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消防員投保500萬定期壽險,發生變故,新婚太太一毛錢都領不到?良心業務員教你保障權益

2020-05-25 08:00專欄作家 昌的保險交流網

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

上周筆者去高雄簽約,高雄的客戶介紹同事,這位同事4月生產,剛好需要規劃新生兒保單,網路上也爬完文,大概想要規劃哪些保險公司及險種。筆者同時請這位客戶,準備一下自己及先生的保單,可以順便幫忙檢視保障內容。

簽新生兒保單的過程中,得知先生的職業是消防員,優先看了先生的保單。先生的保單是媽媽以前念書時期規劃的,第一時間優先看意外險的保費、是否有更改過職業等級?筆者請太太要記的更改,免的未來理賠時有爭議、打折理賠。

推薦

一、職業等級、工作危險性計算費率

保險公司將工作的危險性,分成1-6類及拒保類。人壽公司的意外險一類的保費最低、六類的保費最高,且職業等級越高,保險公司也會限額承保。

產險公司的意外險可以參考專案,有些專案1-3類同一費率,且4-6類也會限額投保。筆者自己想省錢,因此買了兩間產險公司的意外險。 

*因版面因素,職業等級僅供參考,詳細洽保險公司。

*產險公司的意外險沒有保證續保(意思是出險太多次,產險公司隔年會拒保)、人壽公司的意外險只有少數保險公司有保證續保(詳條款)

二、職業等級有變更,需要主動通知保險公司!

保單條款中,有寫要保人或被保險人更換職業,須主動以書面通知保險公司,讓保險公司重新評估職業等級、費率。如果新的工作變成拒保類(EX:大學畢業後跑去當礦工),保險公司會終止意外險,並退還未到期保費。如果新的工作危險性比較高(大學畢業後考上消防員),保險公司會下補費單,請保戶補費。但如果沒有主動告知危險性變高,又發生意外事故呢?條款中表示會折算保險金給付。

*近年來許多協槓青年,一人身兼數職,老師(1類)兼差熱門的外送員(2類),保險公司會依照職業等級高的(2類)來作為收費。

三、你的保險想保護誰?

看完先生的保單後,先生很有觀念,出社會工作的第一年就保500萬的定期壽險,翻到後面,受益人是指定媽媽。太太在家全職照顧小孩、先生扛房貸及生活家計,如果有個萬一婆婆領了500萬,而太太一個人繼續顧小孩、扛房貸及生活家計?因此筆者請太太跟先生溝通看看,有沒有需要更改受益人??

如果先生當初規劃定期壽險的目的是要感謝媽媽的養育之恩,因此不選擇更改,那是否需要再規畫一張定期壽險給小孩及太太一個保障呢?

*誰有更改受益人的權利?要保人!得隨時以書面文件請保險公司變更受益人。

本文經由昌的保險交流網授權轉載,原文請點此

免費諮詢:https://line.me/ti/p/JK7SLKFaf0

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