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1,000萬就能退休?二次股災啟示錄:投資不能只算年賺10%,忘了可能賠掉積蓄!

2020-06-03 07:30時報出版 作者:施昇輝

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

編按:作者在工作15年之後失業,深入剖析自己的心情轉折、家人關係、財務規劃等提早退出職場的生活現實面,藉以為計畫退休或擔心中年失業的熟齡讀者,提供一套「不憂失業、快樂老後」的規劃方向,以下文章摘自《走過失業,我喜歡現在的人生》。

為什麼我被迫離職後,不想再去別家同業找機會?或是繼續去找其他全職的工作呢?

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我真的已經很厭倦承銷的工作了,最重要的原因是這份工作是居於整個產業供應鏈中最卑微的地位。我們絕非《麻雀變鳳凰》裡的李察吉爾,整天穿得如此光鮮亮麗,也不像《華爾街之狼》裡的李奧納多狄卡皮歐,過著那種紙醉金迷的奢華生活。

上市上櫃和募集資金,總共牽涉四種角色。核心就是那個要我們提供服務的企業客戶,當然就是我們的衣食父母,自然要低聲下氣,好生伺候,還要和同業殺價競爭,完全免費也是常有的事,甚至倒貼都時有所聞。接下來,有好多主管機關手握這個案件的生殺大權,如金管會、證券交易所,和櫃檯買賣中心,因此不僅檯面上要努力說服他們,檯面下更要使盡渾身解數。最後,就是我們的協力夥伴會計師,他們手握財報簽證的尚方寶劍,客戶也要忍讓三分。隨便更換會計師,絕對是股市的大忌。

企業最愛對我們講的一句話,就是「我當然知道我的案子在法令規定上有些爭議,但我找你就是要你幫我解決這件事,不然我找你幹嘛?」

我做了十三年的承銷,已經受夠了委屈,我真的不要再進承銷界了。其實,我在二○○○年,在承銷界工作十年後,曾經一度落跑,去一家玩具進口商擔任總經理。

我在1988年進證券商的前三年,都是在做自以為最擅長的行銷企劃工作。到了中年,好像一定要有危機,好像一定要來一段企業第二春,所以又想回到行銷企劃的領域,便辭了券商的工作,賣玩具去了。

做沒兩個月,赫然發現我已經完全不是年少那個很有創意的自己了。在金融圈按照法令一板一眼的思維邏輯下,我百分之百的不能適應流通業的產業生態,只好當機立斷,回到不喜歡但熟悉的承銷圈,進了這家讓我結束職涯的證券公司。

既不想繼續走承銷的老路,又沒有具備足夠能力的其他戰場可去,所以我決定回家做家庭主夫了。

很多人後來都問我:「你是有多少存款,就敢不工作了?」

我聳聳肩:「就1,000萬,還有一棟已繳完貸款的房子。我覺得往後的人生應該這樣就夠了。」

這個回答,一定會帶出兩個新問題。一是一千萬真的就夠了嗎?二是當時我才四十四歲,工作不過十八年,家中一共七口人,是怎麼能夠存到1,000萬和一棟房子的?

在台北生活,小孩都在就學,一年100萬是最起碼的水準。我和老婆說:「養家活口,是男人天經地義的責任,雖然我不上班,但所有家裡開銷,還是由我一肩扛。」當時,確實有些大意,因為沒料到後來會發生美國次貸風暴,以及接踵而來更大的金融海嘯,一度造成家庭生計上的重大壓力。

如果沒有發生這兩次重大的金融風暴,我可能就會更天真的相信,有1,000萬已經綽綽有餘,因為我跟大部分的投資人都一樣,只預估會賺多少錢,卻不會算可能會賠多少錢?此外,當初我預估一年賺百分之十,就能支應一家全年生活開銷,事後證明,可能也過度樂觀了。那麼,到底要有多少存款,才可以不工作呢?這部分後面有專章會詳述,在此先停筆,容後再敘。

本文摘出時報出版的《走過失業,我喜歡現在的人生

作者:施昇輝

出版日期:2016/10/11

博客來:https://bit.ly/2VsyP57

誠品:https://bit.ly/34QKbmp

金石堂:https://bit.ly/2KkBOGn

時報出版

2015年,時報出版邁入第40個年頭。出版品包括文學、人文社科、商業、生活、科普、漫畫、趨勢、心理勵志等,活躍於書市中,累積出版品五千多種,獲得國內外專家讀者、各種獎項的肯定,打造出無數的暢銷傳奇及和重量級作者,引爆一波波的閱讀議題及風潮。
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