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金融股回神?一張圖看銀行股淨值比: 先別全部進場 「理想買點」還在後頭

2020-05-26 23:45專欄作家 馬克爸股票操盤室

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

今年因為新冠肺炎的關係,導致經濟明顯衰退,企業停工、無薪假、資遣、員工減薪等共體時艱的事件不斷發生,美國聯準會3月中將利率降至0-0.25%,我國央行3月19日宣布降息至1.125%,這也代表一件事,景氣衰退的影響明顯導致企業借貸行為也會開始出現問題,銀行業的業務獲利即將衰退,可以預料到的就是明年的配股配息也將減少,而以金融股對於投資標的人而言,您可以預期到的事,一旦獲利衰退開始,股價也會慢慢地下跌,接著銀行業比的是誰能夠撐的久,誰的現金多,誰的呆帳覆蓋率高,誰就越能夠在不景氣下存活下來。(原文刊載於4月4日)

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而金融業其實包括了壽險、銀行、證券、基金及產險,如果您看到低於淨值比太多了,大致上都不是純銀行,不然就是營運大幅衰退,從股本及流動資產之現金比觀察,體質比較好的都是純銀行為主,而排名在前面的都是官股銀行,背後都是政府機構持股,相對性的較安全許多,也因為如此才會有一部分人喜歡買官股銀行,這些銀行持有的條件基本上都利大於弊,一旦官股銀行出了大問題,也都會是買點浮現之時。

依稀記得2008年時,金融海嘯期間,那個時期的壽險業經歷的大逃殺一般的經歷,從業人員不是死的死,逃的逃,因為大環境不好,導致老百姓收入不高且不穩定,相對於壽險來說,企業盈餘低迷,保險成交率也低,業務人員收入也低,導致業務陣亡率超高,這是可預見的。

也就是說金融股愛好者,目前能做的就是跟著銀行做一樣的事,讓自己滿手現金,而不是滿手股票,因為您後面會看到的價格會慢慢趨近於你理想中的價格,只怕你現在全部進場,導致理想價格來臨之時,你的資金已經用完。

備註:

1.備抵呆帳覆蓋率愈高則代表承受呆帳的能力愈強。

2.流動資產包含現金、存貨、應收帳款、應收票據、預付費用等一年或一個營業週期以內可變現的資產。

流動資產之現金比=現金/(現金、存貨、應收帳款、應收票據、預付費用)

本人所提供之投資建議及參考資料內容,不得作為任何交易之依據,使用者依建議或資料內容進行任何投資行為所產生之風險及盈虧,未經自行了解判斷,而導致交易損失風險,應自行負擔,本人不對使用者之投資決策負任何責任。

本文由馬克爸股票操盤室授權刊載,原文請點此

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