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小資族的救星:月薪34K上班族用這方法年賺7%、累積500萬財富

2020-03-11 15:30專欄作家 林書廷

書廷理財日記/提供
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一想到做個人理財規劃,大部分人第一直覺都認為很重要,但第二念頭馬上就上來了:

『我數學不好/邏輯不好,也沒有金融背景,我做不來。』於是我發現周圍的朋友,不管出社會五年、十年,大多都沒好好做過資產計畫表。對於很多小資族,三、五百萬的資產似乎遙不可及。

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但你知道嗎?做資產計畫表根本不難,用小學數學就綽綽有餘,而且只需要30分鐘就可以搞定。下面我透過簡單的EXCEL,帶大家坐理財時光機,變數有起始本金/每月存款/投資工具,當時間一拉長,你就會發現一些顯而易見的真相。

1. 工具不同,存錢速度差很多

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透過三張圖,你會發現,存的錢基本上是一樣的,但是累積到500萬的速度有差,銀行要花25年,但是被動投資只要16年。

而更重要的是,好不容易累積到500萬,如果報酬率是1%,那一年只會產生5萬的收益,這筆錢對生活的幫助很有限。

但若報酬率是7%,一年可以產生35萬的收益,若是開銷不大的狀況來說,夫妻兩人就可以有一人可以工作減半,對生活的改變就會很大。

2. 每個月多存一點,結果差很多

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如果至少懂得運用被動投資,在年報酬率7%的狀況下,累積到一桶金500萬,月存5千元 要花27年,月存2萬元 只要13年。

500萬在年化7%的狀況下,帶來的報酬相當於每月加薪3萬!雖然存2萬對小資族確實比較辛苦,但花13年達到這個目標很值得。

而且若你願意持續每月存錢的習慣,每月存5,000元,40年後可以累積1,344萬元。但每月存2萬元,40年後可以累積近5,000萬元!

3. 看似簡單的計算,大部分人沒做過!

根據我自己詢問周圍的朋友,不論是普通的上班族,還是醫師、律師等高收入族群,90%的人沒有做過這個計算。

對於金錢,我們容易只靠感覺,但是沒有一個理性的規劃。所以多賺的多存的,容易別人一推銷甚麼金融商品就買,或幾次旅遊/幾個奢侈品就花掉大半。

我認為理財的終極意義,是讓金錢為人生做服務,終極目標是財務自由的狀態。而一份中長期的財務計畫表,就是達成這個目標的指南針。

4. 實際案例分享

陳先生今年28歲,沒甚麼存款,但他希望能夠在40歲前,讓被動收入佔總收入50%。

陳先生現在月薪3萬4,000,認為自己40歲時月薪能有6萬。根據他的目標,到時每個月要有3萬的被動收入。

每月3萬元,代表每年要有36萬,以7%的投報率來說,陳先生必須要有514萬的資產,而且必須在12年內達成,其實最簡單的方法就是:

1. 至少懂得運用被動投資(7%)

2. 每月存23,500元

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所以小小結論一下,大方向的理財不需要高智商,只需要我們願意花時間正視。

這裡提供上面的EXCEL表下載:

►►基礎理財計畫表(EXCEL)

然而還是必須提醒,當現有狀況的儲蓄能力有限時,更重要是開拓增加收入的可能性,而非一味的只想創造超額報酬。

※本文獲書廷理財日記授權轉載,原文請點此

額外分享兩篇我的文章:

1.書廷談 人一生的花費

2.書廷的 財富自由是一個偽議題

投資理財

林書廷

台大電機畢業卻不走工程師之路。20歲開始踏入投資及創業,現在專營跨境電商和理財部落格,也持續舉辦財商活動影響社會。
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