親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

緯創子公司現金減資近40億 傳應變昆山iPhone廠售予立訊 16:37

大同首張電動巴士訂單到手 收盤大漲、成交量逾24萬張 16:42

他34歲身價9,000萬提早退休,八年後遇上新冠肺炎,後悔當初過分迷信被動收入!

2020-05-14 23:38專欄作家 姚侑廷的自學筆記

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

前兩天看到一篇報導,標題是《疫情虧掉1800萬,42 歲的他後悔提早退休》,大意是一位34歲的年輕人準備了 300 萬美元之後退休,靠被動收入過活,結果8年後遇到2020年的疫情,資產損失了60萬美元,因此後悔了。文章的最後塞了一段專家的話,要大家多存一點緊急資金,好避免將股票賣在低點。

我看了看覺得有點奇怪,34歲就能擁有300萬美元資產的人,為什麼會因為資產「剩下」240萬美元,就後悔提早退休?於是就上網找了資料。

推薦

原來,這位文中的主角Sam Dogen 不是一般人。他當時退休時,每年的被動收入是8萬美元。因為年紀輕輕就退休實在太特別了,因此他搭了一個理財的網站,開始寫文章(網址:https://www.financialsamurai.com)。由於他對許多退休與投資的主題都很有見地,因此幾年下來,不只網站總瀏覽次數超過五千萬次,他也靠著各種資產規劃與出版電子書,讓自己的被動收入大幅增加到每年25萬美元。

看起來真是順風順水,那為什麼會有這一篇報導呢?後悔是真的嗎?

是真的。他確實想要回到工作崗位上,但那是在疫情爆發之前就有的事了。理由有兩個:支出太大、收入下滑。

【支出太大】

他曾在網站中提到:「每年25到30萬美元,才能說的上是最快樂的生活。研究顯示富有或貧窮都一樣開心,但若真如此,為何我們要努力變有錢?」

可能是我天性貧儉,總覺得一年支出30萬美元,實在是太高了。看看他最新的資產配置,經過努力調整,一年的理想值也不過「只有」 26.5 萬,所以他開始找工作。

34歲時,一年8萬就能退休。為什麼42歲時,一年26.5萬還不夠?我想理由一定不是「多了兩個小孩」,反而要推測,作者是否進入了「倉鼠跑滾輪」的狀態。

倉鼠跑滾輪很好理解,就是非常努力,但停在原地。當賺越多,但花越多時,就會有類似的狀態:收入增加,但存款沒增加,甚至不增反減的狀態。如果賺多少花多少就算了,偏偏人有一個特質,就是「由奢入儉難」。當你已經習慣透天百坪,一人一間套房的享受,如何能接受再回到一家四口,共擠一張床的日子?

【收入下滑】

仔細分析上圖,其實他很厲害,光靠一本電子書,每個月就有4200美元入帳。但這樣的資產配置,遇到今年的狀況,收入可能會有大幅下跌的風險。

到2020年5月為止,目前全球的狀態對他的資產影響如下:

1、Fed降息到 0%~0.25%,所以利息收入減少。

2、經濟下行,地方政府債違約機率會稍微增加。

3、企業賺的少,就算是倒閉風險為零的 S&P 500,配息與淨值還是會下降。

4、房地產基金與出租,跟景氣有正相關性,因此這方面的收入會大減。

簡單的說,他的被動收入來源,除了電子書可能增加之外,其他都是看壞的。其中還有一兩項的風險很高。另外,主角在最近的文章中表示,經過了幾個月的努力,他目前是找不到工作的,因此決定繼續維持不工作的狀態。

看完這個真實案例,我有三個心得:

一、不要過分忽視你的主動收入:錢就是錢,沒什麼道理朝九晚五換來的就比較沒價值。

二、真要提早退休,請先做好壓力測試:數字感要強就不用說了,如果你連「1929大蕭條」相關主題的書都沒看過,就決定辭職,我會勸你先緩一緩。另外,雖然都說每年提領總資產 4% 以下就應該安全,但我還是建議最好盡量讓現金流為正(= 收入大於支出)。畢竟不比有工作的情況,萬一老天爺連連出招,很容易掛掉的。

三、人過30,請勿任性:作者孩子想生就生,還一口氣三年內生了兩個,然後才在苦惱保母與私幼的錢不夠,看了我直搖頭。順序上應該是「拉高收入 → 生第一個 → 再次拉高收入 → 生第二個」比較好。

當然,如果你命很好,資產十根手指數不完,就不需要理會我說的,請隨意生、隨意花吧,國家的經濟就拜託你了!

本文獲姚侑廷的自學筆記授權轉載,原文請點此

姚侑廷的自學筆記

姚侑廷,1978年生,成功大學醫學系畢。任職於耳鼻喉科診所。喜愛閱讀與寫作,擅長數字與邏輯推理,興趣是「本業之外」,包含:投資理財、歷史人文、兒童教育等。目前為「姚侑廷的自學筆記」版主。
A- A+

相關新聞

不要只懂省錢!改變六個習慣 快速存到100萬2021-02-25
2021年類股輪動 熱錢搶進四檔跌深股2021-03-02
風水就是不一樣!日本最強占卜師看遍政商名人,破解「有錢人在家不做的三件事」2021-03-02
【達人談投資】存股看本益比就夠了?達人用真實案例來解答2021-03-01
刷卡繳學費登錄享好康 看懂遊戲規則2021-02-27
刷卡繳學費 銀行優惠大戲開打2021-02-27
金融股該繼續存嗎?今年只有三個布局好時機2021-02-26
追求提早退休、財富自由?當心掉入三個陷阱2021-02-25
別再想存股了 台股波段操作才能穩穩賺2021-02-25
一買就不漲,一賣就噴出?為什麼照紀律停損,還是賺不到錢2021-02-25
看了很多書,上了很多課,為何還是不敢進場? 2021-02-25
華爾街頂尖投資機構 選股五步驟大公開2021-02-25
為何買到好公司,卻賺得比別人少?華爾街老手:投資前就要設定目標價格2021-02-24
台股一萬七聰明買!想追高不套牢 先注意大盤「這區間」不讓買點變「埋點」2021-02-24
為什麼有錢人家裡看不到面紙盒?留意這些生活小細節,決定你和有錢人的距離2021-02-23
別只看台積電,護國神山還有兩座!2檔ETF供小資族參考,5萬元一次買下台股百岳!2021-02-23
為何又錯過飆股?台股狙擊老手看穿散戶盲點:先賣一趟、有低再接,多頭反而遭套牢!2021-02-23
台積電股價上沖下洗 43萬零股族要繼續存嗎?2021-02-22
別被話術給唬了!這8件事,汽車業務絕不會告訴你2021-02-20
股票比定存還賺 吸引長青族投資2021-02-20
保單投資分三階段 備妥孩子教育、醫療費2021-02-20
善用紅包 教孩子存圓夢金2021-02-20
做好財務規畫 補足家庭保障2021-02-20
樂齡族夯買股 股利收入佔比高達四成2021-02-19
這位太太靠5萬元養一家9口,還買70坪大屋!家庭理財做好「三件事」,從此告別零存款!2021-02-18
從220萬本金滾到4600萬!謝士英45歲才開始存股:這8檔私房股是我的新歡和舊愛2021-02-17
台股如何買?K線捕手:跌到「這條線」出手、回到「這位置」用力買下去!2021-02-17
沒買飆股台積電、靠低買「冷門股」!31歲阿勳財富自由體悟:「平常都吃滷肉飯,突然改吃龍蝦會消化不良…」2021-02-17
年賺30萬的普通人 vs. 年賺1,000萬的有錢人,十年後的你會如何?關鍵在於「這件事」2021-02-17
遭外資狂賣5,000億的金融股,還能存嗎?想換股,今年「這項指標」比殖利率還重要!2021-02-17
好公司已經不便宜?金牛年7%高殖利率定存股出列 這個組合幾乎 「大賺小賠」2021-02-17
42元長榮誰買了?他用10萬滾出千萬身價:股價就是「造山運動」,散戶最常買到這個位置2021-02-13
他從國巨慘賠經驗 領悟台股主力獲利三心法2021-02-13
就算股神有買也絕不跟進?他反靠「逛街買東西」挖到這檔股票大賺380%2021-02-05
節省到自己受不了 她靠2個習慣反而存更多錢2021-02-04
從Z世代六大特性 了解數位原住民消費理財觀 2021-02-03
想快點賺夠退休金 你最不該先做的就是投資2021-02-02
如何學有錢人記帳?日本人氣理財顧問:一定要在記帳本列「三件事」 從此告別「零存款」2021-02-02
缺貨漲價股大盤點 這六檔幫你賺紅包2021-02-02
年薪4萬,領到1.1個月年終獎金,「這樣用」 財富加倍奉還2021-02-02

熱門文章

風水就是不一樣!日本最強占卜師看遍政商名人,破解「有錢人在家不做的三件事」2021-03-02
美股基金 分批加碼2021-03-02
印度後勁強 伺機卡位2021-03-02
亞股悍 包辦全球漲幅七大2021-03-02
三成女性是經濟戶長 這三種險要先保2021-03-02
電動車、AI基金 逢回買2021-03-02
美股短線震盪無礙多頭格局 逢回佈局優質成長股2021-03-02
台股科技商品 可長抱2021-03-02
跨國平衡基金 穩穩賺2021-03-02
2021年新興市場 看好數位經濟題材及循環性產業前景2021-03-02
新興市場債 雙優勢護體2021-03-02
用保單扛住未來風險 女性必備這三種保障2021-03-02
亞洲高收債 升勢壯2021-03-02
投資美高收 盯違約率2021-03-02
REITs擁利多 抗震優選2021-03-02
落實公平待客 台銀人壽成立保戶服務部門2021-03-02

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!