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賣掉150張第一金,躲過股災!存股達人告訴你:銀行降息,金融股會跌嗎?

2020-04-17 07:30專欄作家 孫悟天存股

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

編按:存股達人孫悟天3月27日在粉絲團發文,他決定資金調節賣了150張第一金,這是我存股五年多來,第一次賣股,但自己手頭也還有第一金170張,以及其他股票共200張。他表示,存股的存不是定存,不是只買不賣就叫存股,他在買存股前就已經設定好了賣股的條件。以下是他在4月16日發表的文章:

降息,銀行股會跌嗎?這個問題是最近孫太問我的問題,說真的,還蠻難回答的,簡單來說,誰知道股票價格是會漲會跌呢?但是悟天喜歡用「邏輯」推理一些狀態,我們不妨也來推理幾個現象!

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舉個例子吧!假設在銀行降息以前,你擁有400萬,買進了20元股票200張,且這20元股票配息1.2元,殖利率有6%,所以你一年可以領到24萬。

在降息之後,因為銀行利差縮小,賺錢變成一件相較以前來說困難的許多的事情,所以明年度配息剩下1元(因為獲利縮水),所以股價會跌嗎?

NO~這可不一定!

因為很簡單,定存是我們視為風險最小的投資商品(其實風險就是通膨),但因為定存利率都已經調降,所以股票殖利率不需要再維持6%來吸引投資人,5%就有很多投資人覺得很棒棒了!怎麼說呢?

因為降息以前定存利率大約是1%,存股殖利率6%,代表買進存股的預訂報酬有可能為定存的6倍。但是降息以後,銀行定存利率逼近0.5%,所以如果存股的預定有5%的話,那就是銀行定存的10倍耶!10倍耶!10倍耶。

所以雖然配息減少變成1元,但是以5%殖利率來說,股價還是維持在20元並沒有跟著下跌!

因此...金融股真的股價一定會下跌嗎?甚至如果要維持在6倍於定存的殖利率,那殖利率只需要在3%即可,...那股價應該會是在33.3元才對,不跌反漲耶...

那代表業績越差股價越漲嗎?這不是很奇怪嗎?

我只有說股價不見得會跌,但可沒說實際上資產沒縮水喔!大家可能忽略掉了一開始的那位先生了,假設他有400萬,降息前他可以領到24萬,降息後雖然股價可能沒有下跌,但實質上他可以領到的股息只剩下了20萬,還是減少了!

如果他要領到24萬的配息,他必須再買進40張的股票(要再花80萬)才可以達到同樣效果!再加上QE引發的通膨來說,其實降息後的24萬實質購買力可能已經比降息前24萬的實質購買力還要低,所以其實他還是被侵蝕了!只是...這裡討論的是,降息一定會讓金融股股價下跌嗎?...悟天說真的!那可還真不一定!

結語

你要在相同資金狀態下400萬,去想辦法買到240張股票,才能「保有」之前的獲利狀態,換你告訴悟天,你打算怎麼做?

本文由孫悟天授權轉載,原文刊載於PressPlay

延伸閱讀:

投資DNA這樣改變

你的思維限制你的財富

孫悟天存股

孫悟天希望在這能讓每位存粉都能學習到「存股」的思維!遠離股市交易戰場!傳達存股相關的知識!讓投資可以變得很簡單!
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