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為什麼財務自由成為投資顯學?被動收入不是躺著賺...你必須克服這些不安全感

2020-06-20 23:30專欄作家 林書廷

示意圖。 pixabay
示意圖。 pixabay

一提到財富自由四個字,有人的直覺是:『不用上班就有錢,真爽』,也有人覺得:『不用努力就有錢,作夢,騙人的』但也有足夠歷練的人知道:『這個目標很有意義,但也很有挑戰性』

在我心中,這個詞彙沒有好與壞,關鍵是我們的認知決定它的好壞。說實在的,財富自由是人們想要的結果,但卻往往有錯誤印象,財富自由的方法是甚麼?財富自由後要幹嘛?這些問題的答案如果歪掉,努力和結果就可能背道而馳。

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從我20歲認識這四個字,至今已經有12年,我想透過這篇文章,寫出財富自由的真正概念。

【1.何謂財富自由】

每個人都會有收入和支出,所以我們可以列出基本數學式:

總收入-總支出=月現金流

一般觀念中,收入就是來自於工作,我花時間上班,月底就領薪水。然而許多理財書籍中,其實都提到了另外一種收入結構:被動收入

如果你今天的收入不來自於工作,像是房東、股票投資人、大老闆,既使是沒有花時間工作的狀態下,也是照樣每個月有收入,這就叫做被動收入。

所以現在我們知道了:

總收入=工作收入+被動收入

而財富自由的概念很簡單,就是既使不靠工作,你的被動收入也夠花用。例如小王一個月花三萬,但是房租收入穩拿四萬,那小王就是屬於財富自由的狀態。

因為他達到:

被動式收入>總支出

此時,要不要工作就變成一種選擇

【2.被動收入的正面意義】

所謂被動收入就是:不是拿自己的時間來換取金錢

當你的收入結構中有被動收入,其實你的「時間自主性」就提升了。

例如,原先一周45小時工作,月薪可領3萬元。但當你有 1萬的被動收入,就可以跟老闆談 一周上班三天,此時薪水 會被降為2萬,但收入加總 依然是3萬。有趣的是 工時變30小時,等同於 每周幫自己拿回15小時!所以被動收入能提高「時間自主性」。

被動收入也有「抗風險力」,舉例,A和B兩人都是:

◎存款6萬

◎基本月開銷2萬

◎每月總收入3萬

BUT收入結構不同:

A的總收入=工資3萬+被動0元

B的總收入=工資2萬+被動1萬

假如有一天出意外不能工作了,A的收入瞬間歸零,儲蓄只能撐3個月;B還有被動收入,還能堅持半年。所以被動收入能提升抗風險力。

書廷理財日記/提供
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【3.甚麼樣的人適合追求財富自由】

回到剛才的公式:

總收入-總支出=月現金流

其實在這條公式下,

有三種明顯的心理狀態。

CASE1:

如果一個人的月現金流是負的,表示每個月賺的都不夠花,下一頓飯錢在哪裡都不知道了,此時的重點就是盡快提升收入。

此時最好的建議是:

1. 多花點時間認真工作

2. 想辦法提升單位時薪

書廷理財日記/提供
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CASE2:

如果一個人的月現金流是正的,那就會開始累積財務安全感。而我們都知道,

每個月剛好打平,和每個月還能多存兩萬,兩者的安全感肯定不同。所以為了追求更高的安全感,人們會想要持續提升收入。

書廷理財日記/提供
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CASE3:

當一個人的月現金流已經足夠多,就要注意邊際效益遞減的問題。每個月存5萬和存7萬,安全感其實已經差不多,所以往往多賺的錢都留不住,會不自覺花在奢侈品消費上。

書廷理財日記/提供
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我個人的建議是,

當你是處於CASE2~3之間,請開始注意收入結構這件事。增加收入的格局其實可以更高,比起無目標的賺更多錢,不如開始改變收入結構,目標拿回時間自主權。

【4.財富自由是個被誤解的偽議題】

如果上帝送你一個禮物,無條件得到5萬/月的被動收入,那我不相信有人會反對。

那為何有人聽到財富自由的概念,第一個直覺就是反對和不信任?原因很簡單,

就是被植入錯誤的印象,(社群媒體常出現奇怪廣告↓)

書廷理財日記/提供
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其實100個財富自由的人中,這些人只佔5%不到,但卻總是高調...

所以財富自由一詞常被誤會成:『不勞而獲』+『奢侈浪費』

然而當你真正觀察,那些白手起家、財富自由的人,

◎講話保守,很少說妄語:

因為見識變廣,更知道自己的不足。

◎懂得享受生活,但絕不奢華:

因為知道打造資產過程有多艱辛。

更重要是,比起物質的享受,他們更在乎如何活得有價值。財富自由其實是一個偽議題,如果你會想提高工作收入,卻不重視財富自由,我想告訴你 這其實是個誤會。財富自由 其實不是選擇題,而是一個對金錢的成熟觀念。

人為什麼要賺錢?到底要賺多少錢才夠?有錢就一定幸福嗎?正確的財富自由觀念就是答案。

財富自由 是被動收入的終極目標,

被動收入 是多元收入的關鍵來源,

而多元收入 是這個世代每個人的課題。

書廷理財日記/提供
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財富自由的真正目的並非鼓勵不工作,而是改變工作的意義。讓你可以專注在自己熱情的領域,進而為自己和社會創造更多價值。

今天就先分享到這邊,至於如何正派合理的創造被動收入,下次文章再來談論。

如果對你有收穫,歡迎分享。

※本文獲書廷理財日記授權轉載,原文請點此

額外分享兩篇我的文章:

1. 深度認識財富自由:財商的意義

2. 書廷談 一個影響我10年的理財遊戲

投資理財

林書廷

台大電機畢業卻不走工程師之路。20歲開始踏入投資及創業,現在專營跨境電商和理財部落格,也持續舉辦財商活動影響社會。
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