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子女過得比父母差!「貧窮年輕化」警訊響起,該如何脫身?

2020-03-25 19:58經濟日報 小花平台保險+

小花平台保險+/提供
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眾所周知,台灣社會目前正處於少子、高齡化的階段,許多人口學專家提出警告:隨著單身經濟的發酵,表面上生活多采多姿、光鮮亮麗的單身貴族要特別小心中年後落入隱性貧窮,也因此有了「賴家單身族」的稱號,意指在年輕單身時,吃住靠家裡、賺錢自己花,即便到了適婚年齡也傾向不婚、不生,選擇繼續與父母住在一起。台灣未來高齡化社會趨勢恐會步上日本後塵、奏起「下流老人」悲歌,這已是可以預想得到的結果……;然而,這樣的結果讓你看出其中的端倪?成年子女在經濟上依賴父母,而父母也有恃無恐的讓子女依靠,豈不子女過得比父母差?的確,今天老年人已然成為最不貧窮的年齡層,根據美國一項最新研究顯示,時下年輕人的貧窮率幾乎是老年人的2倍,直接證實了「貧窮年輕化」的說法!

老年人變富有了、年輕人卻愈來愈窮,這無疑是一項警訊,至於年輕人收入有限,該如何做好理財又能兼顧保障?本周小花平台從專業保險理財角度,站在年輕人的立場,為你整理出最完整的保險保障。

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「賴家」單身族=貧窮「年輕化」

說到年輕人貧窮率超過老年人的「現實」,根據「史丹佛貧窮暨不平等中心」(Stanford Center on Poverty and Inequality)一項研究結果顯示,早在40餘年前、也就是第一批「千禧世代」出生的前幾年,當時兒童貧窮率首度超過了老年人,而慢慢地老年人成為最不貧窮的年齡層;最新統計數據並指出,超過1/5的美國兒童生活在貧窮水平之下,貧困兒童占比高出65歲以上老年人有1倍之多,也因此有「貧窮年輕化」的說法。

「賴家單身族」的稱號與「貧窮年輕化」的統計結果互為呼應,先前在小花平台《自己賺自己花、與父母同住的「賴家單身族」,恐將淪為社會最底層!》一文中已明確定義何謂「賴家單身族」,較令人感到擔憂的是,如果到了40歲後單身又賴家,就不再只是自己賺自己花、不用拿錢出來養家那麼簡單了,可能必須面臨年紀大了沒了工作還得照顧年邁的父母,尤有甚者,若干年後可能淪為社會最底層連家人都沒有的「孤單老人」。

日本知名社會學家山田昌弘在其所著《失控的逐底社會》一書中,就提出警告:再過20年左右,即便仍舊可以按月請領國民年金,也會因為沒有錢而「生不起病」,更令人擔憂的是,可能要一直工作到死亡為止,「就算你是醫生、律師或是大學教授,因為存款不足、擔心生病,無法安心退休;以後,工作到死將成為一種必然的趨勢。」

及早規劃老年生活才是不二法門

不想成為第一波向下流動的社會底層者,該如何脫身?小花平台保險顧問指出,唯有及早正視個人老年生活並預先做好退休規劃,才是不二法門!相信人人都知道這個道理,但是,令人擔憂的是,國內有高達6成的年輕世代希望能在60歲前退休、開創事業第二春,卻還沒有做好「準備」,超過半數人還沒有準備好退休金。

根據國內壽險公司向年輕人提問:「到底要準備多少退休金才夠退休生活?」絕大多數人認為至少要準備新台幣1千萬元才夠,「只是還沒有做好準備」,甚至 許多人都還沒有開始存錢。

面對這樣的答案,小花平台保險顧問認為,其實要準備退休金的多寡並沒有一定的數字,「端看個人需求而定!」可能聽起來很籠統,唯一要掌握的重點是。趁著還年輕時,掌握「先存再花」原則並善用時間優勢創造複利,同時要避免過度消費,在今天物價飛漲、薪資普遍不高的大環境下,花錢要花在刀口上,用「小錢」轉嫁「無法承擔的風險」,才是上上策。

至於何謂「小錢」?其實就是指「足夠的保障」!小花平台保險顧問建議,20、30世代的年輕人距離退休至少還有30至40年的時間,不妨趁著年輕時「一步一腳印」籌措退休準備金,依照個人想像的退休後生活著手規劃、打造,可以試想一下:「我的退休生活,是從人生懸崖急墜而下的起點?」如果是,恭喜你,已預約一個有尊嚴且無憂的老後!

給年輕人的專業保險小叮嚀

說到年輕人該如何做好完善、健全的保險保障規劃?

》延伸閱讀:小花平台專文《低薪、買不起房?30歲「悶世代」這樣規劃聰明樂退!》提出中、長程退休規劃建議:

中程「保障規劃」、壽險+醫療險+意外險

長程「風險預防」、利率變動型年金險

》延伸閱讀:小花平台專文《你是草莓、水蜜桃、柳丁?淺談年輕人最需要的是什麼保險?》提出3步驟規劃真正適合自己的保險:

步驟1、抓緊「重保障、輕儲蓄、先定期後終身」原則

步驟2、選擇足額而非終身保障(像是定期險就優於終身險)

步驟3、依照風險大小調整先後順序(像是身故、失能或是重大傷病可作為優先考量重點)

》延伸閱讀:小花平台專文《意外和明天哪個先到?新鮮人抓住投保3要點「第一次就上手!」針對社會新鮮人第一次投保提出3要點

要點1、意外險+實支實付型醫療險

要點2、失能扶助金保額至少3萬元以上

要點2、趁著年輕體況佳及早將保單納入資產規劃中

》延伸閱讀:小花平台專文《畢業季倒數 社會新鮮人投保停、看、聽!》提醒社會新鮮人投保定期醫療險需特別留意2重點:

重點1、留意「是否有保證續保?」

重點2、留意「續保年齡到幾歲?」

有關保險疑難雜症,問問顧問

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