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一個便利商店店員、電話客服，33歲就開始了退休生活。他不是少數，而是席捲全球的FIRE（財務獨立，提早退休）一族，這群FIRE世代反映出什麼樣的社會轉變？
陳韋廷今年33歲，剛退休不到半年，而他接下來的計劃，不是環遊世界、跑車盛宴，而是去醫院結紮。
「我不像一般男生想當主管，慢慢往上爬，我想盡快存錢，夠用就不要工作了，」一身運動衣衫，談吐緩慢溫和，陳韋廷看起來就像跟同事相約週末打球的工程師。但光靠穩健投資，他已達到多數人豔羨的財富自由。
像陳韋廷這樣，靠投資獲益就能維持日常開銷，不到40歲就退休的人，自稱是FIRE（Financial Independence Retire Early）族。
FIRE運動已是全球現象，2018年起吸引《紐約時報》、《華爾街日報》紛紛報導。這個運動的目標，就是先計算個人年支出金額，再透過樽節開支，存下個人年支出的25倍後，即可離開正職工作，靠穩健投資的4%收益生活。
在美國，不少FIRE施行者是工程師等專業人士，他們厭倦工作，不冀求大富大貴，卻嚮往自由人生。美國FIRE社群相當蓬勃，網路論壇Reddit還有專版討論。
FIRE運動近年也進入台灣，前外資證券分析師楊應超出版的FIRE專書，常據暢銷書排行榜。日前訂閱破50萬的YouTuber柴鼠兄弟也自稱是FIRE的倡導者，出書3個月就賣破3萬本。「財務自由」神話，正以一種更樸實、更精算的方式重新席捲而來。
月入4萬，要怎麼33歲退休？
沒有創業成功的燦爛故事，也沒有富可敵國的家族背景，陳韋廷33歲退休，靠的是工作10年、投資股票的股息。他物慾不高，年輕人喜歡的唱歌、夜生活一概不碰，手提袋即使內裡破損，也繼續用。
陳韋廷出身三峽，東海大學哲學系畢業後，還先背了40萬學貸，當過便利商店店員，接著在北市府與電信業擔任客服，回答用戶千篇一律的問題，做著再平凡不過、月薪3～5萬的工作。
他存了10萬元後，開始自修理財，2016年首次開證券戶，鎖定穩定、便宜、持續10年以上發放股息的金融股及ETF，他身邊只留約30萬的緊急週轉現金，其餘都投入股市。
2018年，陳韋廷的資產，便從100多萬，成長到了400萬。到了今年，即使遇到疫情，仍成長到600多萬。陳韋廷掐指一算，已能月領股息3萬，自己每月開銷2萬，剩下1萬還可以進入股市投資，可以退休了。
他不打算生養下一代，退休前就計畫結紮，「如果有小孩，我可能要工作到65歲。」
至於不少人認為退休必備的保險、房子，陳韋廷保了實支實付的醫療險、汽車險，8年前也早在大溪買了間房，20多坪，不到200萬元，他付了頭期款50萬後，便將房子出租給在附近國小任職的老師，房貸房租剛好打平，如今房貸早已繳清，包袱款款，開始退休生活。
怎麼覺得這樣就夠？「我覺得是大多數人（退休）標準太高，」陳韋廷表示，身邊很多人認為，要退休至少得月入8萬。但陳韋廷務實分析，如果月薪只有3萬，退休要8萬，怎麼算都不可能達到標準。
史上最長牛市、最慢薪資成長，造就FIRE運動
FIRE為什麼成為社會潮流？
中央研究院社會學研究所副研究員李宗榮分析，90年代後，美國社會越來越「金融化」，比起員工福利，企業更在乎股價、財報、短期獲利，貧富差距更為拉大，辛苦去公司上班，工資卻不見得比投資所得高，因此越來越多民眾認為，工作不一定要做到老。
另外，過去11年，美國經歷了有史以來最長的牛市。FIRE族靠投資收益生活，比起來跟辛苦上班差異不大。
「這是很大的世代差異，」李宗榮表示，相較於經歷過台灣經濟起飛，從工作上獲得安全感及生命意義的四年級生，現在的年輕人，工作一輩子，卻難以買房、結婚，因此服膺起類似「斷捨離」的生活哲學。
「很多年輕人覺得既然前景不看好，那我就要求自己過一個很簡單的人生，也不要進去職場裡白忙一場，」李宗榮指出。
斷捨離，比升遷更實際
財富自由概念並非新鮮事。但李宗榮比較，台灣90年代歷經股票狂潮，當年不少人離職，專心投資，投資方法是聽信明牌、內線，有投機心態。
如今不少投資人更加穩健、務實，在電視、YouTuber等理財資訊充分的時代，懂得自己做功課。「民眾經濟安全感降低，不再信賴年金、退休制度提供完整保障，」他認為。
除了有FIRE族對股利、投報率的精打細算，陳韋廷對生活品質的成本也自有一套標準。在電信業時，不少同事積極工作，爭取考績，「我都覺得中間就好了，因為只差年終3、4萬，可是你要一年都很不開心，就為那幾萬塊。」
陳韋廷說，早點退休後，以往有偏頭痛，嚴重時甚至痛到會吐，怎麼查都查不出原因；退休後，偏頭痛便明顯改善了。
他的父親是外科醫師，母親在工廠當會計，父親收入高，卻不善理財，賺到錢拿去買玉石，還在老家附近空屋養了一室蘭花。父親過世時，他去國稅局調財產，發現父親還有負債。很早就重視理財的陳韋廷生活雖然簡單，卻在理財中找到樂趣。
年輕人可以學陳韋廷嗎？
財管專家：絕大部分人不能
上海商銀財富管理部協理仲向榮直率地說：「絕大部份人不能走這條路。」
他認為，陳韋廷的資產4年從100多萬，變成600多萬，有此投資能力的人「一百個人裡大概就兩三個。」他也提醒，以現代男性餘命約80歲來看，月入3萬的生活水平，50年後，因為通膨，可能要5萬以上才能維持。
在保險部分，仲向榮提醒，像陳韋廷選擇的實支實付型醫療險，常仍有額度上限，且醫療費用也有通膨問題，現在住一天2000元的病房，50年後可能住一天要5000元。
仲向榮也提醒，即使靠領股息，若股價下降，股息也會跟著按比例縮水，因此資產配置一定要做好產業、金融商品種類、地區的分散。不然一個空頭來，就全軍覆沒，「一定要抓緩衝區，如果希望支出有100塊，準備要提高到250塊。」
李宗榮也分享，職場的特色是，年輕時工作疲倦，安全感低落，且挫折不斷，「但累積的東西會越來越有價值」。在職場，一旦累積到一定程度，就有被賦予更大責任、做更好工作的機會，屆時「可以看到的人生會很不一樣。」
社會學家：職場有退休看不見的風景
但他也強調，如今職場環境差、機會少，能理解年輕人想提早退休，「可是這是每個人要面對的：當你走這條路時，另一條就看不到，但不見得走這條路就不對。」
陳韋廷一年前在股票社團交了個女友，對方也是靠投資生活，「賺得比我還多，」但後來女友耐不住無聊，跑去上班，兩人時間兜不攏，聚少離多，日前戀情破局。
陳韋廷個性體貼，不喜歡勉強別人。面對中老年可能的風險，他表示，他不會規劃太遠的事，畢竟世界變化實在太快，過早規畫，「就像在海浪能拍打到的地方築沙堡。」他打算4、50歲時，再依當時情勢，調整規劃。
FIRE會不會成為年輕世代的生活法則，或只是一時熱潮，也還待觀察。
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