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「我手上已沒有0050,全是0056!」為什麼ETF理財作家施昇輝,一口氣賣光0050?

2020-03-12 07:45經濟日報 天下雜誌

憑一招「無腦買0050」,施昇輝成為低利率時代理財小白們的指路人。 圖片來源:王...
憑一招「無腦買0050」,施昇輝成為低利率時代理財小白們的指路人。 圖片來源:王建棟攝

天下雜誌 文/李若雯

0050是元大台灣50ETF的台股代號,也是近年火紅理財專家施昇輝的必勝寶物。他一本《佛系理財術》抓緊低利率時代理財小白們的焦慮心態,上市不到一年已經十刷,只要買0050就能穩穩賺、傻傻賺,錢就落口袋。但如今,他卻把手上的0050一口氣全部賣光,他變了嗎?

「人生要把投資理財愈簡單愈好,因為人生還有很多很多煩惱,」灰白頭髮茂密,總是露出爽朗的笑容,60歲的施昇輝稱才剛健身完,為訪問特地換上襯衫。這位以「佛系理財」打出名號的暢銷作家,每週的生活是健身、攻讀台藝大電影所。

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施昇輝已經看了超過5000部老電影,用適合廣播的清晰嗓音,四處宣揚,與其專注理財,不如專注人生。理財就是不應用腦,拿到錢就去買ETF,其他什麼都不用想。

訪問過程中,施昇輝多次強調,「你們今天可能會失望,因為我懂得非常、非常少。」

與其說是懂得少,不如說施昇輝的人生經歷了一場化繁為簡,看山又是山的歷程。

魯蛇的頓悟──0050就好

施昇輝畢業於台大商學系,畢業後,他當過廣告業務、行銷,接著跳上證券業開放熱潮,在證券商一待就是15年。直到2003年,公司巨額虧損被裁員,「公司虧了4億,我們部門就1億,所以就拿我開刀,」施昇輝表示,「之後度過了很魯蛇的10年。」

憑藉著科班,又是專業,無業歲月,施昇輝就在家自己操盤。直到2008年,忽然頓悟,要打敗大盤根本是癡人說夢,於是將手中個股全部出清,一律買入代號0050台灣50(元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金),當年一股不過30元,是現價的三分之一 。

「真正用個股賺到錢的人,比例太低、太低了,」15年券商加上10年操盤經驗,施昇輝大方承認,自己做不到選股賺錢。與其期待當選中飆股的幸運兒,不如傻傻跟著大盤緩慢上升,穩賺5%至6%報酬率。

施昇輝透露,以往在證券業認識的財務長,退休後也一律買0050。他問為什麼?「因為我們已經沒有任何內線消息了啊!」他轉述,「買0050,不用聽消息,只剩下你對台灣未來的信心。」

打麻將不會家破人亡,抱牢才會

施昇輝坦承,自己唯一一次對原股之外的ETF動心,就是台灣50反一ETF。所謂反一,就是跟股價指數反向對做,貼近大盤的台灣50指數漲一成,反一就跌一成;反之,指數跌一成,反一ETF就會漲一成。

當時台股剛破萬點,他不相信萬點可以維持這麼久,就去買預測會跌的反一。孰料,台股持續強勁,「就被套牢了,」施昇輝笑道。從這次經驗,他學到,買反一這種衍生性的ETF,一定要當天解決,就算賠錢,也千萬別抱牢,「就當打麻將,打麻將不會家破人亡,抱牢才會。」

問施昇輝經歷了這一次慘痛的教訓,他現在買哪種ETF?

這位台灣50的宣道士,答案出人意料,「我自己手上已經沒有0050,全是0056。」施昇輝認為,0056是「預估」最高殖利率30檔股票的元大高股息ETF。

去年十月,施昇輝就把手上的0050全部出清,理由其實也很單純,就是0050現在太貴了,一張約9萬元;小資族從0056入手,一張只要3萬。

施昇輝精明地計算,0050一年兩次配息3.6元,0056一年一次配息1.8元,除上目前的價格,前者報酬率約4.2%,後者約6.6%。

所以近期,施昇輝大力宣揚,年輕人應該首重專心工作,存到錢就買0056。以一年5%的報酬率,年輕人25歲買,45歲就能還本。以目前的醫療水準,活到100歲是很可能的事,「你還有55年繼續領股息。」

為什麼一口氣賣光0050?

不過,施昇輝坦言,0050還是比0056好。因為0050就是買台灣50家市值最大的公司股票,不牽涉人為判斷。但0056是挑台灣150檔股票中,殖利率最高的30檔,牽涉人為判斷,這是為什麼資金雄厚的外資,還是青睞買0050。

而施昇輝為何賣光0050?這就牽涉到佛系理財的第二個重點──投資紀律。

施昇輝研發出一套紀律,由於0050指數緊貼大盤,以K值來預測特別準確,所以一旦K小於20,他就加碼;一旦K大於80,他就賣。K值是股市技術分析的一個常用指標,股價分析圖上都會列出,可以判斷股票價位是處於一段時間的相對位置。K值愈高,代表股價相對高檔;K值愈低,則代表處於低檔,可以買進。

去年第三季,施昇輝看到K大於80,一口氣將0050全都賣光。

施昇輝更強調,若遇到空頭或特殊事件,投資要更謹慎,要等到K小於10才買,K大於70就得賣。以目前新冠肺炎疫情為例,上週0050的K值為40.6,他就認為還沒到小於10的買點,堅不進場,「不是是價格的問題,要有紀律啊,不能用猜的啊。」

問施昇輝賣掉0050之後投資了什麼?他坦言,挪了一部分購入0056,「其餘就花掉啊!」他認為,投資賺來的錢,要拿去花掉才是真正擁有。年輕人固然需要注重複利效果,但適當享受也很重要。

理財不是為了數字,而是為了感受活著的美好。這也許才是施昇輝股海翻滾25年後的最佳智慧。

※本文由天下雜誌授權報導,未經同意禁止轉載

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