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領到錢忘做這事 薪水再高也無法安心退休

2020-07-03 23:04大是文化 《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

2005年,我與一對擔任教職的夫婦湯姆和茱莉共進晚餐時,談到存錢的話題。他們希望知道自己應該為退休生活存多少錢。公立學校的教師可以靠退休金過活,但他們和我一樣是私立學校的教師,必須自己籌措退休生活費用。

我提出一個最低金額,這個數字是他們目前每個月存款的兩倍。茱莉認為可以達成,但是湯姆認為根本辦不到。於是,我請他們做以下兩件事:

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1. 連續三個月寫下把錢花在哪裡,包括飲食、貸款、汽車油錢,以及健康保險等。

2. 三個月後,算出每個月的生活成本是多少。

後來,我們再次共進晚餐時,這對夫婦告訴我,過去三個月的紀錄讓他們大感震驚。茱莉很驚訝自己竟然花這麼多錢在外食、衣服及咖啡這些事物上。湯姆則訝異自己和朋友打高爾夫球時,竟然花那麼多錢喝啤酒。

在這三個月裡,他們每天晚上從皮夾中掏出各種收據,寫下每一筆花費,於是意識到自己是多麼浪費而為之驚醒。就如同湯姆所說:「我知道在每天結束時必須寫下買了什麼,這是一種負責任、衡量自己消費的方式,因此開銷開始減少。」

理財有效率的家庭知道他們每個月的生活成本,而記錄所有的花費,這通常會導致兩件事情。首先,了解每個月的開銷,便能夠掌握可用於投資的金額。另外,大多數的人會對自己的消費行為負責,於是減少浪費。

接下來,要確實掌握每個月的平均收入。將每個月收入扣除平均生活費之後,就能知道每個月可用於投資的金額。不要到月底才將這筆錢用於投資,相反的,應該一領到錢就將資金自動轉帳到已選定的投資項目中。如果不這樣做,月底便沒有錢去落實預定的理財計畫(只要晚上多吃外食就會超支)。

我妻子在結婚之前,總是到了月底或年底時,才將剩下來的錢拿去投資。在她改變做法,一領到薪水便將錢自動轉帳到投資帳戶之後,她發現投資金額是以前的兩倍。

我的朋友湯姆與茱莉也有同樣的體認。一年後,他們的投資金額成長一倍。兩年後,他們已經擁有原始投入金額的三倍。兩人的說法一模一樣:「以前不知道錢都跑到哪裡去了。現在,我們不覺得生活和三年前有什麼不同,但是投資帳戶裡的金額不會騙人,足足多了三倍。」

一陣子之後,你可能不需要記下每一筆花費,便自然養成健康的消費模式,於是自動轉到投資帳戶的錢將不斷增加。

另一個訣竅是,一般來說,薪水應該會隨著時間而有所增加。如果今年薪水增加1,000美元,那麼至少要將一半放進你的投資帳戶,而剩下的錢則可以放入另一個獨立帳戶,以備不時之需。如此一來,你的加薪將具有雙倍效用。

本文摘自大是文化出版的《我用死薪水輕鬆理財賺千萬(五萬本紀念版):16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣》

大是文化

「做對的事情、比把事情做對更重要。」——管理學大師彼得‧杜拉克 在這裡,我們不斷嘗試著做對的事。
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