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全球最大養老金 第一季平均日虧500億!

2020-07-16 08:00《現代保險雜誌》 文/楊佳真

【本文重點】拜病毒黑天鵝所賜,今年投資市場如洗三溫暖,全球最大規模的日本政府養老金(GPIF),第一季虧損高達4.6兆元;而攸關台灣千萬勞工權益的勞退基金,今年以來也蒸發逾千億。

投資市場震盪不安,不只影響時下的經濟活動,也可能讓你的退休帳戶縮水。

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日本的社會保險制度歷史悠久,其中公共養老金(GPIF,或稱年金)是全球最大的養老金制度,規模高達1.4兆美元(約合新台幣41兆元),也因如此,其投資動向備受關注。

然而,受疫情對金融市場的直接衝擊,日本公共養老金今(2020)年第一季投資大虧17兆7,072億日元(約合新台幣4.6兆元),刷新史上最大季度虧損,平均1天就蒸發500多億台幣!

現代保險雜誌/提供
現代保險雜誌/提供

退休金操盤不是應該保守穩健嗎?

事實上,觀察全球規模較大的幾個退休金投資情況,股票部位占比多超過5成。

例如,美國加州公務員退休基金(CalPERS)股票部位達50%,實質資產約11%、固定收益約28%;挪威政府養老基金(GPFG)股票部位達69%、固定收益28%、不動產2.8%;而日本公共養老金(GPIF)股票部位近50%、債券部位40%,從2001年投入股市以來,一直表現不錯。

原因無他,高齡、少子化來襲,領退休金的人越來愈多,繳的人卻愈來愈少,加上全球又吹起降息風,若不將投資標的風險稍微拉高,未來可領的退休金額就會一路下降。

鏡頭拉回台灣,攸關千萬勞工權益的新制勞退基金,目前規模約2兆5,225億元,截至5月底虧損了1,353.7億元,收益率為負5.43%,以目前1,177萬勞工計算,平均每人退休帳戶減少1萬1,501元。

而即將面臨破產的勞保基金,前幾月也受疫情衝擊,雖5月股市反彈,但整體規模仍下滑至7,202億元,較去年底的7,410億元減少208億元。

雖然不能以一時的盈虧來看待長期發展,不過也在在提醒了我們,政府的退休金只是最基本的保障,退休還是得靠自己,準備「第二份退休金」刻不容緩!(查看原始文章

延伸閱讀:

退休準備 應該是青年任務

把握三原則 累積豐碩退休金

本文由《現代保險雜誌》授權刊載,未經同意禁止轉載。

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