親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

會員專屬/待在家抗疫讓這些產品暢銷了 是明日問題或商機? 09:45

防人潮!交通部:五一連假擬訂警告點、行動點、管制點 09:35

不賭才會賺!這些商品連巴菲特也不敢碰,小心躺著中槍,還敗光身家!

2020-03-11 07:15專欄作家 狄驤的資本主義求生筆記

圖片來源:pixabay
圖片來源:pixabay

***本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

「你應該知道的是:投資一定有所風險,但在各種透過複利發展出的金融商品,不論期貨、債券、借貸,透過價差買賣各自有高低風險,千萬要注意別跌入金錢遊戲當中。」

推薦

資本主義不只推動每個人不斷消費,甚至祭出各種手段,誘使你進入金融市場,但是絕不保障你在其中的投資獲利。簡單來說,這個金錢版的飢餓遊戲裡充斥著各種陷阱,一不小心你隨時會血本無歸。

愛因斯坦曾經稱讚「複利」是數學上最偉大的發明,如今卻成為金融體系中凌遲殺人的「刑具」。在戰爭形式已經改變的今天,股神巴菲特曾形容「金融衍生商品」是世界上最大規模的毀滅性武器,一旦啟動,一定爆炸,毫無破解之道,帶來全球性金融風暴的次級房貸就是金融衍生商品爆炸的最佳例子。

次級房貸的出現正是為了滿足踩油門的經濟模式,推動趨於停滯的房產市場,所以建商開始把腦筋動到窮人身上,廣開貸款門戶,歡迎沒有還款能力的人來買房子,並且降低房屋貸款利率,鼓勵大家拿房屋抵押借錢,等到窮人還不出貸款,其他人也因為不斷貸款而破產,這時候就把他們一腳踢出去,任由他們自生自滅。

同時,這些窮人二胎、三胎的債權,早就結合了學貸、車貸,以及信用卡貸款,再拆解組裝成各式各樣的衍生商品流進金融市場,從銀行、保險公司,再到交易所、證券商,最後到投資客手上。為了貪圖暴利,人們買了又賣,賣了再買。

直到借款人還不出錢,不僅大量房產被拍賣,導致市場價格一落千丈,處於證券化食物鏈下游的投資人,也因為購買這些連動商品而跟著受害。無論是金融業者或是金融監督機構,都是引爆這顆可怕炸彈的幫凶。

連動性是金融衍生商品最可怕之處。雷曼兄弟這間百年老店,一夕之間灰飛煙滅的真正原因,就是因為貪圖暴利,大量買進次級房貸的不良債權,重蹈第一手貸款銀行的覆轍,想辦法拆解重組成各種名目的金融商品,批發轉賣給其他銀行、交易所、證券商,最後到投資人的手上。

雷曼兄弟最後宣告破產的主因在於,這些不良債權不僅是公司裡的最佳商品,甚至成了他們的主要經濟命脈,而貪婪蒙蔽人心,並點燃了定時炸彈的引線,不但炸死了雷曼兄弟,連帶造成全球經濟市場的動盪。

雷曼事件不只影響到購買旗下基金的人,還有更多是因為連動關係而跟雷曼兄弟綁在一起的無辜投資人。除了基金經理人營造出來的假象和一張寫著數字的憑證,身處下游的買家和投資人,根本就不知道自己買的是什麼。

所有購買這些衍生商品的人,想法都很簡單:雷曼兄弟、房地產不會倒。最後事實證明,房市崩盤、雷曼兄弟倒閉,每一筆基金也跟著回天乏術,然而之前的每一筆交易手續費早就變成薪水和獎金,進入各個經理人的口袋當中。

金融衍生商品最可怕之處在於當中的連動性,讓你沒事躺在家裡也中槍,就算你花上大把時間,也不可能剝除這些層層噱頭包裝、了解真相,因為連銀行的理財專員,自己都搞不清楚這當中的來龍去脈。如果你只是平凡普通的小老百姓,既沒有當朝為官的皇親國戚,也沒有財大氣粗的財團在背後撐腰,那你買金融商品的「活命之路」就是—只買原型可見之物、最原始端的商品。

看不懂、摸不到的東西不要買。什麼叫做「看不懂、摸不到的東西」?當你走進便利商店,冰櫃裡的飲料琳瑯滿目,有的上面標示蔬果濃縮成分X%、純天然萃取物Y%,有些是添加了高鈣、高鐵、膠原蛋白……這些就像是你買的金融衍生商品,被一大堆似懂非懂的專業術語吹捧得天花亂墜,事實上你聞到的是香料,喝到的是糖精,看到的只有水和色素,頂多還有氣泡。

金融衍生商品的銷售方式就是睜眼說瞎話,業者為了賺錢,拚命推銷這些多層包裝的衍生性商品,就像消費者不斷喝下瓶裝飲料,花了大把鈔票,買到的只是花花綠綠的包裝和色素以及化學添加物,實際上卻危害健康。而白開水和水果,才是你真正拿來解渴的原始端商品。

同樣的,越多附加說明、越多貌似專業的術語和公式、越看不到實際內容物,就是越趨後端的衍生性商品。要記住,只有莫名其妙的商品,才需要用天花亂墜的文字推銷它。

金融市場裡的原始端商品無非就是房產和政府公債,你看得到實體房屋在哪裡,也知道自己國家裡發生什麼事,除非地層坍塌、國家滅亡,否則你自己就可以掌控買賣的訊息和趨勢,根本不需要一堆理財專員,一天到晚在你耳朵旁邊囉哩囉嗦。

不要買自己不了解的金融衍生商品,只買看得見的房產和債券。不好意思承認自己聽不懂理專葫蘆裡到底賣什麼藥的下場,就是哪天怎麼死的都不知道。

因為整個資本主義賭場,就是靠著資訊不對等的遊戲在獲取暴利。

為什麼買貨車的貸款利率,比買轎車的利率來得高?因為買貨車的人大部分是藍領勞工階級,他們不懂經濟學、資本主義的遊戲規則,不懂如何計算利率,講得直接點,就是他們比較好騙;買轎車的人大部分是白領階級,甚至很多是生意人,他們有資產、懂利率,知道該如何跟資本主義交手,車商早就準備好優惠利率,等他們光顧。

我經常往來的銀行主管也私下透露:如果是窮人、沒有資產或連央行利率都不知道的人來借款,一般利率都會很高;相反的,如果是生意人、懂利率、有經濟學概念的人來借款,銀行通常會以低利率,作為爭取他們成為長期客戶的手段。

而金控公司每年的盈餘有千百億元,就是靠著操作不對等資訊、壓榨經濟弱勢賺來的。複利就是黑心錢莊專門拿來剝削窮人、打壓經濟弱勢的工具,因為窮人急著用錢,又沒有相關知識,利息再高也得借。而正在看這本書的你,如果不懂得當中玩弄數字的戲法詭計,就算你的學歷再高,照樣被當成人肉提款機。

這個世界窮凶惡極的源頭是資本主義,但資本主義並沒有錯,錯的是假資本主義之名,行惡化貧窮之實。像次級房貸就是最好的例子,在《黑金風暴》(Inside Job)這部紀錄片中,就曾經提到過:「真正的工程師在蓋橋、蓋房子,而金融工程師打造的是夢想。當夢想變成惡夢,就會讓更多人付出代價。」

本文摘自大是文化出版的《10年後,你是被迫工作還是被動致富?:想脫離月底吃土的貧性循環,你得打造自己的印鈔機,三階段賺錢術,保證提早財富自由。

本文由狄驤的資本主義求生筆記授權轉載,僅反映作者意見,不代表本社立場

YouTube訂閱頻道:狄驤說真的DeeHsiang

搞懂總經變現,讓時間這個瓦斯爐不再空燒

點此訂閱-狄驤《白話總經投資學院》

https://www.pressplay.cc/狄驤白話總經投資學院

***本文內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

狄驤的資本主義求生筆記

早年為媒體工作者,也是兩岸資深投資人。目前專職寫作,為財經職場暢銷書作家,立志把資本主義的祕密公諸於世,讓散戶大眾至少可以在這個「用錢吃人」的殘酷叢林中安身立命。
A- A+

相關新聞

想要年收1,000萬?七種讓人變成奴隸的「窮人思維」,你中了那個?2020-04-07
「目標根本不重要」千萬富豪靠8件事成功2020-04-04
退休後每月生活費5萬,退休金不夠怎麼辦?你可以這樣存「年金」!2020-04-08
心理學家:想省錢 錢包裡最好隨時放一張大鈔2020-04-08
小資族拿出10萬元本金,多久存到500萬?七張表算給你看:這樣做,12年就可達成2020-04-08
每年投入60小時,用500萬存款年賺40萬?富人致富,是因為善用「財富槓桿」2020-04-07
築底不成變破底?五個必須改變的技術分析觀念2020-04-07
判斷個股多空 五個必須具備的技術分析觀念2020-04-07
紙幣要「儲存」還是「拿去投資」?2020-04-07
不怕23K 每月2000元滾千萬的雞尾酒投資法2020-04-07
面臨恐慌性下跌,一張表看你該持有多少股票比例?2020-04-07
想當長期投資人?定期定額不能解決所有問題2020-04-07
持股比例要多少,才足以分散風險呢?2020-04-07
認賠航空股?從巴菲特抄底失敗,發現重大落底訊息!2020-04-07
給新鮮人的理財入門課:擺脫這些理財大忌,從「假精緻」到「真富有」2020-04-07
防疫「冷靜期」反而省更多?掌握3大關鍵轉換消費心態、跨出理財下一步2020-04-07
小心多繳稅!62萬勞工自提勞退金 報稅記得做這件事2020-04-07
給理財初心者的七個建議2020-04-07
2020年填息攻略搶先看:10檔殖利率逾7%成長股,每檔填息機率高!2020-04-07
治牙錢坑大,靠實支醫療險幫大忙,植牙花費75萬,理賠金買單70萬!2020-04-07
20檔高股息發動庫藏股、還有6%殖利率護航,投資人仍得小心「四個風險」2020-04-07
股市震盪、恐慌蔓延,看小資女艾蜜莉如何用4個SOP挺過股災、戰勝人性2020-04-06
台股2018年跌破萬點,他每月投資3,000元買0056,不猜低點,七個月後翻轉獲利!2020-04-06
美實施無限QE,現金愈來愈薄?存股族把握三原則低檔買好股,錯過再等12年2020-04-06
危機入市買什麼?除了0050、0056,這幾檔ETF也擊敗大盤2020-04-06
退休金算盤/銀髮族重返職場 別忘職災保險2020-04-06
韓國背包客在巴黎買下3萬元名牌西裝,他揭世間真相:如果想要有錢 你必須表現的像有錢人!2020-04-05
哪些是3低1高重質股?台股現在很迷人 績優生出列2020-04-04
疫情全境擴散,投資步步為營,現階段搶短為宜,有賺就跑!2020-04-04
月光族每月存多少?使用「這個公式」 快速存到50萬2020-04-04
信用小白貸款 有請大數據2020-04-03
比利率看額度 別忘加手續費2020-04-03
總有一天,100元只夠買杯紅茶.....物價指數是無法回頭的「吃人火車頭」2020-04-03
股市急跌給投資人的重要一課:出清持股換現金好嗎?2020-04-01
想趁股災借錢押身家買股?只有具備三條件,才能全身而退!2020-03-31
股災下的進場學!跌破十年線「底部」到?台積電、鴻海「逢低布局」甜蜜點是多少?2020-03-31
青安房貸利率跌破1%,買房好時機?把握二策略,買到適合自己的房子! 2020-03-30
退休金算盤/調整資產配置 滾出高額複利2020-03-30
美經濟表現 將牽動後市2020-03-27
利率1.96%美元定存 先搶先贏2020-03-27

熱門文章

市場擔心減產不足 國際原油又崩9%至25美元以下2020-04-08
00850有「對手」?永豐ESG基金將募集2020-04-07
給理財初心者的七個建議2020-04-07
想要年收1,000萬?七種讓人變成奴隸的「窮人思維」,你中了那個?2020-04-07
去哪裡找近2%的美元存款 渣打、星展限時推出2020-04-07
退休後每月生活費5萬,退休金不夠怎麼辦?你可以這樣存「年金」!2020-04-08
千億級債券ETF 將誕生2020-04-07
陳冲示警,各國大降息恐波及保險業...專家建議:2險種優先布局2020-04-07
康友子公司帝斯與中國派斯德合作 估下半年效益展現2020-04-07
不怕23K 每月2000元滾千萬的雞尾酒投資法2020-04-07
心理學家:想省錢 錢包裡最好隨時放一張大鈔2020-04-08
投資級公司債 買點到2020-04-07
康友3月營收4.09億元、月增9.35% 首季營收10.9億元2020-04-07
面臨恐慌性下跌,一張表看你該持有多少股票比例?2020-04-07
紙幣要「儲存」還是「拿去投資」?2020-04-07
善用股、債槓反型三大優勢 衝高收益2020-04-08
想當長期投資人?定期定額不能解決所有問題2020-04-07
ETF配置策略創新論壇/槓反ETF混搭 獲利新顯學2020-04-08
給新鮮人的理財入門課:擺脫這些理財大忌,從「假精緻」到「真富有」2020-04-07
專家教戰 債券投資留意四關鍵2020-04-07
持股比例要多少,才足以分散風險呢?2020-04-07
福邦證配息0.7元 殖利率9.35%2020-04-07
在地企業響應媽祖繞境 明年提供十萬雙遶境鞋免費送2020-04-07
防疫「冷靜期」反而省更多?掌握3大關鍵轉換消費心態、跨出理財下一步2020-04-07
元大集團攜手家扶 建構兒保防護網2020-04-08
三利多吸睛 印股拚反彈2020-04-07
醫保基金 雙優勢加持2020-04-07
陸股基金 投資價值浮現2020-04-07
價值型股票 可望出頭2020-04-07
新興債 留意進場時機2020-04-07
富坦美政府基金 創佳績2020-04-07
美特別股跌深 可分批買2020-04-07
跨國平衡型基金 抗震2020-04-07
亞洲股債 伺機低接2020-04-07

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言

Top