親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

50歲退休要準備多少錢 ?她49歲退休已三年:這樣做,一人1,000萬就夠

2020-03-14 19:00經濟日報 專欄作家/嫺人的好日子

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

50歲退休要存多少錢?前兩天看到Line推播一則有關50歲退休的文章到手機上,文中主角一位說3,000萬,一位說1億!之前已寫過幾篇文章演算這個神奇數字,再度打開筆電敲鍵盤,是因為和我翻來覆去結論一人1,000萬,兩人2,000萬的數字比起來,我的數字看起來是貧民版。得請示媽祖,我是否該去找頭路上班了。

又是關於50歲退休?

這篇文章,本來只覺得有意思,想在臉書專頁轉寄分享,但繼續看下去又有覺得對當中有些觀點很有感觸,算是豐富而充實的文章,不記錄一下心得不行。

推薦

將退休年齡提前到50歲來討論的文章,自然引起也是50歲退休的我好奇,文中兩位主角都是在50歲左右退休,對於自己現在不事生產的狀態,罪惡感少了一些,自我安慰一下,原來許多人都一樣,50歲似乎是個壓力鍋終於爆炸,還算合理的年紀。

這文章除了傳授長壽世代理財法則可以學習之外,引起我關注的是關於退休金存多少,才夠能安心在50歲退休,兩位主角一位說3,000萬,一位說1億,啊,那我該想辦法二度就業重返職場了嗎?一起看下去~

50歲退休要存多少錢 ?3,000萬的計畫

第一個金國興先生的案例:

「我們家住透天厝,父親上樓不便,為解決搬運困擾,做個樓梯車,就要四十萬元;失智老人常會忘了假牙放在哪,有植牙必要,植一顆牙最少四萬元,一口牙就超過了一輛國產車的價格。」金國興表示,現在年輕人對未來老後花費,還缺乏想像,如果想要安心養老,就要提高退休金準備額度。。。他給自己設定的安全邊際是3,000萬元以上,一年若能達到3%的投資收益,那每月僅利息部分就有7萬多元,相對較安全。

雖然有時會覺得一些調查數字是否有虛胖退休需要金額,以利這些金融機構招攬業績。

但,的確金先生說的因為失智導致額外費用增加的狀況可能發生,即便不是失智,像是老人家常見的白內障問題,用健保的不用太多錢,但你會擔心術後會不會痛等問題,結果一眼手術可能花了好幾萬元。一般的假牙現在有幾個縣市有給老人家補助,但你得住在那幾個縣市,而且,假牙對於老人家的脆弱的牙床是個折磨,有沒有什麼更好的解決方案?

昔日什麼苦都吃過的老父老母,到了高齡期,脆弱的身軀讓你對他們的病痛矛盾地不知道該處理到怎樣的程度。哪些費用該花?哪些狀況也許是還好?更別說臥病在床數年,需要長期看護的老人家並不少見。

的確,一次以10萬起跳的支出,金先生所說3,000萬似乎不是太離譜的數字,以一個50歲需要奉養父母的退休族來說,父母和自己都有漫長的老年歲月在前方。沒有固定工作收入的情況下,危機感會沒來由地加深。在父母的花費上樽節支出和對自己節省又是不一樣層次的矛盾感覺。

如果所幸長輩自有積蓄,不必太擔心,那接著來看下一個故事。

50歲退休要存多少錢?一億元的計畫

另一個吳先生的例子。

「年紀大了,照顧好自己,不依賴子女、行有餘力還可幫助小孩,是我退休金準備的主要方向。」吳先生笑說,20歲時,市場利率環境還有7%,那時認為有1,000萬元就可退休;30歲時,發現大環境變化飛快,沒有3,000萬元還真不敢退休;到了40歲發現,未來會有更多不確定性,有1億元再退休,才能無後顧之憂。

1億元是不是很驚人的數字?讓我想起前陣子寫的文章,有關美國財經媒體名人Suze Orman也是類似的看法,感覺不接地氣的談話引起一陣熱烈攻防與討論。

為什麼需要1億?

這位吳先生出身科技業,超高薪族的消費習慣可能與一般人不同,另外,文中提到他的環遊世界退休夢,可能也還不只這一項,還有,退休後希望行有餘力還可以幫助小孩,直到子女成年之後也希望可以保持這樣的餘裕的意思。

超高的消費習慣和環遊世界退休夢,我都沒有,看起來1億是特殊人士才需要的數字。但是,有關於資助成年子女,卻是最近讓我有些擔心的地方。

最近看到資助成年子女的狀況十分普遍,從閒聊中發現,可能會幫成年子女支付的費用琳瑯滿目,不只台灣如此,根據一項調查,在美國,寧願犧牲自己退休金資助成年子女的父母竟也高達79%。

我一直以為天經地義,開始上班後就不應該再受父母資助,但看起來這問題不只發生在台灣。沒有控制好可能演變成退休金危機。我兒今年要上大學,離成家立業雖然還有幾年,看到親友間資助成年子女的狀況,我很想知道現在能做什麼預防措施。

到底50歲退休要存多少錢 才能安心?

根據上面兩個案例,需要3,000萬或是1億,看起來有四個關鍵:

自己的消費水平,包括延伸到老後的安養費用。

自己心中期待的退休夢想有多大?

你背上背了多少人?

除了以上必須背負的甜蜜負擔,將來,成年子女來分享退休金應該是可以控制的,你的限度在哪裡?

不考慮第2-4項的情況下,我之前Google過排名前四大的文章後整理過退休數字,也參考美國和日本的退休案例計算過,翻過來覆過去計算的結果,我覺得在台北要50歲退休,一個人約1,000萬,兩個人就是2,000萬,是要省一點,外加平穩的理財孳息,是50歲想退休的底限。

但是如果要將第2-4項考慮進去,那就不夠了~還來得及的話,比照分享文章中兩位主角,將退休準備金的水準從1人1,000萬,2人2,000萬再往上加。例如父母準備100萬,資助成年子女準備500萬,等等。

如果這樣看起來實在很有壓力呢?生命自己會找到出口。

不必3,000萬,更不必1億元的50歲退休作戰計畫。

第一案:節流 & 防漏

如果已經打定主意就算沒有3,000萬也想50歲提早退休,那節流是一定要做的。除了日常節省,遠離兩、三個月就出國的朋友避免比較,不買3C產品,少外食。

外加,如果容易心軟,現在就開始練習堅毅切割親情的理性態度。例如,明確告知子女成年便應自己獨立。

第二案:開源之投資理財

講到投資理財應該是很多人想到用來提早退休的方法,這對沒3,000萬的人更加重要。只是,看看第一個案例中的金先生,他想3,000萬可以賺的是每個月7萬多的投資收益。

也許會覺得這個3%年報酬的預估太保守,也有人會想更積極投資來強化退休金。最近市況不錯,順風的時候會覺得很可行,但是誰都不知道何時市場會反轉。我想金先生的實際報酬應該比3%高,但他會用3%來計算,反映的是退休後提高的風險意識。

對退休金規劃來說,一年可以有機會幫你賺30%的高波動股票,是否比一年給你穩定5%報酬的牛皮股好?金先生提到了解投資工具風險與報酬的相關性很重要~這我也很有感觸,另篇分享心得。

第三案:開源之繼續工作

有固定收入和沒固定收入的心理狀態很不相同。從文章中兩位主角談話中可以看出一個共通點,會講出一個比較高額的數字,都是因為真正退休之後如果沒有達到讓自己安心的水位,會有不安的感覺。

退休後才能體會,這些看似高額的退休數字,背後一相當大的比例是讓你「安心」的成份。也許最後投資得當或是節費有功,到人生最後一刻清算,實際並沒有真的用掉3,000萬,但這最後剩下的「安全邊際」可以許你一個無憂的退休生活。

如果無論如何沒有3,000萬但就是想在50歲退休,能不能提早鋪路,準備好換個另類的方式工作?少一點薪水,少一點責任,輕鬆一點繼續工作?換個角度看工作,不必有3,000萬來換7萬多的投資收入,改為付出時間上班,來換幾萬元的固定收入也不錯。朋友中這種漸退式的工作開始有成功案例。

才一年半,我已被當成二度就業婦女~

即便現在已經退休了但退休金不足,也不是不可能再工作。我本來覺得退休後很難再重回職場,但,想不到前幾天有獵頭打電話給我談一個二度就業的工作,一方面才一年半我已經被定位成二度就業婦女,哎,感謝機會,但是催出我的初老感;一方面覺得這公司很有創意,新公司預算不足但又想找有足夠經驗的人,所以鎖定二度就業人士~要不是因為我還有別的計畫想進行,不然還真覺得可行。既然退休了,比以前責任小的工作,薪水大打折也沒關係,當成去別的行業開開眼界。

還能夠有點工作收入,對於不是有3,000萬或是1億元的退休族來說,還是不錯的。

至於一些創業項目,例如,成為賺錢的部落客,也是可以探索之道,有時間可以看我分享我一年多來還沒孵出蛋的部落格經驗,也因此目前我仍秉持初衷☺️,當部落格是退休後終身學習項目。

第四案 活用老本

如果以上盡皆失靈,還可以認真思考,有房的賣掉房子到生活費更低的地方租房,或是以房養老,租房的再搬到房租更便宜的所在~就可以取得一些生活需要的現金。

以我來說會立即採取第一案的「退休金防漏」預防措施,強化與我兒溝通,學業完成之後,就該是完全自己負責的大人。孩子,媽知道你比我強,別來分享我的退休金。

後記:從充滿回憶的懷舊文章中得到的啟示

這是一篇值得閱讀的文章,除了對於理想退休金額讓我有不同角度的提醒,關於文章中提到的長壽世代理財法則中「資產配置」的部分也很有同感與興趣,退休後經研究已成為「資產配置控」,這部分我的迴響會再後續分享。

只有兩點小瑕疵。讓我發現原來這是篇舊文章重發。翻看標題附近,文章日期是2017/7/6。距今一年多的文章,我已從忙碌的上班族,變成可二度就業婦女,這篇文章中也有人事已非之處。。。舊聞重發懷舊一下也不錯,但媒體發出前是否附註一下,像是人事已異動的部分,會比較好呢?

文中提到金先生投資卜蜂,現在應該不會有人想公開談買卜蜂的事吧。這篇文章寫成不久時的2017/7/31,卜蜂收盤價是68.9,如果買在當時這個高點,2019/4/17收盤價是54.3,不算股息,不到兩年價差損失超過20%。再好的股票,價高就不是好標的,買在相對低點才能控制投資風險~問題是一般人很難精確衡量價值,因此,對退休規劃來說,避免高波動股,不重壓個股,適度分散,或是乾脆投資ETF才是王道~

金先生提到的REITs投資,要向3,000萬退休人士學習,故也研究另寫一文了。

文中提到的花旗銀行消費金融總事業群負責人,這位已經不在其位了,這讓我想起2017年底有幾位外商銀行的50歲上下高層差不多時間退休,引起媒體關注,50歲的確是許多人轉折的年紀~即便沒有想要提早退休,35歲之後就該開始幫自己的退休金規劃與打算。

這世間有些事沒人會幫你做(願意幫你做的人不見得會幫你想),只能靠自己,退休理財是其中之一!

投資之路像卜蜂這樣的暗礁到處都是,退休後風險意識提高,可能會提出較高額的退休準備金額,也許驚人,但你可以算算基本生活所需、退休夢想、背上的甜蜜負荷、子女成年理當獨立後你的底限在哪裡,試算算看對你來說可以安心的數字是多少~

2017年無緣看到這篇文章就退休了。萬一真的退休準備不足,方案一到方案四的補救措施,該上演哪一套?或是你有什麼其他想法?也歡迎分享~

至於看完3.000萬和1億的數字,我該不該再去上班?以前上班時的確遇事會去廟裡求籤,退休後少煩惱倒少去了。而且,我猜媽祖最近可能還要忙著托夢,我還可以撐一下,我等2020總統大選結束,媽祖忙完了再去請示~

本文獲嫺人的好日子授權轉載,原文:50歲退休要存多少錢 ?3千萬..1億!媽祖我該回去上班嗎?

本文僅反映作者意見,不代表本社立場

免責宣言:本網站及作者所提供資訊僅供參考,並無任何推介買賣之意,投資人應自行承擔交易風險。

嫺人的好日子

我是嫺人,在2017年49歲退休,從朝8晚8的上班族,變為一名「女的閒人」,在此分享我對退休的看法與心情。為了不讓自己變成大型垃圾或是沙發馬鈴薯,我立志在理財、終身學習(日文、英文&部落格)&旅行三個項目當成工作一樣來努力,
A- A+

相關新聞

年年配息15元就是好股票?一個低調的投資研究者提醒:公司要同時符合二要素,否則就是吃老本!2020-10-23
30萬存股一夕變壁紙 他從錯誤中領悟:就算是玉山金 沒達到這標準也不能抱!2020-10-21
親人領取勞保老年年金期間不幸過世 未領餘額怎麼辦?別擔心~30天內遺屬可以用兩種方式補領2020-10-19
一檔股票買進後連跌33% 該加碼攤平嗎?出現這個訊號再出手 不但解套還倒賺2020-10-21
我公司突然倒閉又欠薪水怎麼辦?別急,積欠的薪水這裡先發給你!2020-10-22
存股族先別急著棄守!一張表看23檔金融股逾放比:這些個股可能遭錯殺!2020-10-20
【達人談投資】電子科技股飆漲 不買可惜?華倫老師:存股族抱這類股機會更大2020-10-23
【達人談投資】台股第四季行情怎麼走?技術分析帶你超前部署2020-10-23
搶搭ETF投資熱,達人教你三招避開地雷!2020-10-22
Q4如何買股 摩根:分散投資以掌握類股輪動行情2020-10-21
【達人談投資】TDR狂潮該追一波?上車前先看完這三點!2020-10-21
美國選後美元將回升?搶買把握「這個時機」2020-10-21
存股變飆股要賣嗎?他45歲財務自由揭投資心法:閒錢投資 靠股息賺回當初買股的錢!2020-10-20
億級大師不聽明牌、不看基本面,專靠「這項指標」挑強勢股:別人看價格,我看的是機會2020-10-20
全民瘋配息 0056成國民ETF?一個老手的經驗談:「這件事」比股利多少更重要2020-10-19
選股掌握「產業股民曆」 拉高投資勝算2020-10-18
他一人身兼「多」職 黑心老闆卻說勞保只能保一份?錯!公司符合這條件 就得強制加保2020-10-16
【達人談投資】經濟數據好轉 郭恭克:股市投報率遠勝定存2020-10-16
【達人談投資】想用「可轉債」找飆股?算利教官:當心飆漲變崩跌2020-10-16
這檔ETF完勝0056,報酬率竟高到連存股達人也開始賺價差!2020-10-15
【達人談投資】ESG基金真的好神?基金達人帶你三分鐘看懂2020-10-15
【達人談投資】飆漲新股一夕落漆 興櫃股還能買嗎?投資達人:想獲利只能這樣做2020-10-15
該趁高點賣掉0050嗎?投資前先問自己七個問題!2020-10-15
月花5萬,退休前要準備多少錢?前外商CEO十年親身經:「做好三件事」 1,000萬就夠用2020-10-15
30元入手50元績優股 卻跌到腰斬該賣嗎?股市老手給正解:賣或不賣 這個條件說了算2020-10-14
10年把30萬翻成3000萬 平凡小業務靠「關鍵4小時」36歲賺到財務自由2020-10-14
【怪老子這樣看】別只看配不配息 追求總報酬才是重點2020-10-14
外匯商品保證月息5%,只領到五個月?一位老翁退休金遭騙光的覺悟:別買自己不懂的商品2020-10-14
子女繼承未到期保單計入遺產,保戶沒做「這件事」,當心國稅局上門!2020-10-14
績優股跌到便宜價就進場?她靠算股資產翻倍:這四類股票 跌到再低「我也不會買」2020-10-14
為何你存不到錢?教你四招省錢撇步:就算再便宜,用不到都是浪費!2020-10-14
25年前不Buy窮老師 今日敗家是日常 不敗教主:人生就是先苦後甘2020-10-13
買到好股票,跌15%怎麼辦?他45歲財務自由:換成「這檔股票」 時間會把虧掉的賺回來2020-10-13
買股想賺更多,他把1,000萬虧到100萬,學會看懂「這項指標」,連二年波段獲利逾30%!2020-10-13
為何每次都買到下跌的股票?他連續十年獲利18%:只有「這種股票」才是長期獲利保證!2020-10-13
他年滿65歲退休,符合「這個條件」可同時申請勞保和國保老年年金,別讓自己吃虧2020-10-13
聰明的巨富:五樣東西,用原價購買太愚蠢2020-10-13
大盤崩跌更要存!存股達人手抱500張兆豐金 靠股息複利免費多領25張2020-10-12
存股就存金融股?忽略與「這產業」關係 散戶單押馬上倒2020-10-12
勞保基金2026年破產?政府應另立「年金儲備基金」2020-10-08

熱門文章

「平民版」退休金規劃549萬 這個數字是這樣算出來的2020-10-23
經濟刺激前景提振原油價格 黃金和銅價下跌2020-10-23
新台幣早盤強彈逾2角 重返28.6價位2020-10-23
新台幣午盤升值2.62角 暫收28.641元2020-10-23
新航推全新KRIS+行動應用程式 提供會員生活中專屬優惠2020-10-23
保變額壽險 不當銀髮月光族2020-10-24
低利時代 債券組合拳穩穩賺2020-10-24
寵物旅遊險專屬行程 享多重回饋2020-10-24
四不原則 確保債券資產安全2020-10-24
印度債基金 長線帶勁2020-10-24
守護毛小孩 寵物險不可少2020-10-24
2020保險新視野研討會 迎向保險產業新里程2020-10-23

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top