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做財務的主人 當自己的財神

2020-02-06 23:20Smart智富 撰文:蔣竣植

「新年快樂!恭喜發財!」過年期間大家常會用這句話互相問候。無論目前的收入、資產多少,「發財」似乎總會在願望清單中。然而隨著年紀增長,反而更重視「快樂」,希望能長保心情愉悅,於是「快樂」漸漸在願望清單中提升了排序。如此想來,究竟是「發財」才會「快樂」?還是「快樂」就是「富有」?

「財神降臨時,你準備好了嗎?」這可不是刮刮樂的廣告台詞,而是理財的重要關鍵。常在課程中推廣理財的重要,建議年輕人透過簡易的2張財務報表(收入支出表、資產負債表)來檢視自身的財務狀況,但聽到的回應卻是:「老師!我沒什麼錢啦!還不用理財吧!」其實,很多人都誤解了「理財」的意思,總以為理財就是投資基金、股票之類的,殊不知「理財」的完整名稱應該是「管理財務」,意思就是從收入的來源到支出的分配,都在「理財」的範疇之中。

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理財應從「少」開始,而這個「少」字包含了2個意思:

1.理財應該從年輕就開始,畢竟在漫長的人生旅途中,都與錢脫離不了關係,不如趁早開始管理。及早發現(理財問題),及早治療(處理)。

2.理財不需要等錢很多才能開始,而是在收入或是資產還不多時就該學習如何管理。

「小錢」能夠管理得宜,未來才有機會管理「大錢」;反之,若連小錢都管理得一團亂,相信財神也不願意浪費財運在你身上。

做財務的主人,當自己的財神。若將收入比喻為水的話,理財就如同管理1個蓄水的桶子。大多數的人在觀念上總是希望「水量」(收入)能夠愈大愈好,卻忽略了桶子本身的品質,例如是否有缺角、破洞導致漏水?若無法將桶子的品質顧好,再多的水量也無法將桶子蓄滿水。就理財的角度而言,其缺角、破洞可能就相當於以下4點:

1.生活開銷是否過於浪費?

2.負債金額是否過高?(可能也是胡亂消費所導致)

3.投資、儲蓄等是否定期檢視?

4.保險規畫內容是否合宜?

透過上述的2張財務報表,就有機會檢視、調整這4點支出項目。就會計的角度來看,「節流」也是累積財富的方向之一,只是很多人都忽略罷了。當然,近年來由於產業、薪資結構改變,斜槓也讓「增加收入」成為改善理財(開源)的方法之一,只是對於時間及體力的分配就變得非常重要!

若能管理好個人財務,無論財神是否降臨,相信人生都是快樂的!你說是吧?(本文作者為國際認證理財規畫顧問(CFP®))

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