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每月投資3,000元,這樣做拚12年後月薪加1萬

2020-09-01 07:45大是文化 作者:股海老牛

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

身為上班族的我們,總羨慕那種認為「上班只是來交朋友」的人,或夢想年領百萬股利,事實上在退休前要達到年領百萬的夢想,並非不可能。只要我們懂得理財,從出社會領薪水之後,先將每個月的薪水分成三等分,1/3 作為房租或房貸支出;另外的 1/3 則作為日常花用;剩下 1/3 則拿來投資。若有多出來的錢,就可以另外存起來當預備金,視情況再投入股市,加速達成年領百萬股利的夢想。

若以剛出社會的新鮮人來說,一開始沒有太多薪水投資,因此可以考慮第一年先以每個月 3,000 元投入股市,之後再逐年增加投資金額;若之後逐年增加 1,000 元,以每年的投資報酬率7% 為例,雖然第一年只有獲利 2,520 元,但在長期投資及複利的威力下,將每年獲利持續運用於股市中,那麼在第 12 年,會有將近 12 萬元的報酬,等於每個月幫你加薪一萬元。

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若持之以恆,在第 30 年準備退休時,每年的股利收入就已經超過了百萬元,可以說達到了財務自由,光是每年領取股利就已足以讓你安享退休生活。

擁抱投資組合不手忙腳亂

前二章我們提到,葛拉漢的投資哲學是專注於資本安全,強調分散投資以降低風險。而研究發現,資產個數或投資組合內股票總數的增加,對投資組合風險的分散有很大的作用。

原則上,當投資組合中的資產數目增加,可以降低投資組合風險,並消除大部分的非系統風險。但隨著投資組合中資產數目一直增加,因為系統風險(市場風險)無法藉由多元化消除,所以,當投資組合的股票種類超過了 15 檔股票之後,投資組合風險幾乎就不會下降。

30 年定期定額投資,年領股利報酬表

如果投資組合中有超過 15 檔以上的話,反而會造成以下困擾:

1. 小資族資金不夠充裕:

小資族能夠拿來投資的資金已經相對較少,根本無法投資太多標的。以一檔股價為 20 元的股票來計算,投資 15 檔股票就代表要有 30 萬元的資金。況且,許多績優的公司股價大都超過 20元,因此小資族的資金無法分散到過多的標的。

所以我建議,小資族可以利用「零股」投資來分散風險。過去我們不習慣零股投資,不過現在交易方便、手續費低廉,以一個月定期定額 3,000 元輕鬆買進一檔 10 萬元以上的「百元俱樂部」零股,讓小資族也能建構有成長性的高價股投資組合。

以我自己以零股投資術來買進股王大立光的經驗,來告訴大家,老牛曾在 2018 年的 3 月時陸續在 3,600∼3,800 元之間買進大立光零股,雖然一度續跌到 3,000 元附近,但在後來盤勢回穩而大漲,之後在 7 月中時以 5,015 元賣出,單筆交易獲利高達39.3%。

2. 持股過於分散造成平庸的報酬:

假設投資比例一致時,當持股 A 上漲 5%,持股 B 跟 C 卻同時下跌 2%,結果僅有 1% 的報酬。若持股過於分散,會讓收益及損失互相抵銷、無法有效的提升投資組合的績效。巴菲特也告訴投資人,要專注挑出好的投資標的、集中全力持有,並仔細觀察調整,才能獲取最佳報酬。

3. 無法深入追蹤及研究:

對我而言,每一檔個股都該深入研究,並在未來持續追蹤每月營收、每季財報、公司年報及產業展望。過去的經驗告訴我,當投資組合超過 15 檔,反而會出現貪多嚼不爛、搖擺不定等負面效應,反而不利於投資組合。因此,深入了解、累積充分的知識,才能在上漲時採取正確的策略,並降低空頭降臨時的恐懼。

建立專屬投資組合

我們可以透過了解風險本身,來控制投資組合中的風險、降低投資組合的波動度,以達到長期報酬率向上。而每位投資人可依據自己的屬性以及風險承受能力,來建立專屬的投資組合。

「新手」:使用指數型投資,獲取市場報酬

股神巴菲特告訴我們:「對一位投資新手來說,想獲得市場成長給予的報酬,可以用定期定額的方式投資指數型 ETF。」

指數型投資的特色,就是讓一流的公司及企業家為你工作,避開因挑選到單一地雷股而使你的資金付之一炬,它也具備「簡單」、「安全」、「有績效」等效果。

臺灣規模最大的元大台灣50(0050)就是屬於指數型投資的一種,適合投資新手和不想在投資上花太多時間的人,並提供投資人合理的市場報酬。

針對無暇研究行情的上班族,若看好市場未來的趨勢,「定期定額」肯定是最適合的投資方式,無論何時都是進場時點,漲也買、跌也買,長期下來就會買在平均價格,成功提高投資勝率。「定期定額」也能有效幫助股市小民克服人性弱點,培養恆心、紀律的投資心態。

「進階」:尋找績優公司,建立專屬的投資組合

若是個性適合主動投資的朋友,透過追蹤企業的營運狀況,並評估管理者的實力以及其對企業的未來展望,將資金投資在經營管理表現優異的企業。在正視風險並加以控管的狀況下,建議能夠自行建構專屬投資組合,來追求超越大盤的報酬率。

華爾街的經典名言:「行情總在絕望中誕生,在半信半疑中成長,在憧憬中成熟,在充滿希望中毀滅。」經濟有一個擴張、收縮、衰退再復甦的循環週期,而高手能從景氣循環中找到獲利的最大機會。

因為景氣循環的週期為 3 年到 5 年不等,並且需要分析總體經濟及掌握景氣循環的能力,即使你是百年一見、骨骼精奇的投資高手,也未必能精準掌握。所以我建議以能力圈出發,仍先鎖定熟悉的產業來分析。

景氣循環圖

本文摘自大是文化出版的《股海老牛專挑抱緊股,穩穩賺100%》

大是文化

「做對的事情、比把事情做對更重要。」——管理學大師彼得‧杜拉克 在這裡,我們不斷嘗試著做對的事。
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