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「40歲開始學理財」怪老子:兩個好習慣讓我股災大賺一筆,甚至提早退休!

2020-06-02 07:45今周刊出版 撰文‧唐祖貽(證券、期貨雙分析師)

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

知名投資達人怪老子(蕭世斌),多年來鑽研投資理財領域,從如何理財,到如何從財報找好股,提出不少獨具慧眼的見解與方法,深受投資人喜愛與重視。不過,談起他的理財路,卻比許多人都晚起步。

「我是從40歲左右才開始理財的」。早年怪老子服務於高科技公司,工作緊張忙碌,以他的薪水,雖然談不上富裕優渥,但也能讓家人衣食無缺。原本對投資理財毫無概念、也缺乏動機的他,「20多年前參加同學會,看到一位以前在班上成績不怎麼樣的同學,不靠遺產卻擁有好幾棟房子,坐收房租,生活悠閒自在,引起我的好奇」。

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這位同學致富的原因,雖然有些偏門,「用當六合彩組頭賺來的錢,拿去買房子」,讓怪老子認為「只是運氣好」。但沒有多久,他讀到當時最知名的理財書《富爸爸,窮爸爸》,書中一再強調「被動收入」的重要,讓怪老子有「被雷打到」的感覺,再對照那位同學的理財態度,與書中提到的觀念不謀而合,讓怪老子真正發現投資理財的重要,於是著手開始研究。

控管風險

投資理財才能走得長久

怎麼研究呢?「當時市場上大多數的投資理財書籍,是以技術分析為主,教你如何看線畫線」,怪老子看了幾本後發現,這些書雖然淺顯易懂,但理論基礎並不扎實,「大多是統計學的機率而已」。倒是大學財金系所與金融人員證照考試時所需讀的投資學、財務分析等基本面相關書籍,雖然看起來較為艱澀,但可行性較高,而且全球大多數成功的投資大師,都是奉行其中的方法。於是怪老子很快就決定,以後者作為投資理財的基礎。

理工科出身的怪老子,雖然數理邏輯較強,但從開始鑽研投資領域到讀通相關書籍,「也花了5年的時間」。這期間還遇上了2000年的網路泡沫,他謹記書中所提的各種基本面落底跡象,避開了2000年那段的暴跌,直到反彈到6,000點附近、2001上半年才出手,「我當時認為底部已出現,除了將所有現金投入股市外,還抵押房子300萬元加碼重壓」。

不幸的是,2001年下半年,他遇上了史上前所未見的911恐怖攻擊,財富一夕之間大幅縮水,當時他決定先認賠、賣一批股票、還清抵押的貸款,第一次投資是以慘敗收場。

不過這次失敗,讓怪老子養成了兩個奉行至今的優良好習慣。「要求自己務必做到『不借錢投資』與『做好股債配置』」,尤其是後者,他認為如果當時他放一定比例資金在債市,就能充分分散風險、降低損失。所以,他建議所有投資人,務必養成這兩個好習慣。而這兩個好習慣也讓怪老子在2008年金融海嘯時靠著債券大賺一筆,甚至可以提早退休。

怪老子理財3心法

股債平衡、指數投資、長期持有

經歷了10多年後,現在怪老子的股債平衡策略,已經更為充實與精進。他現在的做法是,「先將未來3年的基本生活費放在銀行定存」,剩下的資金就以股債各半(50:50)的比例陸續投入,然後留意美國公債殖利率,「當短天期利率超過長天期、出現俗稱的倒掛時,我就減股5%、加債5%,3個月後狀況沒有改善,就繼續減股5%、加債5%,直到股30債70為止」。而這也就是他今年初時持有的部位。

至於投資工具則是以ETF為主,怪老子認為,雖然近期股市的重挫,有人歸咎於ETF助跌效應,但它仍然是資產配置的最佳幫手。他並建議投資人股票部位以全球或美國的ETF為主,「趨勢明確、流動性高,不容易被操控」。而債券除了直接買進政府公債或投資等級公司債,也可以買相關的ETF。

20多年來怪老子身體力行,靠著「股債平衡、指數投資、長期持有」的方法,累積了不少財富。時至今日,新冠肺炎肆虐,全球經濟似乎又有當年金融海嘯時、大幅衰退的陰影,問起怪老子現在的看法與做法?他一派輕鬆的說,「景氣的衰退已難避免,股市的修正期恐怕還要一段時間。但當10年期公債殖利率已經低於1%、趨近於0 時,持有債券的獲利空間已經不大,只剩恐慌性、避險性的買盤搶進而已。所以現在是棄債轉股、分批布局股市的大好時機」。

最近,他已經把2018年起陸續買進的債券大舉獲利了結,「又是一筆不小的獲利」,並且開始買進SPY(S&P500指數的ETF),「未來,S&P500指數每跌10%就加碼一筆」。他並透露,目前他的部位是股市20%、債券10%,還有70%現金以加碼股市為主。

怪老子的理財方法簡單易懂,但具有深厚的投資理論基礎,他認為這樣才能走得長遠。他並以《富爸爸,窮爸爸》中的金句「有錢人都不是靠死薪水致富的」送給投資人,找出一套適合自己的理財方法,盡早踏上穩定致富之路。

本文選自今周特刊《有錢人的原子習慣》

今周刊出版

成立於2012年。出版主題涵蓋:投資理財、商業管理、社會心理、健康人生、旅遊生活五大領域。
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