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存股族如何避風險 報你知

2020-03-26 14:10聯合晚報 財經作家 游庭皓

財經作家游庭皓。
財經作家游庭皓。
近期股市大震盪,散戶哀鴻遍野,多數存股族卻老神在在,絲毫不受行情影響。原因在於,從風險角度來看,存股族不管在擇股策略、資金配置上,都已經事先做好規畫,避開所有風險。

從投資學角度觀察,整體金融市場中的風險分為「系統性風險」與「非系統性風險」,系統性風險是由外部因素引起的,又稱不可分散風險,例如,戰爭、政權輪替、經濟周期、通貨膨脹、能源危機、政策調整。

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存股族因為在資金配置上,採定期定額的買法,長期下來,持有成本就會漸漸攤低,可避免系統性風險帶來的被迫停損。即便到晚年遭逢金融危機,以往購買的平均成本,早低於當時的市價,仍可成功避開此類風險。

非系統性風險又稱可分散風險,是發生於個別公司特有事件造成的風險,比如個股的營收面不佳、公司的勞資問題。做為一個長期存股族,只要配置不同存股標的,或直接採取綜合型ETF,即可同時避免系統性與非系統性風險。

存股族最大的風險,其實在於心態與資金。如果無法克服股市下跌所帶來的恐懼,存到半路決定停損,就會前功盡棄。在定期定額資金配置上沒有拿捏好,資金提早用盡,也可能讓購買成本墊高,無法達到避險目的。

經濟 通貨膨脹 ETF
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