

4. 了解股市的歷史與投資心理,就不會捲入每個年代都會爆發的瘋狂行為(通常不只一次)。

5. 用股市指數型基金和債券指數型基金,建立一個完整且平衡的投資組合,就能夠輕易打敗大部分的投資專家。

6. 不論你住在哪裡,都請建立一個指數化投資帳戶。

7. 學會抵抗理財專員的推銷說詞。

8. 避免陷入誘發貪婪的騙局。

9. 如果你真的非買個股不可,請撥出一小部分的資金,並選擇一位像巴菲特一樣的導師。

希望你長壽、富裕,並且將所學到的東西傳承下去。

本文摘自大是文化的《我用死薪水輕鬆理財賺千萬(五萬本紀念版):16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣

作者:安德魯.哈藍(Andrew Hallam)

美國股市三位傳奇專家聯合推薦的「素人投資家」。

一位高中老師,任教於新加坡的美國國際學校,以教師的薪水打造出千萬財富。

他教授英文,2002年開始撰寫關於個人理財的文章,其中有兩篇文章獲得加拿大國家出版獎的理財類決選提名。作品刊登於《加拿大商業雜誌》(Canadian Business)、《環球郵報》(The Globe and Mail)、《財識》(MoneySense)、《時報》(L'Actualite)及《讀者文摘》(Reader's Digest)。

2006年開始舉辦投資研習會,告訴人們如何輕易打敗理財顧問所提供的投資報酬率。他的九個理財投資法則,不僅受到《環球郵報》報導,而且登上《華爾街日報》。目前他還在學校教授個人理財。

大是文化

「做對的事情、比把事情做對更重要。」——管理學大師彼得‧杜拉克 在這裡,我們不斷嘗試著做對的事。
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