讓錢替我們工作，不是我們替錢賣命，理財是為了早日財務自由

有句老話說：「若沒有目標，去哪裡都一樣。」也可以進一步說：「若是目標不對，再多努力都是枉然。」投資理財亦是如此。

沒有認清投資理財的目的，會讓自己掉入困境。有人將投資理財視為一場與旁人競爭的金錢遊戲，大家在比較財富的累積。通常參與遊戲的絕大多數為輸家，因為人比人，氣死人。

也有人誤以為理財就是為了滿足無底的欲望，要賺更多的錢，而掉入賺錢與消費的旋渦中。賺錢是為了消費，而為了更多的消費必須要賺更多的金錢。這種人沒多久就變成了金錢的奴隸，再多錢也不能滿足。

在我們過去受的教育裡，很少碰觸到金錢和理財方面。大多數人的認知是，若要有錢，除了含著金湯匙或中樂透，努力工作、拚命賺錢好像是唯一的途徑。記得剛畢業回母校教書時，在老師的大辦公室裡，我的鄰座是一位英文老師，他個性非常好，也很喜歡哈拉，但他總是來去匆匆，沒有機會和他好好聊天。

有一次因為月考監考，讓我有機會問他為何總是神龍見首不見尾。他小聲地告訴我，他在外面還有兼課，連學校的課加起來每週72 小時。天！拚經濟需要這麼拚嗎？

他指著另外一位數學老師，84 小時！

那時，還沒有一例一休。

到美國讀書的第二個寒假，我回台北。某天，有機會回學校探望那些老師，英文老師看到我激動地告訴我，他現在的課少很多了。我離開台北的第二個暑假，台北市南陽街有老師過世，可能是過勞。消息傳來讓許多名師心生警惕而減授鐘點，開始注意自己的養生和保健了。

傳統的賺錢觀念就是所謂的增加主動收入，不外乎就是多找一份工作、加長工作時間。但每天就只有24 小時，扣掉休息時間所剩的有限。犧牲睡眠與家人相處的寶貴光陰去換取財務上的報酬，畢竟不是長久之計。

也有人建議可以增加個人價值，提高自己每小時的報酬。這除了要努力學習和花時間去累績經驗才有機會，而且要獲得市場認同才行。否則我可以將我的演講鐘點費定為每小時20,000 元，但結局是有行無市，沒有任何邀約。

1985 年，我回國時，公家單位給的演講費是一小時1,600 元。早期還將演講費當成執行業務所得，與稿費相同有一定的免稅額。三十年過去了，還是每小時1,600 元，唯一變的是放進個人所得裡，沒有免稅額了。最近，演講費提高到2,000 元了。結論是，對絕大多數人而言，要靠主動收入來獲得財務自由難度非常高，無疑是緣木求魚。

因此，若能增加被動收入，讓錢滾錢，是我們另外一個選項。讓錢替我們工作，而不是我們在替錢賣命。

存款領利息和民間互助會，算是最傳統的被動收入。

遺憾的是，最近存款的利率低到幾乎忘了它的存在。民間互助會倒會時有耳聞，連校園裡也常有同事倒會被扣薪水。利率過低和風險太高，都不是理想的被動收入。

在選擇和時間有限的情況下，能找到好公司，讓一流的人才來替我們賺錢，我們每年都能夠有穩定的被動收入，同時能與公司一起成長，應該算是目前比較穩當的投資理財方法。 

采實文化出版的《我45歲學存股，股利年領200萬：投資晚鳥退休教師教你「咖啡園存股法」，讓股市變成你的搖錢樹》

作者：謝士英

1955年生。美國賓州州立大學工業教育博士、高師大工業科技教育系。曾任建中教師，現任高師大工業科技教育系副教授。20年存千張股票，累積4,000萬元資產，股利年領200萬元。